PDF《重要提示》

三、筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 - - 发行债券收到的现金 - - 收到其他与筹资活动有关的现金 -

(一)筹资活动现金流入小计 - - 偿还债务支付的现金 - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 464,564,333.40 387,137,445.60 支付其他与筹资活动有关的现金 - -

(二)筹资活动现金流出小计 464,564,333.40 387,137,445.60

(三)筹资活动产生的现金流量净额 -464,564,333.40 -387,137,445.60

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 2,887,120.84 -

五、现金及现金等价物净增加额 -3,912,756,222.65 3,099,238,821.67 加:期初现金及现金等价物余额 7,993,995,148.26 4,894,756,326.59

六、期末现金及现金等价物余额 4,081,238,925.61 7,993,995,148.26

2015 年度信息披露报告 -

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第三章 经营管理情况

一、总体经营情况

2015 年,宏观经济金融形势非常严峻,经济下行压力较 大,在省联社的正确领导下,在地方党政及监管部门的大力 支持下,在全行干部职工的共同努力下,我行按照年初制定 的工作总思路,夯实制度建设基础;

全面防范信用和案件风 险;

推行组织架构、人才培养机制和考核机制改革;

提升战 略、市场营销、员工队伍和运行保障管理,坚持社区银行的 市场定位,竭力为 三农 和小微企业服务,全行各项工作 稳步推进,先后荣获中国银监会颁发的全国农村商业银行 2015-2016 年度标杆银行 、佛山日报社评选的 佛山中 小微企业满意的金融机构 、信息时报社评选的 十佳社会 责任金融机构 等荣誉称号.

(一)主营业务稳健发展 至2015 年末,本行总资产 647.70 亿元,比2012 年改 制农商行时的总资产 420.60 亿元,增加 227.10 亿元,增长 53.99%;

比上年末增加 44.61 亿元,增幅 7.40%.各项存款 余额 500.51 亿元,比上年末增加 46.85 亿元,增幅 10.33%, 其中人民币存款余额 499.97 亿元,比上年末增加 46.31 亿元,增幅 10.21%.各项贷款余额 348.26 亿元.比上年末增 加29.83 亿元,增幅 9.37%.2015 年末人民币存、贷款同业 比例分别为 16.43%和17.71%,分别比上年末提高 0.96 和1.08 个百分点,继续稳居禅城同业首位.

2015 年度信息披露报告 -

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(二)盈利能力保持平稳

2015 年实现拨备前利润 12.67 亿元,比上年略减 0.71 亿元,减幅 5.31%.2015 年实现净利润 6.53 亿元,2015 年 末资产利润率 1.04%,高于 0.6%的监管目标值.

(三)股东价值有效保持

2015 年末净资产 52.17 亿元,每股净资产 3.37 元,同 比上年增加 0.12 元.

(四)资产质量保持优良 至2015 年末,不良贷款余额 9.91 亿元,比上年末上升 4.57 亿元;

不良贷款比例为 2.84%,比上年末上升 1.16 个百 分点,虽然本行不良贷款有所反弹,但目前本行整体经营风 险可控,不良贷款率仍位居禅城主要金融机构中较低水平.

(五)资本充足率与拨备水平保持充足 至2015 年末,资本充足率和核心一级资本充足率分别 达13.14% 和12.01% ,不良贷款拨备覆盖率和贷款拨备比 率分别为 163.26%和4.64%,杠杆率、净稳定资金比率分别 为7.73%和117.76%. 主要财务指标一览表 单位:万元、% 项目

2015 年2014 年 经营业绩 利润总额 80,799.87 108,489.35 净利润 65,325.61 85,600.40 拨备前利润 126,679.66 133,771.15

2015 年度信息披露报告 -

9 - 规模指标 资产总额 6,477,011.39 6,030,851.86 负债总额 5,955,265.72 5,527,975.38 股东权益 521,745.67 502,876.49 盈利能力指标 资产利润率 1.04 1.46 净资产收益率 12.30 16.58 成本收入比 34.37 31.42 资本充足指标 资本净额 560,837.74 579,962.16 其中:核心一级资本净额 512,770.24 533,062.50 加权风险资产 4,268,865.84 4,140,208.00 资本充足率 13.14 14.01 核心一级资本充足率 12.01 12.88 资产质量指标 不良贷款率 2.84 1.68 拨备覆盖率 163.26 188.48