PDF《树立风险意识 远离非法集资》

树立风险意识 远离非法集资 建信人寿保险股份有限公司 2018年5月 何为非法集资 ? 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资 金.

未经批准 ? 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣 传. 公开宣传 ? 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或 者给付回报. 承诺回报 ? 向社会公众即社会不特定对象吸收资金. 向公众 吸收资金 ?根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解 释》(法释〔2010〕18 号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社 会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为.

2 ?主导型案件.保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险 产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗. 如犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益. ?参与型案件.保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品. 如保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率 较高;

诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品. ?保险业 ?非法集资 ?被利用型案件.不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资. 如伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以 高息为诱饵开展P2P业务. 保险业非法集资犯罪形式 ?重灾区: ?民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域.

3 4 ?1 ?2 ?3 承担经济损失 根据法律规定,参与非 法集资受到的损失,由 参与者自行承担,参与 者利益不受法律保护. 而非法集资人对这些资 金则是任意挥霍、浪费、 转移或者非法占有,参 与人很难收回资金. 干扰经济秩序 非法集资严重干扰正常 的经济、金融秩序,引 发风险. 引发治安问题 非法集资容易引发社会 不稳定因素,引发社会 治安问题,甚至造成局 部地区社会治安动荡. 非法集资的社会危害性 ?相关法律法规、规范性文件 《商业银行法》 《保险法》 《证券法》 《证券投资基金法》 《银行业监督管理法》 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 针对非法集资的法律处罚 给予没收违 法所得、罚款、取缔非 法从事金融 业务的机构 等行政处罚.

5 6 ?非法吸 收公众存 款罪 ?依照我国刑法规定,非法吸收 公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序的,处三年以下有期 徒刑或者拘役,并处或者单处二万元 以上二十万元以下罚金;

数额巨大或 者有其他严重情节的,处三年以上 十年以下有期徒刑,并处五万元 以上五十万元以下罚金. ?涉嫌的刑法罪名及处罚 针对非法集资的法律处罚 个人非法吸收或者变相 吸收公众存款对象30人以上, 或者数额在20万元以上,或者给 存款人造成直接经济损失数额 在10万元以上的,即应当依 法追究刑事责任. ?指违反国家金融管理法律法规的规 定,非法吸收公众存款或者变相吸 收公众存款,扰乱金融秩序的行为.

7 ?涉嫌的刑法罪名及处罚 针对非法集资的法律处罚 ? 刑罚 以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期 徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;

数额巨大或者有其他严 重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚 金;