PDF《51 CREDIT CARD INC. 51 信用卡有限公司》

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图表显示按批次划分为针对非信用卡持有人的贷款产品截至2018年12月31日的 历史累计逾期90天以上的违约率: 0.0% 3.0% 6.0% 9.0% 12.0%

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12 1Q16 2Q16 3Q16 4Q16 1Q17 2Q17 3Q17 4Q17 1Q18 2Q18 3Q18 自发放批次起计季度 2018年撮合的贷款相比2017年同期,其累计逾期90天以上的违约率总体有所下降. 作为中国互联网金融协会的理事单位,我们的51人品平台於2018年9月率先完成了P2P 网贷风险专项整治数ㄋ拖低车氖越雍捅ㄋ凸ぷ,满足监管要求并提升信息披 露透明度.同时,51人品平台已按照监管要求顺利完成自查,目前合规备案进展总体 顺利.我们将同监管机构保持密切沟通,并相信我们能够符合未来的行业监管政策.

8 2018年12月《关於做好网贷机构分类处置和风险防工作的意见》 (简称 「175号文」 ) 出台,要求对P2P网贷机构进行分类处置,除部分严格合规及具有一定规模的在营机 构外,其余机构都要进行良性退出.我们认为,分类监管的政策导向,不合规及实力 较弱的平台需退出或转型,并加速淘汰,行业集中度有望进一步提升,我们的竞争优 势将进一步凸显. 大数萍即葱 2018年度,我们的技术研发团自主开发并上线了全生命周期营销解决方案 「费马」 和大数叭斯ぶ悄芮缈亟饩龇桨 「光锥」 ,在降低获客成本、优化产品体验、提 高风控水平等方面取得显著成效. 「费马」 在获客过程中,通过大数际踅星兰壑盗炕熬际凳钡骺,在用户进 行注册后,通过渠道追踪、意图识别、实时计算等步骤,帮助完成用户的首次转化;

其后,仰仗业内领先的短文本挖掘、用户行为挖掘等我们独有的深度学习算法,充分挖 掘用户特徵及描绘用户画像,进而实现智能触达和精准营销,完成用户全生命周期价 值的挖掘. 「费马」 通过把握及激发用户需求,创造高频服务与产品,延展服务链条及 覆盖面,最终实现用户价值最大化. 「光锥」 风控引擎具备订单级别快照的时间分片、离线实时数赐骋弧⑼骋槐淞靠 发引擎、模型一站式解决方案、实时的回溯仿真决策的核心能力;

对比传统金融机构 3~6个月的模型迭代周期,光锥的大数饩龇桨缚稍3~15天内即完成较复杂的风控 模型从变量开发到上线的全过程;

在此基础之上,运用了机器学习、无监督、知识图 谱、关系网络等前沿技术,高效并精准的提取风险信息,结合多项创新应用,充分完 善补充风险样本,降低传统风控模型样本有偏的负面影响,结合传统的评分卡模型进 行封装校准,在高水准风险识别能力的基础上,保障了风控模型的解释性和稳定性, 实现全局最优表现.

9 这些科技创新将令我们可以持续提高服务用户的效率,进而逐步转化为更好的经济 收益. 展望 根泄嗣褚械淖柿,中华人民共和国 ( 「中国」 ) 使用中的信用卡数量由截至2017 年12月31日的约5.88亿张增加16.7%至截至2018年12月31日的约6.86亿张.我们认为, 2019年信用卡服务将继续渗入中国市场,并将有利於我们的用户基础扩大及业务增 长. 我们将更加注重加强与金融机构的合作.一方面,我们将进一步开发我们生态系统中 使我们能够深化有关合作的服务和产品,尤其是联名信用卡等信用卡技术服务.另一 方面,我们还将探索与金融机构合作向我们的用户提供信贷撮合服务的业务机会.我 们将继续致力开发新产品及服务,包括迎合客户需要、具多元特色的贷款产品.我们 一直在进行技术研发方面的投入,我们将通过优化精准营销和信用评估等领域的专 有大数治瞿Ｐ,进一步加强自身的技术实力. 2018年度,随著监管政策进一步趋严,中小型平台以及业务合规方面存在瑕疵的平台 陆续退出市场,线上个人信贷市场整合进一步加速,规运营并且实力强劲的平台将 迎来更大的发展机会.凭借51信用卡管家应用自2012年以来积累的大量高价值活跃 金融用户,独特的由工具获客至金融业务变现的业务模式,独有的信用卡账单数 及在此基础上独立开发的大数缈靥逑,以及在合规备案方面取得的进展,我们认 为在未来51信用卡的竞争优势将更加显著.