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Deutsche Bank Private & Business Clients 私人和工商企业银行部 首都金融安全知识 了解银行理财 Deutsche Bank Deutsche Bank Private & Business Clients 私人和工商企业银行部 1.

什么是个人理财?银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务? 个人理财是商业银行为个人投资者提供财务分析、投资顾问等专业服务, 以及以特定目标投资者或投资者群为对象,推介投资产品、理财计划,并 代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动. 2. 理财产品与储蓄存款有何不同? 银行理财产品的本质是金融投资产品,在流动性、风险性、收益、交易方 式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别,收益具有不确定性,需谨 慎购买.

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2010 DB Blue template Deutsche Bank Deutsche Bank Private & Business Clients 私人和工商企业银行部 3. 银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同? 银行理财产品以商业银行为发行主体,商业银行承担产品设计、投资管理、 销售等职能;

银行代销的金融产品由其他机构进行产品设计、投资及管理, 商业银行仅承担销售职能.

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2010 DB Blue template Deutsche Bank Deutsche Bank Private & Business Clients 私人和工商企业银行部 4. 常见银行理财产品的分类? - 按币种不同:分为人民币和外币理财产品. - 按收益类型不同:分为保证收益和非保证收益理财产品.非保证收益理 财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品. - 按投资方向不同:大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组 合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等. - 按产品到期日不同:分为有固定到期日和无固定到期日理财产品.

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2010 DB Blue template Deutsche Bank Deutsche Bank Private & Business Clients 私人和工商企业银行部 5. 投资银行理财产品应注意哪些要素? - 收益性:是年化收益率还是累积收益率,是税前收益率还是税后收益率,不 同的收益率可能对应不同的最终收益. - 投资方向:募集资金投放于哪个市场,投资什么金融产品,将决定产品 风险的大小以及收益能否顺利实现. - 流动性:在理财产品存续期间,购买者一般不能提前终止;

少部分理财 产品可质押,但须缴纳一定手续费和质押贷款利息. - 风险承受能力:投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险 偏好,避免片面追求高收益而忽视风险. - 信息披露:在购买理财产品后,投资者应及时关注银行披露的理财产品 的相关信息.

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2010 DB Blue template Deutsche Bank Deutsche Bank Private & Business Clients 私人和工商企业银行部 6. 如何正确选择银行理财产品? - 了解自己:购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承 受能力和预期收益、流动性需求等,以选择适合的产品. - 了解产品:仔细阅读理财产品说明书,注意以下几点:产品是否具有保本 条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益 率、产品面临的各种风险等,清楚知悉产品各项信息. - 适度匹配:购买理财产品前,可向银行人员详细询问产品的相关特性,并 配合银行人员完成风险承受能力测评,根据测评结果选择适合的理财产品.

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2010 DB Blue template Deutsche Bank Deutsche Bank Private & Business Clients 私人和工商企业银行部 7. 银行理财五个"不等于" - 银行理财不等于储蓄存款 - 预期收益不等于实际收益 - 口头宣传不等于合同约定 - 别人说"好"不等于适合自己 - 投资理财不等于投机发财 8. 如何理解"买者自负"的原则? 买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益,同时也要自己承担购买的 风险.投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料,充分了解所 购理财产品可能存在的风险,树立正确的理财观念,谨慎投资.在签署合 约后,履行合同所标注的买者责任,承担可能的投资损失.