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6 科技金融时报 2015年11月17日 【保险】 责任编辑:吴淑彦 版式设计:郑娜莉

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com 购买保险的时候, 受益人写谁也颇有学 问.针对可能存在的理赔问题, 业内人士建 议, 保险客户投保时受益人最好指定.为了避 免日后给客户及其家人造成不必要的麻烦, 即 使投保时没有指定受益人, 也可以在保险期间 内将受益人指定.同时, 投保人也可以按照自 身要求变更现有保单受益人.值得提醒的是, 如果被保险人是无民事行为能力的人或限制 民事行为能力的人, 则可由对应的监护人指定 相关的受益人. 此外, 在指定受益人时, 表述一定要明 确.切不可使用模糊的字眼, 如 妻子 、 孩子 等, 因为这种字眼指向性不明确.通常情 况下, 在填写保险受益人时, 要写清楚受益人 的姓名、 性别、 身份证号码、 与被保险人的关 系、 本人亲笔签名、 住址、 联系方式等.这样才 能为日后申领保险金减少麻烦. 再者, 保险受益人可以指定多个人, 分配 比例要想好. 《保险法》 规定, 被保险人或者投 保人可以指定一人或者数人为受益人, 保险受 益人可以变更.比如, 市民王先生为自己购买 了一份人身意外险, 受益人填的是妻子.可后 来, 夫妻两人因感情不和而离婚, 离婚后王先 生并没有去变更保单受益人(还是前妻), 万一 王先生因为意外情况而身故, 前妻仍能获得赔 偿金. 投保人变更受益人时, 首先要征得被保险 人同意;

其次, 要求被保险人或者投保人以书 面形式将变更受益人的决定通知保险公司. 另外, 保险公司收到书面通知后, 应在保险单 或保险凭证上批注或者附贴批单.否则, 受益 人变更就是无效的. 张阳阳 张女士近期遇到了烦心事, 负责她的保单的 保险业务员要离职了, 张女士说, 自己已经缴了 几年的保费, 而且各项事宜都是委托此人办理, 现在此人要离职, 张女士担心以后找谁去? 其实, 上述张女士遇到的情况, 业界称之为 孤儿保单 . 孤儿保单 是指因为原营销人员离 职而需要安排人员跟进服务的保单.据了解, 出现 孤儿保单 , 最直接的影响就是造成保单失 效;

出现风险之后, 投保人不能及时进行索赔等 问题.此外还会延伸出其他的一些问题, 比如没 有人员服务、 会让投保人觉得没人管、 服务不到 位、 影响保险公司的口碑等.因此, 保险公司和 投保人都要出招应对. 据悉, 出现 孤儿保单 , 有两方面原因.一 是由于保险代理人离职而得不到售后服务, 虽 然保险公司也会指派其他业务员代理服务, 但 这种 亲妈不管, 后娘不爱 的 孤儿保单 , 投保 人很难享受到优质服务;

二是投保人的自身原 因, 因为投保人的联系地址、 通讯方式等变更 后, 没有及时通知保险公司或业务员更改信息, 致使保险公司售后服务部门和业务员无法实施 对投保人的服务, 产生了人为的 孤儿保单 . 目前保险公司对 孤儿保单 的接收主要有 两种模式: 一是安排其他保险营销员接收提供 后续服务;

二是通过设立专门的服务部门, 配置 专业人员, 为 孤儿保单 提供相关后续服务. 比如有的保险公司会把 孤儿保单 转到续保部 或区域拓展部. 保险专家认为, 应建立制度性约束作为提 高 孤儿保单 服务质量的保证.保险公司应在 服务方面应做得更周到一些, 主动帮助客户维 护权益. 面对 孤儿保单 , 投保人需要注意些什么 呢?其实最好的办法就是主动出击, 联系保险 公司.通过拨打服务热线等方式, 寻求保险公 司的帮助. 针对投保人而言, 作为保单的投保方、 被保 方、 受益方, 应该增强保险意识, 定期整理保单, 因为这将关系到自身的权益, 如定期为保单体 检, 一旦联系方式发生变化应及时致电保险公 司客服中心办理变更手续. 值得注意的是, 很多投保人是冲着熟人介 绍的代理人购买的保险, 如果这位代理人离职, 保险公司后续服务不到位, 就会导致投保人的 一系列损失.因此, 解决 孤儿保单 问题, 还要 特别提醒投保人慎重选择代理人.投保人最好 多打听, 选择口碑好 、 有信誉的代理人.一旦 碰到代理人跳槽的情况也没必要惊慌, 而是要 主动与保险公司取得联系, 让他们指派新的保 险代理人. 保单一旦失效该怎么办呢?如果缴费期限 已经较长, 那么保单失效后申请退保, 还有可能 拿回本金.但如果缴费期限较短, 只有两三年, 那么申请退保时就更加得不偿失, 不但要失去保 险保障, 而且只能按比例拿回保单现金价值的一 部分, 本金可能面临亏损.不过, 两年以内, 客户 可对失效的保单提出保单复效申请, 保险公司经 过审核后与保户进行协商并达成一致, 那么保单 的效用就恢复了, 保险合同继续有效. 华青剑 自母亲2015年5月去世后, 张强就将患有轻度老年痴呆的 父亲张立功接到自己家中抚养、 照料.2015年8月初, 张强外出 承包一项工程.在这期间的8月20日晚上, 张立功在村委会老 年活动室门前台阶处摔倒, 头部起了一个包.两名目击证人王 某、 李某扶起他并将其送到家中, 两人向张强的妻子简单交代了 事情的大致经过, 张强的妻子和王某都建议张立功去医院看看, 张立功表示不用去, 躺下休息一下就好了.于是, 他们便将张立 功扶到自己的房间休息.第二天10时, 张强的妻子仍然不见张 立功起床, 敲门没有应答, 便急忙推门查看, 见张立功还是穿着 昨天晚上那身衣服趴在床上, 已经死亡. 张强得知消息后, 立即赶回来处理父亲的后事.在尸体火 化时, 需要有死亡证明, 村委会文书在听了张强述说其父亲死 亡经过后, 便给张强出具了一份 病故 的死 亡证明.张强将父亲张立功的尸体火化并 注销了户口. 在张立功死亡一个多月的9月25日, 张 强在整理父亲的遗物时发现其母亲于