PDF《辽宁省金融运行报告（2017）》

证 券业务总体萎缩,证券市场规范整治工作进一步 推进;

保险业实现快速发展, 业务领域不断扩大.

(一)银行机构经营压力加大,存贷 款增速放缓 2016年,辽宁省银行业资产规模平稳扩张, 盈利水平总体下降,资产质量下行压力较大,相 关机构改革继续稳步推进.存贷款增速放缓,贷 款利率波动下行,存款利率上升压力较大. 1.银行业资产规模平稳增长,盈利水平总体 下降.2016年末,辽宁省银行业金融机构资产总 额76180.8亿元,同比增长14.0%(见表1) .其中, 城商行保持了较强的扩张冲动,资产规模增速保 持在30%以上,规模扩张仍然是城商行快速做大、 做强的重要手段.全年辽宁省银行业金融机构净 利润520.1亿元,同比下降11.9%,下半年银行利 润呈加速回落态势. 表12016 年辽宁省银行业金融机构情况 注:大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中 国银行、 中国建设银行和交通银行;

小型农村金融机构包 括农村商业银行、 农村合作银行和农村信用社;

新型农村 金融机构包括村镇银行、贷款公司;

其他 包含金融租 赁公司. 数据来源:辽宁银监局、大连银监局. 2.存款增速略有回落.截至2016年末,辽宁 省金融机构本外币各项存款余额51692亿元, 同比 增长8.2%, 较上年同期回落2.3个百分点. 存款增 速放缓(见图1) ,主要与理财产品快速发展、银 行负债渠道多元化、居民收入增长放缓等有关. 数据来源:中国人民银行沈阳分行. 图12015-2016 年辽宁省金融机构人民币存款 增长变化 数据来源:中国人民银行沈阳分行. 图22015-2016 年辽宁省金融机构人民币贷款 增长变化 3.贷款增速有所放缓.2016年末,辽宁省金 融机构本外币各项贷款余额38686亿元, 同比增长 6.6%, 增速比上年同期回落3.2个百分点 (见图3) . 除了经济低迷影响贷款投放外,地方政府债务置 换也是导致贷款少增的重要因素.贷款投向出现 积极变化,较好地反映了当前辽宁经济转型升级 和结构调整的需要. 第三产业贷款同比增长7.4%,

5 高于全部贷款增速0.8个百分点. 金融机构通过上 收信贷权限、控制授信额度、强化信用保证措施 等方式,总体收紧对钢铁、煤炭行业的授信.从 贷款数据看,金融机构对煤炭行业的授信明显收 缩.2016年末辽宁省煤炭行业贷款余额173.0亿元, 同比减少6.7%. 钢铁行业贷款被动增加.

2016 年末全省钢铁行业贷款余额1380.4亿元,增长 20.8%. 钢铁行业贷款同比增加, 主要受东北特钢 违约事件影响,一些原来的表外业务转成了表内 贷款(如银行承兑汇票发生了垫款) . 数据来源:中国人民银行沈阳分行. 图32015-2016 年辽宁省金融机构本外币存、 贷款增速变化 4.银行表外融资同比少增,银行理财产品增 长较快.以未贴现的银行承兑汇票、信托贷款和 委托贷款的口径计算,2016年辽宁省表外融资增 加1700.3亿元,同比少增184.5亿元.其中,未贴 现的银行承兑汇票降幅明显,全年减少260.0亿元,同比多降752.5亿元.随着低利率环境下 资 产荒 持续和同业理财对接 委外 模式的兴起, 辽宁省自主发行银行理财产品规模大幅增长, 2016年共有14家地方法人金融机构累计发行银行 理财产品4845.0亿元,同比增长120.1%. 5.存贷款利差收窄.由于经济低迷、有效贷 款需求不足,人民币贷款利率波动下行,2016年12月人民币一般贷款加权平均利率为5.68%, 较同 期下降31个基点.2016年一般贷款中执行上浮利 率的贷款占比58.6%,较同期下降13.3个百分点;