PDF《抗通胀 银行理财产品成 “香馍馍”》

1 月份 CPI 同比上涨 4.9%, 而时下银行活期存款利率仅为 0.4%, 在CPI高位运行的情况下, 银行 的储蓄存款缩水已是不争的事实. 在此宏观经济形势下, 央行上 半年还会有持续调控动作来收缩流 动性, 这将利好保险公司. 王先生 介绍, 央行时隔1个月再次上调存款 准备金率, 进一步强化加息预期, 对 保险股来说是一个长期利好. 事实 上, 在个人理财规划中, 保险是唯一 能够转移风险的金融产品, 应该作 为一个最重要的方面先进行安排. 因此, 在某种程度上说, 通胀和加息 对保险市场是利好的. 由于目前市场上的保险产品众 多, 具有投资功能的保险产品也不 在少数, 不少市民感到困惑, 不知如 何选择恰当的保险产品. 对此, 大部分人在将理财重心 投入股市、 基金的同时, 切莫忽视风 险防范. 分红险和万能险是对抗通 胀的不错选择, 但是在购买时一定 要结合自身的实际情况, 做好组合, 不要把所有的投保资金都投入到分 红险上. 而市内某保险公司的保险专家 则表示, 加息对保险产品影响不一, 固定收益的传统寿险产品以及储蓄 型产品受影响较大, 而短期意外险、 传统保障型保险受影响较小.消费 者可选择购买与银行利率挂钩的保 险产品.而在所有投资型保险产品 中, 受益加息最明显的产品要算万 能险.因为其收益与大额协议存 款、 债券等固定投资关联度大, 加息 后, 协议存款及债券收益率将有所 上升, 大部分资金都投资于这两大 领域的万能险, 其收益率也会水涨 船高.

3 年前, 市民张先生在 市内某银行买了一款3年期 理财产品, 这款产品的收益 起计日为2008年1月11日, 到 期日为今年的1月10日, 购入 门槛为20万元, 主要投资于 股票、 基金和债券. 当初该产品宣传条款 上有一句话我至今有深刻印 象, 产品预计年收益率最高 可达到15%, 是同期存款收益 率的4.5倍.当时我刚有一笔 理财产品到期, 看看这么高 的收益, 就动心了, 买了30万元. 张先生说, 今年

1 月, 他 接到了银行的短信, 告诉他 理财产品到期并入卡.查询 到账金额后, 张先生傻眼了. 7000多元收益, 只比存活期 存款好了一点点. 张先生有 些不乐意, 即便是存银行, 按 照加息前3年期存款利率来 算, 3年累计下来也有3万多 元利息.这预期收益跟实际 收益相差真是太大了. 虽然不悦, 但张先生也 无奈, 因为当初买该产品时, 银行工作人员向他重申了该 产品是非保本浮动型产品, 也就是说, 有可能会亏本. 现象 案例一 案例二 预期年收益15% 实际收益不到1% 一般而言, 预期收益高低往往决 定这只产品是否好销, 根据我们的经 验, 大多投资者买理财产品时, 最关注 的是预期收益, 一般来说, 预期收益高 的产品, 往往很抢手. 工商银行河北 支行理财师陈女士表示. 只是, 预期 收益不等于实际收益, 有时候预期收 益越高, 实际收益往往越低.因此, 投 资者下单前要有充分的思想准备. 误把银保产品当银行理财产品 存款、 买理财产品, 最后却买成了保 险, 造成 被保险 的原因除了银行和保 险公司工作人员的推荐外, 另一原因是 很多市民分不清理财和保险产品. 为此, 记者采访了农业银行雅安分 行的理财师, 她为市民总结了银保产品 与存款、 银行理财产品的区别. 与存款固定的利息收益不同, 本来 是存定期的市民最后选择了购买理财产 品或是银保产品, 都是冲着收益去的, 所 以区分很容易. 该理财师表示, 银保产 品与理财产品的区别主要是期限不同. 银行理财产品期限较短, 少则几天, 多则 一两年, 而银保产品的期限较长, 少则三 年, 多则几十年. 此外, 银行理财产品起点一般为5万元, 银保产品几千元即可购买.银行理财 产品都是一次缴清, 而银保产品有分期缴 费的产品.该理财师强调, 银行理财产品 一般不会退回, 而银保产品一般会有十天 的思考时间, 在此期间投保人可以无条件 申请解除合同, 取回已缴纳的全额保费. 如果在银行遇到几千元就能买、 期 限超过5年、 销售人员还说 '