PDF《80后多种方式提前准备养老金》

青年时报 C7 ・ 理财 2013年12月5日 星期四 编辑 / 方琳 美编 / 钱曙晔 信箱 /lllxx@sina.

com FAMILY WEEKLY 本周一, 国际黄金价格再度暴跌 2.5%,离今年6月底1180美元每盎司 的低点近在咫尺, 随着进入本年度最 后一个月的交易时间, 美联储年底前 缩减QE的争论也将尘埃落定. 此前发布的数据显示美国10月 份非农就业人数大幅增加了20.4万 人之多, 美联储仍有较大的可能会在 今年12月份的会议上就作出缩减量 化宽松措施规模的决定, 这对于黄金 而言无疑是超级利空, 如果加上周五 发布的11月份非农就业数据继续向好 的话, 那么美联储下月缩减QE的可 能性将大大增加. 近期发布的一系列美国经济数 据正显示美国复苏势头依然强劲. 由 于目前离美联储12月决议仅剩下2 周时间, 因此任何向好的美国数据, 似乎都开始被市场视为美联储可能 缩减QE的信号, 整个黄金市场仍然 将目光聚焦在12月17至18日的美联 储会议上,美联储是否会做出缩减债 券购买规模的决定将对走势产生决 定性影响. 从近日黄金市场走势观察,投 资者普遍预期较为悲观, 本周一黄 金的大跌似乎充分体现了这一点. 在此背景下,投资者应顺势而为,不 可盲目抄底, 逢高做空将是较为明 智的选择. 比起父辈 我们花得太多 养老需要更多的钱 80后生活的一个特点是花销无度, 比起父辈, 我们花得太多. 张阿姨今年 67岁,和老伴两人住一个小套,儿子基 本半个月过来看望他们一次. 对于张阿 姨来说,节省是她生活的一个重要部分, 每当看到小区里的年轻人将塑料瓶、报纸、纸盒等扔到垃圾箱去的时候,她都会 将他们拦下,捡出其中能卖钱的东西,再 将垃圾处理掉. 这些在年轻人眼中的垃 圾,在张阿姨眼中都能换成钱. " 这些塑料瓶、纸盒等年轻人都扔 掉, 我就收起来, 每个月卖给收破烂的 人,能卖几十块钱." 张阿姨介绍, " 我们 老两口花销少, 这点钱就够我们付水电 费的了. " 实际上,张阿姨并不缺钱花, 她和老伴每个月能拿到3000元左右的 退休工资,足够他们的花销,但截下这些 " 垃圾" 已经成为她的习惯. 张阿姨所收集到的塑料瓶中, 楼上 的一对小夫妻贡献了不少. 他们告诉记 者,每个月收入差不多1万元,但基本剩 不下来. 夏天的时候会买很多饮料放冰 箱里,基本不喝开水,产生的瓶瓶罐罐就 给了张阿姨. 当记者询问有没有想过把 这些瓶子拿去卖的时候,他们直摇头,一 是不知道该卖给谁,二也懒得去弄. 对于80后来说,尽管有结婚、买房 等大支出, 但造成月光的一个重要原因 是无度的消费,并且早已养成了习惯.很 难想象他们老了之后, 会突然变成节俭 的人,所以对于多数80后来说,要养老 的话,需要的钱比现在的老人要多得多. 每月存小钱 也能攒下大笔钱 不久前,网上流传着《月存500元 比交社保靠谱》的帖子,网友称 " 不想麻 烦国家了! 25岁工作,不交养老金,每月 存500元,工作30年,以第一个5年零存 整取,计32287.50元,第二个5年3万多 整存整取计39955.78元, 再加上第一 个5年的零存整取32287.50 元就是72243.28元,这样30年后,55岁总计可 得381203.44元, 存5年定期可得利息 90535.82元, 分到每月是1508.93元. 再等5年拿自己存的退休金, 每月就可 以有3376.23元,而你的本金还是38万 多元,我看也别给国家添麻烦了,都自己 养老吧. " 经过计算, 记者发现该网友的计算 有一定问题,实际上,如果每月存500元 的话,30年后的实际总额为352302.4 元,而并非38万多元. 如果再多存5年, 本息共435974.22元,实际到手的利息 是83671.82元, 而并非90535.82元. 如果在55―60岁这段时间继续月存 500元,则又可以增加32287.5元,一共 为468261.7元. 以这笔钱做5年期存本 取息的话, 每个月可以领取1170.65的 利息.当然,绝大多数人依然会选择交纳 社保, 那么到时候还会有一部分养老金 收入,无论数量多少,维持普通生活应该 不是太大的问题. 对于一部分低收入者来说, 存款是 非常有效的积少成多的方式. 经过长期 的积累可以攒下不小的一笔钱.当然,对 于中高收入者,存款同样适用,也应该是 家庭理财必需的一块组成部分. 用基金定投存养老金 可以选择指数基金 除了存款之外, 基金定投一直都是 人们理财的重要手段, 特别是长时间的 定投,一般取得高收益的可能性也越高. " 定投的时间越长,它可以在时间 的累积中熨平市场的风险, 避免单一的 牛市或者熊市带来的大涨大跌. " 数米 基金分析师介绍," 如果是定投的话, 可能选择指数基金比较好. 因为指数基 金本身跟踪某个指数, 一般来说各个指 数都是包含了具有代表性的成分股,算 是一个比较典型性的股票加权组合. 另外,指数基金是被动管理,时间拉长了, 被动管理的基金可能会避免掉主动管理 中的人为干扰因素, 反而能获得不错的 收益. 费用也比较低廉. " 养老保险实际收益不错 领取时间越长越好 除了存款和基金之外, 养老保险是目 前流行的另外一种方式. 与个人存款不同 的是,保险的一个特点是强制性,每年必须 交纳保费, 否则就无法得到收益保障. 这样,更容易将钱存下来. 与存款相比较, 如果能够拿到养老保 险产品的全部收益的话, 收益无疑要高出 不少. 比如一款养老保险,28周岁的男性, 每年交费20922元,交费20年. 从60周岁 起,每月可以领取2000元养老金,一直领 取到88周岁,共计可以领取672000元.如果88周岁的时候, 被保险人依然生存,还 能一次性领取176000元的满期金. 另外, 被保险人还能通过保单红利取得额外的收 益. 这样算下来,总共保费为418440元, 总够收益可以达到85万元以上. " 一般说来,养老保险都是交费越高、 领取时间越长,收益就越高.目前多数产品 都可以自主确定交费金额和交费时间. " 太平人寿高级经理沈女士告诉记者," 目 前养老保险的产品很多, 主要的不同是收 益返还方式. 比如有的产品是到约定时间 如55岁或者60岁开始领取养老金,一般这 种方式交费少一点. 还有就是自合同生效 之后,每年都能领取一部分金额,前几年返 还的力度较小,等到55周岁或者60周岁的 时候,返还力度加大,用来养老,这种方式 平时交费高一些,但由于日常有返还,所以 实际上交费差不了太多. 如果日常没有动 用分红的话,这种方式收益更高一些. " 中高端人士的新选择 保险养老社区 除了以上一些常规方式外, 目前市场 上还有一种新的养老方式―― ―保险公司养 老社区.保险公司自建一些养老社区,并且 提供相应的医疗、娱乐等服务,为老年人提 供一个相对不错的养老环境. 而投资者要 做的就是购买保险公司的产品, 取得入住 养老社区的资格.等年老之后,就可以通过 之前纳的保费和分红来支付养老社区的租 金、生活费、医疗服务等支出. 据了解, 目前国内已经建设养老社区 的保险公司包括合众人寿、 泰康人寿等公 司.其中,合众人寿在武汉投资建造的国内 首个持续健康退休社区即将入住, 而泰康 的北京燕园和上海申园也都已经开工建 设.据悉,两家公司未来都将在杭州开建类 似的养老社区. 不过, 目前相关保险产品的价格并不 低,以泰康人寿为例,需要每年交费20万元,交费10年. 合众人寿的费用涵盖多个 档次,最低为每年3万元,交费10年. 每月存小钱30年 基金定投 养老保险 保险公司养老社区 80后多种方式提前准备养老金 本周黄金价格暴跌 年内恐将再度 跌破1200美元大关 【 贵金属市场前瞻】 本栏目由天津之江贵金属经营有限 公司协办 上周, 人社部公布了《