PDF《储蓄计划》

?保证现金价值;

及 加上保单内累积的保证可支取现金及利息(非保证,如有);

及 加上保单内累积的现金红利(非保证,如有)及利息(非保证,如有);

及 加上终期红利的面值(非保证,如有);

加上预付保费积存利息(非保证;

如有);

扣除阁下在本保单未偿还本公司之任何欠款. 计划一览表 计划种类 保费缴付年期 投保年龄 (上次生日年龄) 保障年期 保单货币 最低名义金额 保费缴费方式 基本计划 至100岁 美元 / 港元 6,000美元 / 48,000港元 年缴 / 半年缴 / 季缴 / 月缴 (可选择缴付第一年保费时一同缴付其余保费缴费年期的保费) 5年15日-70岁10年15日-65岁20年15日-55岁FBRO0010618C 40岁 受保人 投保计划 名义金额 年缴保费 保费缴付年期 王先生(40岁,非吸烟) 「太平喜乐无忧终身储蓄计划」 200,000美金 34,876美金 20年 个案参考(以下个案及数字乃假设并只作举例说明之用.) 个案一: 退休策划 王先生今年40岁,并打算在65岁退休.他希望透过理财计划,以获得稳定的收入来源,享受轻写意的退休 生活. 保证可支取现金派发, 并保留於太平人寿(香港)积存生息(i) . 每年可获得之保证可支 取现金(名义金额之6%) =每年12,000美金 42岁60岁65-85岁 王先生投保 「太平喜乐无忧终身储蓄计划」. 王先生已缴付所有保费 697,520美金. 若王先生於65岁的时候选择退保,保单的总现金价值(iii) 达到1,211,377美金(iv) , 相等於已缴总保费173.67%. 王先生实现退休梦想 现金提取(ii) :每年20,000美金,作 为固定退休入息直至85岁. 现金提取总额:420,000美金, 相等於已缴总保费之60.21%. 此时保单的总现金价值(iii) 为2,283,899美金(iv) ,相等於已缴 总保费之327.43%. 受保人的年龄 FBRO0010618C 保单持有人 受保人 投保计划 名义金额 年缴保费 保费缴付年期 陈太太(30岁) 女儿Susan (0岁) 「太平喜乐无忧终身储蓄计划」 100,000美金 27,089美金 10年 保证可支取现金可保留於太平人寿(香港)积存非保证且可能不时被调整的利息,於每个保单周年日,根饺耸(香港)每年所厘定之利率发放利息. 现金提取将首先由累积的保证可支取现金、累积的现金红利(非保证,如有)及任何於此保单内的保证可支取现金和现金红利的累积利息(非保证,如有)中扣 除,若提取金额超过累积的保证可支取现金、累积的现金红利(非保证,如有)及任何於此保单内的保证可支取现金和现金红利的累积利息(非保证,如有)的 余款,则从保证现金价值中提取,此举会令保单之名义金额减少. 个案内的「总现金价值」为假设数值,并非保证.「总现金价值」为保证的现金价值及累积保证可支取现金,及非保证累积现金红利及累积利息,以及非保 证的终期红利之总和.非保证收益是在当前的假设投资回报下,根饺耸(香港)的红利比例算出,并非保证,并由太平人寿(香港)不时作出检讨及 全权酌情厘定.实际派出的金额可能或高或低地不时变化.在某些情况下,非保证可得金额可以为零. 此金额乃假设根质钡暮炖,以及保证可支取现金及现金红利之积存息率每年4.5%计算. 两个个案假设保单在整个保单年期内没有获任何赔偿、保单贷款及提款.保单没有尚欠太平人寿(香港)任何欠款,以及所有保费於到期时已被全数缴付. (i) (ii) (iii) (iv) (v) 个案二:为子女未来做准备 陈太太希望给初生女儿最好的一切.她想透过理财计划,为女儿提供充足的财富,以享有丰盛的人生. 0岁 保证可支取现金派发,陈 太太选择保留於太平人寿 (香港)积存生息(i) . 每年可获得之保证可支取 现金(名义金额之6%) =每年6,000美金. 2岁10岁18-21岁 陈太太为女儿购买的 「 太平喜乐无忧终身储蓄计划」 . 陈太太已缴付所有保费 270,890美金. Susan的教育基金 现金提取(ii) :每年10,000美金, 作为女儿的大学费用. 现金提取总额:40,000美金, 相等於已缴总保费之14.77%. Susan的结婚贺礼 现金提取(ii) : 150,000美金, 作为Susan买楼及结婚的费 用,相等於已缴总保费之 55.37%. 30岁Susan获享丰盛人生 Susan於60岁时选择退保,保单的 总现金价值(iii) 达2,257,175美金(iv) , 相等於已缴总保费833.24%. 60岁 受保人的年龄 FBRO0010618C 备注 红利理念 太平人寿(香港)将从保证可支取现金中先行扣除任何在 支付日期时未偿还的欠款后支付保证可支取现金.如在保 证可支取现金发放时,没有指定选择保证可支取现金的领 取方法,本公司则自动采用累积保证可支取现金. 保证可支取现金可保留於太平人寿(香港)积存非保证且 可能不时被调整的利息,於每个保单周年日,根饺 寿(香港)每年所厘定之利率发放利息. 现金红利的派发每年由太平人寿(香港)决定,并非保证 且可能不时被调整 .现金红利实际派发金额取决於本公司 分红业务的整体表现,包括投资回报、营运开支及理赔等 因素.历史现金红利派发表现并非其未来表现的指标. 现金红利可保留於太平人寿(香港)积存非保证且可能不 时被调整的利息.於每个保单周年日,根饺耸(香港)每年所厘定之利率发放利息. 终期红利是根饺耸(香港)之经验以及现时预期的 退保价值及红利率所计算,相关因素包括但不限於索偿、 续保率及投资等方面的经验及/或假设.此数值为非保 证,并由太平人寿(香港)不时作出检讨及全权酌情 厘定. 终期红利的面值是根竟局橐约跋质痹て诘耐吮 价值及红利率所计算,相关因素包括但不限於索偿、续保 率及投资等方面的经验及/或假设.此数值为非保证,并 由本公司不时作出检讨及全权酌情厘定. 身故权益:受限於本保单的条款,太平人寿(香港)会於 接获及我们所认可之受保人身故证明后,向受益人支付身 故权益.在我们作出身故权益赔偿前,太平人寿 (香港)会先从本保单所应付之赔偿金额中扣除於整个保 单年度内之任何到期但未付的保费. 净已缴保费指就基本计划所有直至受保人身故当日已缴总 保费扣除所有已由保单持有人领取及 / 或保留於保单内积 存利息之保证可支取现金(计算净已缴保费并不包括其任 何累积利息). 预付保费 在本公司对预付保费最高金额不时的规定下,任何缴付给 我们之未到期的保费(简称「预付保费」),按预付保费利率 积存生息,於第一个保单周年日开始派发.预付保费利率 是非保证的. 假如你在缴付第一年保费时一同缴付其余年期的保费,有 关预付保费会积存生息.其余年期的预付保费是未扣除特 别折扣(如有)的第一年保费乘其余年期. 除非另外订明,本计划的预付保费利率不适用於其 他计划.您可以根颐堑某绦蛱崛≡じ侗７鸭/或其所 积存的任何利息.如阁下并未提取预付保费的积存利息, 其积存利息不会在保单期内积存生息.任何未被提取之预 付保费及/或其积存的利息的余额将自动被用作抵消任何到 期及需缴付而在宽限期内仍未缴交的保费. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 重要资料 此产品简介只供参考,并非及不构成保险契约的一部份, 是为提供本产品主要特点概览而设.本计划的精确条款及 条件列载於保单文件.有关保险契约条款的定义、契约条 款及条件之完整叙述,请参阅保单契约.此产品简介应与 包括本产品附加资料及重要考虑因素的说明文件(如有)及 有关的市场推广资料一并阅览.此外,请详阅提供给你的 相关产品资料,并在需要时谘询独立的专业意见. 分红保单将从公司在相关的产品组别(由本公司厘定)的利润中 透过以下不同形式的红利分得可配分盈余: 红利是来自公司每年所厘定的任何可配分盈余.投保人与股东 之间有固定股东分担比率.本公司一旦於周年通知书上公布就 有关保单年度派发红利后,其金额将不会改变.存放於本公司 的红利将根竟静皇崩宥ǖ姆潜Ｖは⒙驶嫔. 由於上述的保单红利是基於本公司的可配分盈余而派发,而可 配分盈余是不可预知的,因此有关的红利都是非保证的. 保单持有人缴付的保费,将用作支付产品的所有保证利益及本 公司的营运开支.部分的保费将投资於本公司选取及被认为适 合该产品特性的资产.基於有关产品组别的多种长期假设(包 括但不限於投资回报、开支、赔偿及退保情况),本公司会在 保单建议书内根ぜ频暮炖,计算假设的红利价值以供每 位准保单持有人在投保人寿保险计划前作参考.红利金额将按 本公司当时的红利率计算.在拟定有关长期假设时,本公司会 考虑同类保险计划的过往市场经验及其可能的未来发展方向. 故此,在保单建议书内预计的红利数值,反映了本公司在客户 投保时合理的估计,而有关的预计红利是非保证的.倘若实际 结果不如最佳估计的长远假设而令帐户出现赤字(即经验损 失),则与保单说明文件中所示的红利相比,所派发的红利会 相应下调. 公司每年会就相关产品组别中产品的实际经验(包括但不限於 投资回报、开支、赔偿及退保情况)与厘定红利率时所作出的 长期假设作至少一次审核(或视经济和其他相关因素的变化情 况而更频繁,如适用).倘若最近的实际经验与长期假设不 同,公司将决定是否需要调整所派发的任何红利.有关的调整 亦会视乎相关产品组别的保单在过往所积存的可配分盈余. 由於不同产品具有不同的保单利益及保费结构,红利率的调整 会因不同产品而有别.即使相同的产品,红利率的调整亦会因 为保单所采用的货币或保单级别(例如基於年龄、性别、核保 级别、生效年期等)不同而异. 分红帐户分红率的最终确定,将首先由委任精算师提出建议, 由董事会专业委员会审议通过后实施.您可浏览太平人寿 (香港)官方网站(http://tplhk.cntaiping.com/)查阅太平人寿 (香港)股东分担比率、历史分红及红利履行率以作为参考, 但历史分红不是未来表现的指标. 投资理念和策略 我们的投资理念是寻求实现长期的g定回报,长期维持中度投 资组合风险,为保单持有人争取回报,并保障保单持有人的权 益及合理期望. 我们将透过积极管理投资组合,投资於混合资产类别,以控制 和分散投资风险,及让投资能於不同的经济环境下带来潜在的 稳定收益.在一般情况下,我们预期我们将透过本产品投资於 一篮子的资产组合,包括但不限於股票、房地产、政府债券、 企业债券、基金 、 另类投资及现金.如需要的话,我们可能会 使用衍生品来管理风险敞口,例如汇率风险敞口.投资策略亦 可能会利用衍生工具主要用作对冲. 就投资配置地域而言,我们倾向将资产配置於分散的地理位置 ,我........