PDF《严打非法集资 中法人寿在行动》

严打非法集资 中法人寿在行动

1、非法集资 非法集资是指:违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资 金的行为 .

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性 、社会性四个特征.

2、非法集资的特征 (1)非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(2)公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

(3)利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

(4)社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金.

3、非法集资的常见手段 (1)承诺高额回报 不法分子编造"天上掉馅饼"" 一夜成 富翁"的神话 ,许诺投资者高额回报.为了骗取更多的人参与集资,非 法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息 ,待集资达到一定规模后 ,便秘密转移资金或携款潜逃 ,使集 资参与人遭受经济损失. (2)编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业 ,打着响应国家产业政策 、开展创业创新等幌子 ,编造各种虚假项目 , 有的甚至组织免费旅游 、考察等 ,骗取社会公众信任 . (3)以虚假宣传造势 不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千企,采取聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网 络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势, 骗取社会公众投资.有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站.有的还通过网 站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资.一旦被查,便以下 线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃. (4)利用亲情诱惑 不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资.些类传销非法集资的参与人, 在传销非法集资组织的精神洗脑成人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、 同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大.

4、保险领域涉及非法集资主要形式及手段 一是主导型案件.指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗. 主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益 ,或者与消费者签订"代客理财协议",吸 收资金;

犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金 . 二是参与型案件.指保险从业人员参与社会集资 、民间借贷及代销非保险金融产品 . 主要手段有:保险从业人员同 时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;

保险从业人员承诺非保险金融产品以保险 公司信誉为担保,保本且收益率较高;

诱导保险消费者退保或进行保单质押 ,获取现金购买非保险金融产品. 三是被利用型案件.指不法机构假借保险公司信用 ,误导欺 骗投资者 ,进行非法集资. 主要手段有 :假借保险产品或保险公司名义开展虚假宣传 、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称保险公司为其产品提 供担保或投资项目 ( 财产 ) 或资金安全由保险公司保障 ,企图利用保险为 其非法集资行为"增信";

不法机构谎称与保险公司联 合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资 ;

伪造保险协议 ,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险 ,同时以高 息为诱饵开展 P2P 业务;

不法机构和个人故意歪曲金融实质 ,以金融创新为噱头 ,假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高 额投资收益为名吸引社会公众投资 ,或 者以 "互助计划" 、众筹等为幌子,借助保险名义进行宣传 ,涉嫌诱导社会公众参与非法 集资.

5、非法集资人的法律责任 我国《刑法》中,非法集资根据主观态度 、行为方式 、危害结果等具体情况的不同,构成 相应的罪名 ,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪 . 《刑法》规定 ,犯非法吸收公众存款罪的 ,处三年以下有期徒刑或者拘役 ,并处或者单处 二万元以上二十万元以下罚金;

数额巨大或者有其他严重情节的 ,处三年以上十年以下有期 徒刑 ,并处五万元以上五十万元以下罚金 .犯集资诈骗罪,数额较大的 , 处五年以下有期徒 刑或者拘役 ,并处二万元以上二十万元以下罚金;

数额巨大或者有其他严重情节的 ,处五年 以上十年以下有期 徒刑 ,并处五万元以上五十万元以下罚金 ;

数额特别巨大或者有其他特别 严重情节的 ,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑 ,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没 收财产 .

6、如何有效识别和防范非法集资 如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕:

1、以"看广告、赚外快""消费返利"为幌子的;

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3、以投资养老产业可获高额回报或"免费"养老、"以房"养老等为幌子的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以"扶贫""互助""慈善""影视文化"等为幌子的;

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9、"投资、理财"公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的.

7、投资理财注意事项 ?不要轻易相信所谓的高息"保险"、高息"理财",高收益意味着高风险. ?不被小礼品打动,不接收"先返息"之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼. ?要通过正规渠道购买金融产品.不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员 个人出具的任何收据、欠条;

购买保险过程中要尽量做到"三查、两配合",即通过保险公司网站、 客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访. ?4.注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉. 四看.一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照 或经金融管理部门批准.二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示"有担保、无风险、 高收益、稳赚不赔"等内容.三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投 向去向、获取利润的方式等.四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体. 三思.一思自己是否真正了解该产品及市场行情.二思产品是否符合市场规律.三思自 身经济实力是否具备抗风险能力. 等一夜.遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见, 拖延一晚再决定.不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目 投资. 防范非法集资的"四看三思等一夜"法