PDF《2008 年陕西省金融运行报告》

2008 年陕西省金融运行报告 中国人民银行西安分行 货币政策分析小组 [内容摘要]

2008 年,面对国内特大自然灾害频发、国际金融危机影响加剧的严峻挑战和重大考验,陕西省坚持 以科学发展观为指导,依靠实施项目带动战略、壮大优势特色产业、加快新型工业化进程、推进民生工 程建设,积极抵御国际金融危机的不利影响,经济社会继续保持平稳较快发展态势,投资、消费、进出 口、工业增加值、城乡居民收入等关键指标均好于全国平均水平,经济增长速度创

20 年来新高.

陕西金融业主动根据形势变化需要,积极落实 扩内需、保增长、调结构 的宏观调控方针,金融 业继续保持稳健运行态势. 银行业贷款投放力度明显加大, 民生、 三农等薄弱环节支持力度进一步增强;

证券业平稳发展,保险业强劲增长;

金融市场体系更加健全,融资结构继续得到改善;

金融生态环境日 益改善,金融业在促进经济社会又好又快发展中发挥了重要作用.

2009 年,国际金融危机还在蔓延,国内经济下行压力较大,各种不确定性因素进一步增多,陕西省 经济增速可能有所放缓.但与此同时,陕西具备资源、科教、区位等方面的优势,面临着承接国内外产 业转移的机遇,经济增长仍会保持相对较高增速.在积极财政政策和适度宽松货币政策的背景下,陕西 金融业将继续呈现平稳较快发展态势,对经济增长的贡献也将进一步增强.

1 目录

一、金融运行情况

4

(一)银行业平稳运行,宏观调控效果显著

4

(二)证券交易规模明显收缩,首发融资取得历史性突破.6

(三)保险业持续快速增长,经济补偿功能进一步发挥.7

(四)金融市场平稳发展,融资渠道渐趋多元.7

(五)政府重视程度不断提高,金融生态环境建设成效显著

8

二、经济运行情况

8

(一)需求增长较为强劲,内部结构趋于优化.9

(二)三次产业协调发展,经济运行质量提高.10

(三)物价涨幅呈前高后低,回落幅度逐季加大.11

(四)财政收入增长较快,民生工程、抗震救灾和灾后重建支出大幅增加.12

(五)节能减排效果明显,金融支持力度加大.12

(六)房地产业步入调整,果汁行业遭遇外需下降冲击.12 附录

15

(一)陕西省

2008 年经济金融大事记

15

(二)陕西省

2008 年主要经济金融指标

16 专栏专栏

1 金融鼎力支持陕西抗震救灾和灾后重建工作

6 专栏

2 金融支持力助陕西消费快速增长

11 2 表表12008 年陕西省银行类金融机构情况.4 表22008 年陕西省金融机构现金收支情况表.5 表32008 年陕西省金融机构各利率浮动区间贷款占比表

5 表42008 年陕西省证券业基本情况表.7 表52008 年陕西省保险业基本情况表.7 表62001-2008 年陕西省非金融机构融资结构表

7 表72008 年陕西省金融机构票据业务量统计表.8 表82008 年陕西省金融机构票据贴现、转贴现利率表

8 图图12008 年陕西省金融机构人民币存款增长变化

4 图22008 年陕西省金融机构人民币贷款增长变化

5 图32007-2008 年陕西省金融机构本外币存贷款增速变化

5 图42007-2008 年陕西省金融机构外币存款余额及外币存款利率

5 图51978-2008 年陕西省地区生产总值及其增长率

9 图61980-2008 年陕西省固定资产投资及其增长率

9 图71978-2008 年陕西省社会消费品零售总额及其增长率

9 图81978-2008 年陕西省外贸进出口变动情况.10 图91984-2008 年陕西省外商直接投资情况.10 图10 1978-2008 年陕西省工业增加值及其增长率

10 图11 2002-2008 年陕西省居民消费价格和生者价格变动趋势

12 图12 1978-2008 年陕西省财政收支状况.12 图13 2002-2008 年陕西省商品房施工和销售变动趋势

13 图14 2002-2008 年西安市房屋销售价格指数变动趋势

13 3

一、金融运行情况

2008 年,陕西金融业主动根据形势变化需 要,积极落实宏观调控方针,继续保持稳健运行 态势.银行业贷款投放力度明显加大,民生、三 农等薄弱环节支持力度进一步增强;

证券业平稳 发展, 保险业强劲增长;

金融市场体系更加健全, 融资结构继续得到改善;

金融生态环境日益改善, 金融业在促进经济社会又好又快发展中发挥了重 要作用.

(一)银行业平稳运行,宏观调控效 果显著

2008 年, 在宏观调控方向发生重大变化的背 景下,陕西省银行业主动适应形势变化,及时调 整经营思路,努力增强服务功能,迈上了发展新 台阶. 1.银行业发展势头良好,规模和效益快速提 升.在经济快速增长带动下,银行业金融机构资 产总额和盈利水平大幅提高,同比分别增长 39.8%和39.6%.受益于农行股改政策性剥离,不 良贷款实现 双降 , 资产质量显著改善 (见表 1) . 表12008 年陕西省银行类金融机构情况 机构个数 (个) 从业人数 (人) 资产总额 (亿元)

一、国有商业银行

1850 39359 6580.4 ―

二、政策性银行

81 1957 1246.3 ―

三、股份制商业银行

88 3168 1909.5 ―

四、城市商业银行

148 3031 695.7

3

五、城市信用社

33 492 53.6

3

六、农村合作金融机构

2885 19598 2106.3

241

七、财务公司

4 187 154.3

1

八、邮政储蓄

1203 6910 699.6 ―

九、外资银行

6 270 92.0 ―

十、农村新型金融机构

5 86

3 5 合计6303

75058 13540.6

252 机构类别 营业网点 法人机构 (个) 数据来源:陕西银监局. 2.新增存款大幅增加,定期化趋势明显.由 于股市、楼市低迷,理财产品收益降低、风险加 大, 储蓄存款加速回流, 全年新增量为上年的 2.2 倍,成为金融机构(含外资)人民币各项存款增 长27.0%的重要推动因素(见图

1、图3) .企业 存款虽受国内外经济形势变化影响,增速从二季 度开始回落,但由于新增贷款转存较多等因素支 撑,年末同比仍保持了 26.9%的较高增速.由于 下半年市场存在利率下行预期,新增存款中定期 占比持续上升,全年新增存款中定期存款占比同 比提高 37.4 个百分点. -20

0 20

40 60

80 100

120 140

160 180

200 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月10月11月12月0510

15 20

25 30 2007年各月当月新增人民币存款(左坐标) 2008年各月当月新增人民币存款(左坐标) 2007年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标) 2008年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标) 亿元 % 数据来源:中国人民银行西安分行. 图12008 年陕西省金融机构人民币存款 增长变化 3.各项贷款加速增长, 信贷结构进一步优化. 在货币政策取向由 从紧 调整为 适度宽松 的背景下,金融机构信贷投放呈现上半年相对平 稳、下半年加速增长的变化趋势(见图

2、图3) . 特别是国家实施扩大内需政策以来,金融机构信 贷投放积极,全年新增贷款首度突破千亿元,按 可比口径增长 22.8%, 其中

11 月、

12 月新增贷款 就占到近三成,中长期新增贷款占全部新增贷款 近六成,票据融资占全部新增贷款的 9.8%.国有 银行基于较强的市场竞争能力继续主导贷款市 场,地方法人金融机构贷款增速相对较低.外汇 贷款余额实现翻番,但受人民币升值步伐趋缓、 企业需求下降影响其增速在四季度逐月降低.同时,金融机构对陕西优势行业、民生领域和经济 发展薄弱环节的支持力度明显增强,投向八大优 势行业的贷款占到全部贷款增量的 83.0%;

涉农 贷款、个人消费贷款同比分别增长 17.7%和23.0%;

当年发放小额担保贷款 5.3 亿元,带动 6.8 万人就业;

信贷助学和金融支持中小企业发 展的力度进一步加大.面对汶川特大地震给陕西

4 造成的灾害损失,金融机构认真贯彻相关政策, 有力支持了抗震救灾和灾后恢复重建工作. -30

0 30

60 90

120 150

180 210 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月10月11月12月0510

15 20

25 2007年各月当月新增人民币贷款(左坐标) 2008年各月当月新增人民币贷款(左坐标) 2007年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 2008年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标) 亿元 % 数据来源:中国人民银行西安分行. 图22008 年陕西省金融机构人民币贷款 增长变化

8 10

12 14

16 18

20 22

24 26

28 2007.01 2007.02 2007.03 2007.04 2007.05 2007.06 2007.07 2007.08 2007.09 2007.10 2007.11 2007.12 2008.01 2008.02 2008.03 2008.04 2008.05 2008.06 2008.07 2008.08 2008.09 2008.10 2008.11 2008.12 金融机构本外币存款增速(当月同比) 金融机构本外币贷款增速(当月同比) % % 数据来源:中国人民银行西安分行. 图32007-2008 年陕西省金融机构本外币存贷 款增速变化 4.现金收支呈阶段性变化,现金回笼大幅增 加.全年

1 月份、12 月份呈现为现金净投放,2 月至

11 月为现金净回笼的特点. 主要原因是股市 交易萎缩使居民投资性现金支出减少,居民提前 归还贷款增加,外部需求减弱使商务旅游等服务 性现金收入下降等(见表 2) . 表22008 年陕西省金融机构现金收支情况表 年累计额(亿元) 同比增速(%) 现金收入 19659.8 6.6 现金支出 19444.1 6.1 现金净支出 -215.7 105.8 数据来源:中国人民银行西安分行. 5.利率水平走低,定价能力有所增强.金融 机构贷款利率水平先扬后抑,在二季度达到峰值 后逐季回落.对于金融机构竞争相对激烈的陕西 省优质企业及优质项目,由于资金需求方的议价 能力相对较强, 全部金融机构 (不含政策性银行) 55.0%的贷款利率在[0.9,1.0]的区间浮动(见表

3、图4) .地方法人金融机构进一步完善贷款 利率定价机制,综合考虑资信、项目、担保等因 素区别定价.由于资金成本相对较高、农村地区 竞争不足等原因,城乡信用社 95.9%的贷款仍执 行上浮利率. 中国人民银行继续加大 Shibor 的宣 传力度,引导金融机构加大应用力度,金融机构 定价能力有了进一步提高. 表32008 年陕西省金融机构各利率浮动区间 贷款占比表 合计 国有商业 银行 股份制 商业银行 区域性 商业银行 城乡 信用社 合计

100 100

100 100

100 [0.9-1.0) 27.9 37.0 39.4 7.1 0.3 1.0 27.1 31.8 38.4 22.0 3.7 小计 45.0 31.2 22.2 70.9 96.0 (1.0-1.1] 11.1 11.6 14.8 20.3 2.4 (1.1-1.3] 13.0 17.1 6.7 38.7 6.5 (1.3-1.5] 6.5 1.7 0.7 10.1 22.6 (1.5-2.0] 12.1 0.7 0.0 1.8 53.7 2.0以上 2.4 0.0 0.0 0.0 10.8 上浮水平注:城乡信用社贷款利率浮动区间为[0.9,2.3]. 数据来源:中国人民银行西安分行.

0 20

40 60

80 100

120 2007.01 2007.02 2007.03 2007.04 2007.05 2007.06 2007.07 2007.08 2007.09 2007.10 2007.11 2007.12 2008.01 2008.02 2008.03 2008.04 2008.05 2008.06 2008.07 2008.08 2008.09 2008.10 2008.11 2008.12 -2 -1

0 1

2 3

4 5 % 金融机构外汇存款余额(左坐标) 一年期以上小额美元存款加权平均利率(右坐标) 3个月以内大额美元存款加权平均利率(右坐标) 亿美元 数据来源:中国人民银行西安分行. 图42007-2008 年陕西省金融机构外币存款余 额及外币存款利率

5 6.地方金融机构改革步伐加快,金融组织体 系进一步完善.5 家地方法人金融机构重组迈出 实质性步伐.农村新型金融组织创新试点实现新 的突破,省内城市商业银行、农村信用联社作为 最大股东的

2 家村镇银行相继开业, 《陕西省小额 贷款公司试点管理办法(试行) 》正式发布,新批 设小额贷款公司

4 家 (其中

1 家挂牌营业) . 已完 成97.7%的央行专项票据兑付工作,农村信用社 资本充足率、资产质量、内控机制明显改善,支 农实力进一步增强. 专栏

1 金融鼎力支持陕西抗震救灾和灾后重建工作 5・12 汶川特大地震发生后,陕西省地震灾区的城乡住房、公共服务设施、基础设施、部分产 业、生态自然环境及生命财产等遭受了巨大损失.地震灾害波及陕西省

92 个县(区) 、1022 个乡(镇) , 使9357 个行政村受灾,直接经济损失 242.75 亿元.根据国家地震灾害损失和范围评估结果,陕西省重 灾区

4 个、一般灾区

36 个,分布在西安、宝鸡、汉中、安康、咸阳等

5 个市.其中,汉中市

3 个重灾 区、8 个一般灾区;

宝鸡市

1 个重灾区、11 个一般灾区;

安康市

4 个一般灾区;

咸阳市

8 个一般灾区;

西安市

5 个一般灾区.面对巨灾,在人民银行的指导下,陕西省金融系统积极出台应对措施,鼎力支持 陕西抗震救灾和灾后重建工作,取得了很好成效. 地震发生后,人民银行西安分行积极部署抗震救灾.一是在地震发生的次日按照《中国人民银行关 于做好抗震救灾工作的紧急通知》的精神,立即启动重大自然灾害应对预案,并组织辖区人民银行各分 支机构深入实地摸清灾情;

二是会同银监会下发了《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》 , 并提出了针对灾区金融服务的具体要求;

三是明确要求辖内人民银行各分支机构特别是受灾地区分支机 构,及时启动相关业务系统的应急预案,认真做好抗震救灾信贷支持和金融稳定工作,尽全力保证人民 银行各项业务平稳运行;

四是提出了包括切实履行 ........