PDF《莱商银行股份有限公司》

莱商银行股份有限公司

2018 年半年度报告 目录

第一章 公司概况

第二章 会计数据和业务数据摘要

第三章 管理层讨论与分析

第四章 重要事项

第五章 股本变动及股东情况

第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况

第七章 财务报告

第八章 备查文件 声明与提示 【声明】 公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载 资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整 性承担个别及连带责任.

公司法定代表人及董事长岳隆杰、行长朱鸣、财务工作分管行长段伟、 财务部门负责 人张瑞杰保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整. 本年度报告中的财务数据为未经审计的母公司数据.

第一章 公司概况

一、公司中文名称:莱商银行股份有限公司(简称:莱商银行) 法定英文名称:LAISHANG BANK CO.,LTD.

二、公司法定代表人:岳隆杰

三、公司董事会秘书:王军 联系地址:山东省莱芜市高新技术开发区龙潭东大街

137 号 邮政编码:271100 客服

电话:40066-96629

电话:86-634-8861182 传真:86-634-8861177 SWIFT ID: LWCBCNBJXXX 国际互联网地址:http://www.lsbankchina.com 电子信箱:[email protected]

四、公司选定的信息披露报纸:《金融时报》 年度报告备置地点:公司董事会办公室

五、其他有关资料: 注册地址:山东省莱芜市高新技术开发区龙潭东大街

137 号 首次注册登记日期:2005 年7月14 日 统一社会信用代码:9137000016955421XT 注册资本:人民币 3,000,000,000.00 元 金融机构编码:C1090137000016 金融许可证号:B0325H237120001 经营范围:经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定 批准的业务:吸收公众存款;

发放短期、中期和长期贷款;

办理国内外结算;

办理票据承 兑与贴现;

发行金融债券;

代理发行、代理兑付、承销政府债券;

买卖政府债券、金融债 券;

从事同业拆借;

买卖、代理买卖外汇;

从事银行卡业务;

提供信用证服务及担保;

代 理收付款业务和代理保险业务;

提供保管箱业务;

经中国银行业监督管理机构批准的其他 业务.

第二章 会计数据和财务指标摘要

一、行业主要财务及监管指标 项目 期末数 期初数 资产流动性比率 42.64% 37.93% 存贷比 70.18% 64.62% 单一最大客户贷款比例 6.73% 6.06% 最大十家客户贷款比例 48.39% 45.17% 成本收入比 31.77% 38.3% 拨贷比 3.46% 4.26% 资产利润率 0.52% 0.49% 资本利润率 6.31% 6.48%

二、报告期资本构成及变化情况 根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定计算: 人民币:万元 项目2018 年6月30 日2017 年12 月31 日 总资本净额 1040413.72 1001776.9 其中:核心一级资本净额 831882.99 796233.61 其他一级资本净额

0 0.00 二级资本净额 208530.73 205543.29 风险加权资产 7794239.58 6910331.71 其中:信用风险加权资产 7252023.71 6342873.08 市场风险加权资产 124998.25 150241.00 操作风险加权资产 417217.62 417217.63 核心一级资本充足率% 10.67% 11.52% 一级资本充足率% 10.67% 11.52% 资本充足率% 13.35% 14.50%

第三章 管理层讨论与分析

一、经营情况回顾

2018 年以来,在各级监管部门的正确领导和关心支持下,莱商银行新一届领导班子团 结带领广大干部职工,以高质量稳健发展为工作中心,坚持 党建统领、改革提质、创新提 效、管理提速 四轮驱动,突出 提高发展质量 和 防范化解风险 两大主题,在服务经 济供给侧结构性改革和新旧动能转换的过程中, 保持了稳健高质量发展的良好势头. 现将有 关情况汇报如下:

(一)以发展为第一要务,继续保持高质量稳健增长 一是各项业务规模增速继续保持良好发展势头.截至

2018 年6月末,莱商银行资产总 额1105.4 亿元,较年初增加 85.64 亿元,增幅 8.40%;

各项存款余额 710.31 亿元,较年初增 加43.03 亿元,增幅 6.45%;

各项贷款余额 534.2 亿元,较年初增加 72.1 亿元,增幅 15.6%. 二是盈利能力继续稳步提升.2018 年1-6 月,实现拨备前利润 9.64 亿元,同比增加 2.6 亿元,增幅 37.8%,实现净利润 2.75 亿元;

当年纳税 2.79 亿元,其中,莱芜地区纳税额 1.6 亿元.得益于近年来经营业绩的持续向好,对2017 年度利润按照 8%(税前)的比例向股 东分红,有效提振了市场和投资者信心. 三是资本实力实现稳中有增. 截至

2018 年6月末, 莱商银行所有者权益总额 89.2 亿元, 较年初增加 3.89 亿元,增幅 4.55%,高质量稳健持续发展的基础得到有效夯实.

(二)以改革创新为导向,激发全行经营活力 一是加强业务条线化、专业化管理.在经营层下设资产负债管理委员会、合规与风险管 理委员会等

9 个专门委员会,根据经济金融环境、政策形势等变化及时召开专题研讨会,充 分发挥专业委员会专业审核、集中决策的作用,妥善解决阻碍发展的突出问题.强化 贷款 三查 , 建立专业的信用风险评审队伍, 推行经营单位与授信审批部门的信贷调查平行作业, 加大现场调查力度和频度;

同时,加强重点指标管控,设立总分行级放款中心,强化各环节 责任,提升授信用信条线的分层管理和专业化水平,切实防范信贷风险. 二是把准客户定位, 加大对实体经济新旧动能转换的支持力度. 持续优化业务发展思路, 深入挖掘市场潜力,主动调整客户营销方向,加大信贷投放和项目储备,加强客户准入与退 出管理,扎实落实 三去一降一补 政策,围绕民生保障、先进制造业、高新技术企业等维 度,逐步完善存贷款客户沙盘.及时调整资产结构,适当压缩存量低收益的专户及集合产品 投资,优化投行、理财业务资金投向.同时,鼓励分支机构根据供给侧结构性改革和新旧动 能转换要求,结合当地经济金融政策和产业结构调整方向,开展区域化、差异化经营. 三是努力加快金融产品和服务模式创新. 初步搭建起莱商银行产品创新的统筹管理与评 估框架,稳步推进金融科技与全行业务融合,加强与成熟金融平台合作,突破业务发展的时 间局限和空间局限,为后续轻资本、轻资产化发展奠定良好的基础.通过开展直销银行等项 目,有效提升了资产负债两端的获客能力.同时,在持续做好 知易贷 科易贷 等既有 产品推广工作的基础上,加快产品服务创新,研发上线 来分期 日日金 等十余个业务 产品;

目前正在研究开发 税易贷 、供应链金融等多个产品和服务方案,有效丰富了全行 业务营销与服务手段.

(三)以依法合规为基本遵循,加强全面风险管理 一是加强制度落地执行,提升风险管控实效.结合省局 合规管理深化年 工作要求, 持续深化制度建设,通过开展制度宣讲、培训、竞赛、检查和后评估工作,提高制度执行力 和可操作性.同时,开展 合规指南 编制工作,将合规管理要求及规章制度映射到各项经 营活动、各业务条线、各岗位员工,为全行持续高质量稳健发展提供基础支撑.2018 年适 当加大考核体系中合规经营类、风险管理类指标权重,并取消了对时点存款的考核. 二是深入开展乱象整治自查评估和 上查下 工作,坚定不移地加大整改和问责力度. 制定《莱商银行进一步深化整治银行业市场乱象工作实施方案》,坚持 一把手负责制 , 明确各级机构与部室的主体责任, 强化组织体系和部署落实, 确保全行乱象治理工作不走过 场、取得实效.4 月份,对徐州、泰安、临沂等分行开展 上查下 工作,对所辖支行的覆 盖面达到 58%,业务覆盖面达到 64%. 三是加强资产负债主动管理,提升流动性风险抵御能力.针对流动性风险管理新规定, 莱商银行进行了认真测算,下一步将持续加强同业存单、同业存款等主动负债管理,加大存 款营销力度, 并积极参与监管部门牵头组织的流动性风险互助机制, 多措并举满足莱商银行 紧急情况下的流动性需求.同时,充分利用资产负债管理系统,加强资金缺口预测及各项指 标的监测, 提高流动性风险的识别和预警效率, 及时采取缓解措施, 进一步防范流动性风险. 四是认真开展员工行为排查,加大操作风险、道德风险防范力度.认真开展员工家访活 动,强化单位、家庭之间的联动, 及时掌握员工思想状态, 对苗头性、 倾向性问题及时整纠. 同时,以监管政策法规为抓手,全面落实轮岗交流、强制休假、离任审计、亲属回避及重要 岗位人员行为排查等制度,督促各分支机构规范经营行为和业务操作,做到不超监管底线、 不踩规章红线、不碰违法违规高压线.

(四)以基础管理提升为抓手,夯实高质量发展基础 一是开展 基础管理提升年 活动,着力提升全行条线管理水平.将2018 年确定为 基 础管理提升年 ,制定了基础管理提升活动方案和任务进度表,并将其与监管要求、经营目 标、重点工作、对标达标和精细化管理工作要求一并纳入全行考核,推动提高全行基础管理 水平.同时,认真学习对标单位的先进经验,持续完善条线化管理体制机制,找准经营管理 工作定位,加大业务学习及培训力度,切实强化全员专业胜任能力,提高业务与服务水平. 二是加强重点指标管控, 推动监管指标持续改善. 根据人民银行、 监管部门等政策要求, 加强宏观审慎评估(MPA)、票贷比、存款偏离度等重点指标的管控,提前测算有关指标 完成情况,并据以制定应对方案,确保各项重点指标符合监管要求.同时,加强成本费用管 理,在确保费用支出合规合法的前提下,合理控制费用支出进程,以实现均衡支出费用,均 衡实现经营利润.

2018 年下半年,莱商银行将在各级监管部门的指导帮助下,围绕 五年再造 的战略 目标, 以实现高质量稳健发展作为工作的出发点和落脚点, 以服务地方经济转调升级和新旧 动能转换为工作重心,科学研判内外部经济金融形势,将发展作为第一要务,人才作为第一 资源,创新作为第一动力,确保圆满完成全年各项工作目标任务,力争尽快发展成为山东城 商行中发展质量较高、经营效益较好、社会贡献较大的区域性品牌银行.

二、风险管理情况 报告期内,公司不断完善全面风险管理体系,扎实推动风险管理架构体系规划实施, 逐步健全风险管理工具和方法,持续开展风险管理系统建设,强化各类风险管控措施落实, 整体风险水平稳定可控. 报告期内, 公司面临信用风险、 操作风险、 市场风险、流动性风险、 合规风险、声誉风险等各类风险.

(一)全面风险管理 一是梳理完善全面风险管理政策与组织架构,印发全面风险管理指导意见、风险偏好 管理办法、风险偏好策略等政策办法,进一步完善风险政策、偏好管理机制.二是组织董事 会关联交易控制和风险管理委员会, 审议风险管理相关议题. 三是持续开展全面风险管理系 统建设,上线运行内控合规与操作风险管理系统,进一步提升操作风险管理质效.

(二)信用风险管理 信用风险又称交易对方风险或履约风险,指银行面临交易对方不履行到期债务的风险. ........