PDF《银行理财 您知道多少？》

证券导报 SECURITIES HERALD 2014.

05.07 金融学堂 H14 本版责编 汪慧 周刊 地址:海口市龙华路

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1、本营业部为广大投资者提供 H 股免费咨询.

2、在银河证券开户满

6 个月及以上、金融资产

10 万以上可开立融资融券户, 获取授信额度,实现杠杆交易. 请携带本人身份证、沪深股东卡、银行卡临柜办理. 中国银河证券在香港交易所上市 热烈祝贺 (代码 06881.HK) 中投证券融资融券业务介绍 沪深两市融资融券品种多达

700 只,该如何取舍? 中投证券每周推出 金理财融资 融券专刊 ,紧跟市场热点推荐适合标的供投资者参考. 我营业部投顾团队还为客户提 供融资融券标的跟踪服务,满足客户个性化投资需求. 凡在我营业部开户满

6 个月, 账户资产达

10 万元人民币以上的客户都可申请开 通融资融券业务. 如何选择 适合自己的理财产品 对投资期限较长、 风险承受力较高的 投资者来说,低风险产品可以适量少投,而 多关注资产增值潜力大的品种,如房地产、 股市、偏股型基金、长期理财产品、信托等. 与之相反,则可以多投一些期限短、低风险 的银行理财产品或货币市场基金等. 其次,除了产品的风险、收益、流动性 等,投资前,还需要了解清楚本金有没有 亏损的风险、 产品预期收益率是多少、收 益率的波动情况如何、 收益是否有保证、 由谁来保证、收益如何分配等,甚至包括 该产品是否有起存金额限制、 费率如何、 投资到什么领域、投资哪些工具、投资限 制是什么、流动性怎样. 最后, 建议多配置一些低风险产品, 因为此类产品以其安全性高、 流动性好. 很多人习惯于将钱放在银行里存定期储 蓄,所获收益不高,流动性又差,其实并不 是一个明智的选择,现在有很多银行理财 产品可以替代活期存款、七天通知存款及 定期存款.虽然银行理财产品在流动性方 面不如银行存款,但我们可以根据自己的 资金运用情况来做合理的配置. 如确定

3 个月不用的、弹性小的钱,可以办理

3 个 月以内的保证本金类银行理财产品或货 币市场基金;

弹性大的钱,则可以适当选 择一些能带来高收益的风险投资,当然也 要符合自己的风险承受能力. 银行作为金融领域最重要的组成部分, 在个人和家庭理财中的地位举足轻重. 银行理财体现出了覆盖范围广、跨行业等重要特点. 由于银行在整个经济中的特殊 地位,银行理财有着自身得天独厚的优势. 银行理财 您知道多少? 专业人士帮您读懂理财产品说明书 在购买理财产品时,大部分投资者都 会对那些长达十几页、晦涩难懂的理财产 品说明书头疼不已. 怎样读懂 天书 ? 1,看产品风险评级 在理财产品说明书中,通常会有 本 产品为*星级,适合稳健型(含)以上投资 人购买 等字眼,按照银监会的规定,风 险提示会出现在产品说明书最明显的位 置,一般为首页上方 ,风险评级共五级.一般来说, 产品风险评级为一星和二星 的产品,风险程度相对较低,适合稳健型 投资者. 而对于风险评级为三星或三星 以上的产品,风险程度则会逐渐提高,更 适合投资方式相对激进、 风险承受能力 相对较高的投资者. 投资者最好选择和 自己风险偏好相对等的理财产品. 2,预期收益不等于实际收益 银行 理财产品按 照风险依次递增,分为三类:保证收益型产品、保本浮动收 益型产品和非保本浮动收益型产品. 银 行人士提醒, 只有保证收益型产品的收 益率可以提前确定, 而后两者只能看预 期收益率能够实现的概率是多少, 实际 收益率取决于 投资标 的的市场表现,投 资者可能面临零收益或负收益. 同时,计 算收益时也应将收益除以

365 天再乘以 实际投资天数, 而非直接将自己的投资 额度乘以年化收益率. 3,选择募集后期购买 目前, 市面上不少理财产品有一个 募集期, 比如

8 天. 在理财产品说明书 中,往往有 交易日 至收益起始日之间,按照活期存款利率支付利息 等条款,对 于此类产品, 你在募集期第一天购买就 划不来,因为募集期按活期存款计息,如果在募集期的最后一天购买就比较划算. 因为,在募集期内,你还可以打个时 间差, 做一个

7 天通知存款或购买几天 货币市场基金,赚取一笔投资收益,让你 的资金不闲着. 您知道怎么购买理财产品吗? 尤其是首次购买理财产品,该如何 操作? 晦涩难懂的产品说明书该如 何读懂? 下面给您介绍一下银行理 财产品小知识及投资技巧. ・ 银行理财产品的分类 首先, 需要了解什么是银行理财产 品,如何分类的.

1、按理财产品收益类型分为:保本浮 动收益、保本保证收益类、非保本浮动收 益类产品 .

2、按理财产品投资标的分:债券、信贷资产、大 宗商品、股 票指数、汇 率 、指 数、混合类、另类投资. ・ 购买理财产品的流程 首次购买理财产品需要投资者本人 携带(本人)身份证到银行柜台办理. 具体 购买步骤如下: 1.做风险测试. 银行客户经理会给投资者一份个人 风险测试问卷.投资者需根据自己的实际 情情况照问题认真填写. 2.选择风险等级匹配的理财产品. 问卷填写完毕,客户经理会帮您核算 出您的风险承受能力分值以及对应的风 险等级.可根据您的风险等级来选择相匹 配的理财产品. 3.详细阅读理财产品说明书. 一般来说理财产品说明书分为

2 个 部分:第一部分是风险提示. 第二部分是 产品概述,在产品要素中,重点关注的是 产品的风险等级描述. 4.在仔细衡量后,决定是否购买理财 产品. 5. 在客户经理的帮助下填写理财产 品购买确认书. 6.投资者本人需亲笔抄写风险确认书. ........