PDF《“三不”落地》

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83162803 2019 年5月23 日 星期四 www.

chinapostnews.com.cn 金融・管理 中邮保险理赔故事汇 《商业银行理财产品销售管理要求》 各项贷款余额从

2013 年末的

25 亿元增 长到目前的

137 亿元, 净增

112 亿元, 在全市 金融机构中名列前茅;

资产质量连续五年在同 业中处于优秀水平;

三次被评为 抚州市金融机 构支持地方经济发展先进单位 ……这一系列 成绩的背后是邮储银行江西省抚州市分行 不 能违规 不敢违规 不想违规 的内控合规 机制和内控合规文化的保驾护航.

三、 理财产品销售管理

(九)商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约 定不少于二十四小时的投资冷静期, 并载明投资者在投 资冷静期内的权利.在投资冷静期内, 如果投资者改变 决定, 商业银行应当遵从投资者意愿, 解除已签订的销售 文件, 并及时退还投资者的全部投资款项.投资冷静期 自销售文件签字确认后起算.

(十)商业银行应当建立异常销售的监控、 记录、 报告 和处理制度, 重点关注理财产品销售业务中的不当销售 和误导销售行为, 至少应当包括以下异常情况: 1. 投资者频繁开立、 撤销理财账户;

2. 投资者风险承受能 力与理财产品风险不匹配;

3. 商业银行超过约定 时间进行资金划付;

4. 其他应当关注的异 常情况. 做懂法守纪 合规的员工

5 月9日, 邮储银行湖北 省黄冈市分行组织员工到黄 州监狱开展警示教育活动. 市分行机关中层以上干部及 关键岗位人员共计

98 人参 观了黄州监狱监舍、 教育改 造成果展厅和廉政警示教育 展厅. 铁门、 铁窗、 高墙、 电网 的监禁环境以及服刑人员的 现身说法和深刻忏悔, 对在 场员工起到了震撼作用.大 家纷纷表示, 要严格遵守员 工 十条禁令 和信贷业务 八条禁令 , 将合规理念铭 记于心, 知敬畏、 存戒惧、 守 底线, 争做一名懂法、 守纪、 合规的银行员工. 詹恒 王应强 陈卢姣 摄影报道 三不 落地 ――江西抚州市分行合规建设记

600 多人参加内控合规知识 考试、

600 多人学习 《案防合规手 册》并撰写学习心得、

600 多人参加案件警示教育法律事务培 训……近期, 邮储银行江西省抚州 市分行掀起新一轮学习内控合规 的高潮.在实践中, 该分行形成了 全面行动、 全员参与、 全程推进为 特点的内控合规建设模式, 通过完 善制度、 强化执行、 加强教育, 努力 让 不能违规 机制形成震慑, 令 不敢违规 思想深入人心, 使 不 想违规 文化蔚然成风. 制度为基 让 不能违规 机制形成震慑 筑牢 不能违规 的堤坝, 不 仅需要在监督和防控上下功夫, 也 要通过各类手段加强对人员操作 过程的监控, 实现监控的全覆盖, 让违规行为无处遁形, 让员工心有 明镜 , 也为惩处违规人员提供真 凭实据. 经过多年的努力, 抚州市分行 的风险管控、 内部控制制度逐步完 善, 不能违规 的监督机制逐渐 形成, 各项经营管理工作也依法、 依规运行.针对业务流程、 管理方 式的调整变化以及层出不穷的新 业务、 新产品, 抚州市分行每年定 期开展制度梳理、 评估、 规划, 深入 查找案防管理机制存在的漏洞和 不足, 及时制定、 完善内控制度, 做 到每项业务都有规可依, 每项管理 都有法可循, 避免内控盲点和控制 缺陷. 在信贷管控上, 抚州市分行创 新推出信贷资产质量 四四管理 法 , 细化并固化 每天、 每周、 每月、 每季 四个时间段必须执行的四个 规定动作, 形成了上下联动、 全员参 与信贷管理的良好局面, 切实解决 了案件风险管理工作不实和抓手 不够的问题.在考核评价上, 加大 案件防控工作考核评价力度, 每年 从案件防控工作组织、 机制建设、 制 度执行、 监督问责等方面对各单位 案件防控工作进行全方位评估, 有 效促进案防管理工作水平提升.在 制度执行力上, 通过领导带头垂范、 转变工作作风、 强化制度教育、 完善 监督机制、 严格责任追究等举措, 切 实提高各项制度的执行力.同时, 该分行发挥非现场风险监测机制作 用, 借助核心业务、 信贷管理、 反洗 钱、 审计管理等系统功能, 发挥对风 险预警的非现场作用, 实现对风险 状况的持续监控和动态分析, 有效 遏制风险敞口. 监督为要 令 不敢违规 思想深入人心 在有法有章的基础上, 还要确 保规章制度的执行力.抚州市分 行以严格执纪为突破口和切入点, 努力把必严的要求转化为敢严的 担当、 会严的能力、 能严的方法, 真 正让铁规生威、 铁纪发力. 一套能够强力执行的惩戒机 制能大大增加违规成本, 从而能 够及时遏制心存侥幸者的违规倾 向.长期以来, 抚州市分行以惩戒 机制为利器, 加大违法、 违规、 违纪 的成本, 在处理违规事件和惩戒违 规人员时做到 考 有依据、 评 有实据、 惩 有畏戒, 真正形成长 久有效的威慑力, 全面构建不敢违 规的惩戒机制.该分行与各单位 负责人层层签订责任书, 构建起职 责清晰、 分工明确、 连接完整的责 任链, 从各单位一把手起层层灌输 不敢违规 的观念.该分行还制 定了 《内外部检查发现问题整改 问责管理办法》 《轻微违规处罚办 法》等, 积极运用合规管理系统, 对问题、 整改、 问责信息实施 三 项清单 管理, 落实了监管要求, 强化了问题整改问责.在日常风 险排查、 合规检查过程中, 结合经 营管理重点制定案件风险排查计 划, 有序开展各条线案防排查和 尽职检查工作, 先后开展了 清雷 行动 三违反 三套利 四不 当 十乱象 和整改问责专项治 理、 非法集资、 对公业务风险排查、 深化整治银行业市场乱象、 排雷 行动 等检查排查和治理活动, 高 频次、 高强度、 高密度对全分行重 点领域、 关键环节、 薄弱板块进行 深入排查.此外, 在 拉网式 全 面检查、 随机式 抽查检查和 点 穴式 定点检查工作中, 对检查出 的问题及整改不到位的, 严格落实 一险三问 一损三问 一案三 问 和 上追两级、 双线问责 的制 度要求, 让铁的规章、 铁的制度得 到铁的执行. 教育为先 使 不想违规 文化蔚然成风 杜绝违规行为, 治本之策是打 造以合规为核心的优秀企业文化, 以文化凝神塑形, 让员工树立 红线 意识和 底线 思维, 做到 不 想违规 . 合规文化如春风化雨、 润物无 声, 能时刻浸润滋养员工的思想. 抚州市分行把积极培育良好内控 合规文化作为重中之重, 利用多种 方式组织开展合规文化建设活动, 宣扬合规文化理念, 强化员工合规 意识, 形成 天天都是安全日、 个个 都是责任人、 时时紧绷安全弦、 刻 刻牢记安全责 的全员合规理念. 抚州市分行还组织了 合规 大讨论 合规大行动 合规回 头看 内控达标年 内控优化 年 内控提升年 等内控合规建 设活动, 开展了 法治银行建设进 行时 金融知识普及月 金融 知识进万家 普及金融知识万里 行 等主题宣传活动, 引导员工增 强遵章守纪、 规范操作的自觉意 识, 坚守法律底线、 不踩制度 红线 、 不触及政策高压线, 营造了良 好合规文化氛围, 让内控合规文 化和 不想违规 理念深入人心, 使之成为注入员工的 血液 、 铸 入工作的 灵魂 、 融入企业的 文化 . 付炜博 理赔是保险业兑现保障承诺、体现保险价值最具 代表性的服务环节,同时承担防范保险欺诈、保障公 司权益的重任.开业以来,中邮保险始终秉承 服务 基层,服务'

三农'

的理念,遵循 视客户为亲人 的服务宗旨,内强素质、外塑形象,出色完成了各类 理赔案件的给付,妥善应对了各类突发事件.开业至 今,中邮保险为遍布

20 个省份、277 个市、1453 个 县的 968.12 万名客户提供了保险保障,高效完成理 赔服务

19 万件,获得客户锦旗

464 面.中邮保险从

2018 年71789 次理赔服务中精选出

12 个典型案例, 再现中邮保险主动服务、雪中送炭的温馨场景和理赔 人员明察秋毫、火眼金睛的调查故事,以飨读者. 河南省分行 慧眼识骗抓嫌犯 本报讯

5 月4日,邮储银行河南省分行成功堵截一起冒用他 人身份证件办理交易的违法行为, 并协助警方将嫌疑人成功抓获. 当日

13 点24 分, 一男性客户持身份证到驻马店市邮政营业所 办理银行卡申请业务, 在柜员对该客户进行客户身份识别时, 发现客 户相貌与身份证照片差异较大, 但客户的解释牵强附会, 且对其持有 的身份证件名下是否办理过银行卡、 办理几张银行卡等闪烁其词. 在业务办理过程中, 该男子有意闪避高拍仪镜头, 不愿被拍摄其正面 影像, 举止、 言词十分可疑.且通过智能系统人脸识别比对, 显示人 脸识别分数仅为

43 分.交易上传至河南省分行营运中心集中授权 后, 授权审核员马上辩认出该客户已在南阳某邮政储蓄网点持另外 两张身份证件开卡, 已被纳入后台系统嫌疑人影像库, 按照邮储银行 防诈骗既定预案及报告流程, 授权主管立即电话通知网点支局长向 所在辖区派出所报警.在等待警方到达前, 该柜员沉着冷静地与其 交流, 放松嫌疑人警惕, 让其耐心等待, 很快, 公安人员赶到将嫌疑人 一举抓获.目前, 该嫌疑人已被刑拘, 案件正在调查中. 李治国 广西区分行 案件防控获 先进 本报讯 邮储银行广西壮族自治区分行日前被邮储银行总行 评为

2018 年度案件防控工作先进单位 . 广西区分行认真履行党委主体责任和 一岗双责 要求, 一手 抓业务发展, 一手抓案件防范, 坚持从严治行, 坚持案件 零 容忍, 再次实现了 全年零案件、 无重大风险事件 的目标, 为全辖业务平 稳健康发展提供了强有力的支撑.该分行深化案防机制建设, 定期 组织案防领导小组会议、 案防工作会议, 分析研判案防形势, 制定案 防工作指导意见, 把案防工作纳入全年工作目标进行部署和考核, 并通过层层签订案防责任书、 案防合规履职述职等手段, 抓实案防 管理责任制;

强化条线案防履职, 将常规检查与专项检查结合起来, 形成检查闭环管理, 加大案件多发环节和易诱发违规业务领域的专 项检查力度, 推进审计监督全覆盖并向纵深发力, 提高案防管理能 力;

开展案件风险排查, 在非现场监测分析的基础上, 有序开展尽职 检查、 整体接管式飞行检查、 市场乱象整治、 邮政代理金融 风险大 排查 专项活动等各类案件风险排查活动, 实现排查全覆盖, 并通 过党委巡查、 市场乱象督查、 内控知识考试、 定期考评等方式, 加强 督导检查, 营造合规氛围. 叶见锦 济宁市分行 开展 行业规范建设年 活动 本报讯 邮储银行山东省济宁市分行近日结合 合规文化走基 层 全面开展 行业规范建设年 活动, 推动全员合规文化建设, 筑 牢合规防线. 该分行逐项对标道德规范、 行为规范、 服务规范、 管理规范四项 基本规范, 对现行规章制度、 业务经营发展及管理措施开展自我梳 理、 排查, 及时修订整合不适应新形势、 不符合新要求的制度规定, 补充完善制度规范, 做到与金融监管要求的无缝对接.针对梳理 完善后的制度规范体系, 组织加强学习和宣传, 将新制度规范纳入 合规文化走基层 宣讲内容中, 从宣讲主体上发挥高中级管理人 员率先垂范作用, 从宣讲内容上重点贴近基层员工, 包括金融法规、 监管形势及监管重点、 行内制度最新变化等内容, 传导四项基本规 范和合规管理的要求, 提高全员对新规范的理解把握能力;

贯彻 以 客户为中心 理念, 对投诉管控不力的机构进行督导, 强化典型案 例警示教育作用, 形成 整改―评估―整改 的动态机制. 师轶 高效理赔 用爱撑起一个家 喂, 您好, 请问是中邮保险 吗?我爱人出事了.

2018 年1月30 日, 辽宁省沈阳市的冬天格外 寒冷, 中邮保险辽宁分公司接到了 报案电话, 电话的那端掺杂着哭闹 声、 喊叫声, 隐约还听到了 爸爸, 爸爸, 我要爸爸 的哭喊声. 按照客户家属提供的信息, 理 赔人员查到了系统中的这份有 分量 的保单.这是承保于

2015 年 的中邮年年好百倍保自驾航空组 合的两全保险, 已交保费

6000 元, 保单有效, 事故日期发生在保险有 效期内, 如事故属实, 且客户未涉 及除外责任, 经过初步测算, 依据 保单条款按照已交保费的

160 倍 进行赔付, 保险金额接近百万元. 在意外和不幸来临的时候, 中邮保 险理赔人员唯一能做的就是尽快 核实保险事故, 完成赔付, 帮助家 属渡过难关. 理赔人员第一时间拟订调查 计划, 一方面对事故性质进行调 查, 排除除外责任可能性;

另一方 面安抚客户情绪, 协助客户家属收 集理赔相关资料, 尽早完成赔付. 客户家属报案时间距离事故 时间已过去两周, 案件是否经过交 通部门处理, 处理进展程度如何均 为未知;

单方交通事故由于没有案 件当事人, 调查取证方面存在难 度, 被保险人是否饮酒、 有无吸毒 史, 需要进一步核实;

尽管被保险 人出险距离投保已过两年, 但被保 险人是否存在自杀可能;

被保险人 身体状况如何, 事故是否可能由被 保险人疾病引起, 需要进一步排 除;

还要核实被保险人出险时的职 业, 是否为高危类别.带着这些问 题, 理赔人员赶到了被保险人居住 地辽阳县, 见到了被保险人年迈的 父母和哭红双眼的妻子, 还................