PDF《2013 年度报告摘要》

1 青海西宁农村商业银行股份有限公司

2013 年度报告摘要

1 重要提示 1.

1 本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证 本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并 对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任. 1.2 本公司第一届董事会第十七次会议于

2014 年3月28 日审 议通过了《青海西宁农村商业银行股份有限公司

2013 年度报告》正 文及摘要. 1.3 本公司年度财务报告已经青海大正会计师事务所根据中国注 册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告. 1.4 本公司董事长王兴源、主管财务副行长马忠德、财务部门负 责人陈炳新保证年度报告中财务报告的真实、完整.

2 公司基本情况简介 2.1 法定中文名称: 青海西宁农村商业银行股份有限公司 (简称: 西宁农商银行,下称 公司 或 本行 ) 法定英文名称:QINGHAI XINING RURAL COMMERCIAL BANK CO. , LTD ( 简称:XINING RURAL COMMERCIAL BANK) 2.2 法定代表人:王兴源

2 董事会秘书:杨峰2.3 注册地址:西宁市七一路

205 号 联系

电话:0971-8068842 传真:0971-8068842 邮政编码:810000

网址:http://www.xnrcbank.com/

3 股本变动及股东情况 3.1 股本变动情况 报告期内,经2012 年度股东大会审议通过西宁农商银行

2013 年增资扩股方案,我行于

2013 年11 月29 日,顺利完成增资扩股, 股本金由 5.2 亿增加至 12.7 亿, 报告期末股份总数为 1,270,000,000 股.其中,法人持股 890,000,000 股,占总股份的 70.1 %;

社会自 然人持股 345,584,300 股,占总股份的 27.2%;

职工自然人持股 34,415,700 股,占总股份的 2.7%. 3.2 股东情况介绍 截止报告期末,公司股东总数为

664 户,其中法人股东

12 户, 自然人股东

652 户. 3.2.1 截止报告期末公司前十名股东持股情况 金额单位:人民币万股 序号 股东名称 持股金额 持股比例

1 青海世全湟水河家具装饰有限公司

12700 10.00%

2 西宁经济技术开发区发展集团有限公司

12700 10.00%

3 格尔木藏格钾肥有限公司

12700 10.00%

4 北京海吉星医疗科技有限公司

12700 10.00%

5 青海铝型材厂

12700 10.00%

3 6 青海宾馆旅游集团有限公司

12200 9.61%

7 青海物通(集团)实业有限公司

7600 5.98%

8 谢国良

2500 1.97%

9 张大林

2500 1.97%

10 张林斌

2500 1.97% 合计

90800 71.50% 3.2.2 报告期内,未发现前十名股东之间有关联关系的情况.

4 董事会、监事会、高级管理层人员和员工情况 4.1 董事、监事、高级管理人员情况 职务 姓名 性别 年龄 任职单位名称及职务 持股金额 (万股) 董事长 王兴源 男48 西宁农商银行董事长

50 董事 林博男42 西宁城市投资管理有限公司党委书记、总经理 - 董事 徐亮男51 西宁经济技术开发区东川工业园区管委会副主任

20 董事 肖永明 男50 格尔木藏格钾肥有限公司董事长兼总经理 - 董事 范明阳 男49 青海世全集团有限公司董事长兼总经理 - 董事 张林斌 男46 浙江唐古拉服饰有限公司总经理

2500 董事 丁军德 男42 西宁市城西区杨家寨村委会村委书记

30 独立董事 张全明 男40 黄河水电开发公司审计内控部主任 - 独立董事 闫立社 男59 国富浩华会计师事务所西北区域合伙人 - 独立董事 马福祥 男48 青海同一律师事务所主任 - 董事、副行长 张莉萍 女42 西宁农商银行副行长

40 董事 薛红军 男40 西宁农商银行马坊支行行长 15.2 董事 吴秀梅 女41 西宁农商银行同仁路支行行长

50 监事长 宋晓华 男47 西宁农商银行监事长 - 监事 李世文 男32 青海省富康医药集团有限责任公司董事长兼总经理 - 监事 李德禄 男57 青海物通(集团)实业有限公司副总会计师 - 监事 陈驰男43 中门(国际投资)集团有限公司董事局主席 - 监事 唐秀玲 女46 西宁农商银行风险管理部总经理

12 副行长 李庆忠 男42 西宁农商银行副行长

50 副行长 马忠德 男35 西宁农商银行副行长

10 副行长 王纬男37 西宁农商银行副行长

10 副行长 赵志军 女37 西宁农商银行副行长

50 董事会秘书 杨峰男38 西宁农商银行董事会秘书

10 4.2 公司员工情况 截止报告期末,公司共有员工

583 人,其中中层及以上管理人

4 员(指总行部门副总经理及以上和支行副行长及以上管理人员)89 人,在岗正式员工具有大专及以上学历人员占 89%.

5 公司治理 报告期内,本公司严格按照《公司法》 、 《商业银行法》 、 《股份制 商业银行公司治理指引》等法律法规和规范性文件要求,切实发挥决 策功能,制定实施战略规划,着力创造更大价值,公司治理运作进一 步规范,董事会战略决策职能、监事会风险控制职能显著增强. 5.1 关于股东和股东大会 报告期内, 本公司召开了

1 次股东大会, 股东大会的通知、 召集、 召开和表决程序均符合《公司法》 、 《章程》及相关规定,律师现场出 具了法律意见书. 5.2 关于董事、董事会、专门委员会 本公司第一届董事会现有

13 名董事,报告期内,董事会共召开 会议

5 次,审议决策了事关我行可持续发展的

13 项议案.董事会下 设战略发展、审计、风险管理与关联交易、提名、薪酬与考核

5 个专 门委员会.报告期内,共召开专门委员会会议

10 次,全体委员认真 履行职责,进一步提高了公司董事会决策的科学性和决策效率. 5.3 关于监事、监事会及专门委员会 本公司第一届监事会由

5 名监事组成, 其中职工监事

2 名、 股东 监事

3 名.报告期内,监事会共召开会议

4 次.监事会下设提名和审 计2个专门委员会.报告期内,共召开专门委员会会议

5 次,审议议 题6项,进一步强化了监督评价职能.

5 5.4 关于高级管理层及专门委员会 报告期内,高级管理层紧紧围绕董事会制定的年度经营目标,坚 持以稳健经营为主旨,不断完善公司法人治理结构、建立现代企业制 度、规范公司运作,全面完成了各项经营任务. 5.5 独立董事履职情况 报告期内, 本公司有

3 名独立董事, 独立董事按照相关法律和本 公司《章程》 ,勤勉尽职,积极参加会议,审议各项议案,发表独立 意见,切实履行职责.

6 董事会报告 6.1 公司经营综述

2013 年,全行紧紧围绕 转方式、调结构、强服务、促增长 的主线,应对挑战,抢抓机遇,开拓进取,真抓实干,各项业务快速 发展,实现了年度经营目标,取得了较好的经营成果.截止年末,全 行资产总额 124.45 亿元,较上年增长 42.7%;

负债总额 103.79 亿元,较上年增长 30.62%;

所有者权益 20.66 亿元,较上年增长 166.58%;

各项存款余额 92.9 亿元,较上年增长 35.92%;

各项贷款 余额 44.83 亿元,较上年增长 51.86%;

不良贷款率为 0.95%,较上 年下降 1.4 个百分点. 6.2 风险管理 6.2.1 信用风险 本公司建立了一套信贷资产质量评价体系, 按借款人或交易对手 的风险水平设定授信额度,并决定所需的抵押物价值或担保的水平.

6 有关的风险评估流程包括客户调查、风险评级、授信额度核定、贷款 审查及贷后监控等环节.定期进行风险评估测试,确保本公司能及时 监控可能出现的风险,并采取适当的风险规避措施.

(一)信用风险状况 在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下, 最能代表资 产负债表日最大信用风险敞口的金额列示如下: 金额单位:人民币万元 项目

2013 年12 月31 日2012 年12 月31 日 存放同业款项 157903.51 140512.15 拆出资金 - 30000.00 买入返售金融资产 60000.00 50000.00 应收款项类金融资产 87011.10 87039.29 应收利息 3819.25 1778.92 其他应收款 5133.84 886.31 发放贷款和垫款 433422.91 280356.87 可供出售金融资产 75282.80 29834.50 持有至到期投资 69908.61 69887.27 长期股权投资 2839.07 2468.07 小计 895321.09 692763.38 信用风险敞口合计 895321.09 692763.38 各项存在信用风险的资产的信用质量情况 金额单位:人民币万元

2013 年末余额 项目尚未逾期尚未发 生减值的金融资 产 已逾期但未发 生减值的金融 资产 已发生减值 的金融资产 减值准备 合计 存放同业款项 145000.00 - - - 145000.00 拆出资金 买入返售金融资产 60000.00 - - - 60000.00 应收款项类金融资产 87011.10 - - - 87011.10 应收利息 3819.25 - - - 3819.25 其他应收款 4669.82 - 502.95 38.92 5133.85 发放贷款和垫款 434054.04 - 14197.95 14829.08 433422.91 可供出售金融资产 75282.81 - - - 75282.81 持有至到期投资 69908.61 - - - 69908.61

7 长期股权投资 2839.08 - - - 2839.08 小计 882584.71 - 14700.90 14868.00 882417.61 年初余额 项目尚未逾期尚未发 生减值的金融资 产 已逾期但未发 生减值的金融 资产 已发生减值 的金融资产 减值准备 合计 存放同业款项 120000.00 - - - 120000.00 买入返售金融资产 50000.00 - - - 50000.00 拆出资金 30000.00 - - - 30000.00 发放贷款和垫款 283937.68 - 11247.28 14828.08 280356.88 应收利息 1778.92 - - - 1778.92 其他应收款 786.52 - 138.71 38.92 886.31 长期股权投资 2468.08 - - - 2468.08 小计 488971.20 - 11385.99 14867.00 485490.19 截止报告期末,各项贷款情况如下: ① 贷款行业分布情况 金额单位:人民币万元 项目2013-12-31 2012-12-31 租赁和商务服务业 75373.86 61218.12 制造业 85046.35 54461.00 批发和零售业 147634.07 98466.29 房地产业 19090.00 17000.00 教育 50.00 47.00 交通运输、仓储和邮政业 1289.90 3649.77 水利、环境和公共设施管理业 14000.00 - 建筑业 19926.58 11867.15 电力、煤气和水的生产和供应业 1170.00 980.00 公共管理和社会组织 4950.00 5225.00 住宿和餐饮业 22602.90 14233.30 信息传输、计算机服务和软件业 730.00 350.00 居民服务和其他服务业 1617.75 346.61 文化、体育和娱乐业 2837.00 3037.00 金融业 24500.00 6500.00 农、林、牧、副、渔业 2987.17 991.20 采矿业 10850.00 1400.00 个贷(含信用卡) 10596.41 10302.51 贷款和垫款总额 448251.99 295184.95 减:贷款减值准备 14829.08 14828.08 贷款和垫款净额 433422.91 280356.87

8 报告期内,公司加强信贷投向管理,在2013 年度的公司信贷营 销中明确了部分行业的信贷投向政策,有效防范了贷款集中度风险. ②贷款五级分类情况 金额单位:人民币万元

2013 年12 月31 日 五级分类 金额 专项准备 一般准备 正常类 434054.04 10396.24 - 关注类 9964.40 199.29 - 次级类 - - - 可疑类 4233.55 4233.55 - 损失类 - - - 合计 448251.99 14829.08 - 报告期末,公司不良贷款余额为

4233 万元,比期初减少

2704 万元,主要为报告期内公司加大不良贷款催收力度,清收成效明显. 6.2.2 流动性风险 本公司整体的流动性情况由负责合规及资金的人员管理, 负责按 监管要求计算、管理流动性情况并将数据上报当地监管部门.并对现 金流量进行日常监测,维持适当水平的高流动性资产.本公司的流动 性风险主要源于同业和联行拆借,为贷款提供资金.本公司流动性风 险管理目标是遵循银监局流动性监管要求, 及时履行本公司支付义务 并满足贷款等业务的需要. 6.2.3 市场风险 本行密切关注市场环境、市场资源变化、利率波动等情况,加强 信息收集、分析和研究,不断加强与客户的沟通,对宏观经济形势、 货币市场及资本市场等方面进行了分析和预测.积极调整资产结构, 合理分配各项资产规模,提高资金使用效率. 6.2.4 操作风险 在报告期内,公司未发生重大操作风险事件,在操作风险管理方

9 面采取的主要措施包括:制定并完善各项规章制................