PDF《扫黑除恶需将 “套路贷”纳入刑事处罚范畴》

2 2版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版版2019年3月24日 星期日 评论部主办 责任编辑 屠少萌 联系

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cn [新闻・评论] 微言大义 观点 短评 久久为功治理药师 挂证 廖海金 奋斗不懈 执行攻坚在路上 全国优秀法官、 四川省达州市达川区人民法院执行局副局长 唐旭辉 扫黑除恶需将 套路贷 纳入刑事处罚范畴 丁文徐婧高利贷、校园贷及无抵押贷款等 套路贷 问题频发,各种以讨债、逼债为名、实施软硬暴力的非法催收行为愈演愈烈,严重扰乱了 经济秩序和金融秩序,成为滋生犯罪的温床.要遏止 套路贷 这一 非法放贷行为,不仅要重视事后打击,更要重视事前防范. 法治时评 ?? 近年来,因我国市场经济的快速发展,金融市场蓬勃兴起.受市场经济和金融调控的影响,民间借贷发展迅速.与此同时,因对市场经济秩序的管理滞后和对金融市场秩序的规范不健全,以民间借贷为外衣的非法放贷行为随之滋生,高利贷、校园贷及无抵押贷款等 套路贷 问题频发,各种以讨债、逼债为名、实施软硬暴力的非法催收行为愈演愈烈,严重扰乱了经济秩序和金融秩序,成为滋生犯罪的温床. 套路贷 的典型特征是放贷方 假借民间借贷之名,通过虚增债务、签订虚假借款协 议、肆意认定违约等方式,采用欺骗、胁迫、滋扰、非法拘禁、殴打等软硬暴力手段,非法侵占受害方财物.目前,各类实施 套路贷 的黑恶势力团伙、犯罪集团成为山东省范围内扫黑除恶专项斗争中的重点打击对象之一,在案件上表现出犯罪成员和被害人年轻化的显著特点.就淄博市博山区人民法院目前审理的两起涉 套路贷 的案件情况来看,被告人和被害人多为

90 后,涉案犯罪 群体和被害群体均为经济收入有限、缺乏社会经验的年轻人.因物质诱惑、盲目攀比、家庭约束不够、缺乏社会监管导致深陷犯罪或债务深渊而无法摆脱,最终走上犯罪道路、自残自杀、倾家荡产甚至家破人亡,后果极为严重,社会影响恶劣. 如何对 套路贷 这一非法放贷行为进行有效打击是目前扫黑除恶专项斗争中必须面对及解决的问题.司法实践中,对民间借贷的规范和非法放贷的打击存在民刑脱节的问题.在民事司法实践中,民间借贷的利率不应超过年利率的24% 至36%;

超过 36%的部分,在民间借 贷的民事诉讼中是不会得到法院的支持的.但实际操作中,并没有法律强制规定借贷双方约定的利息不能超过年利率的36%, 对于已经超过36%的高息放贷,如果没有到法院进行诉讼,所获得的高息是不受法律上的强制约束的.这也造成在非法放贷的行为中,放贷方经常假借 民间借贷 的外衣抗拒或阻碍公安机关的执法.而刑事司法实践中,大多只针对民间非法放贷中存在的非法催收行为进行处罚.如对多次通过各种手段滋扰借款人及其亲属影响其正常生活并造成恶劣影响的以寻衅滋事罪论处;

非法限制借款人人身自由的以非法拘禁罪论处;

故意伤害借款人及其亲属的以故意伤害罪论处.也就是说,如果为催要非法放贷的高息而使用的非法催收行为构成了其他犯罪,则适用其他罪名进行处罚.可以看出,目前刑事司法实践中多是通过对各种非法催收行为的处罚来实现打击民间非法放贷行为的目的,而缺乏对于民间非法放贷行为本身的刑事处罚. 虽然通过这种方式可以对民间的非法放贷行为起到一定的威慑作用,且刑事司法实践中有将高利放贷所获得高息通过最高人民法院和最高人民检察院联合发布的《关 于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》 纳入敲诈勒索的犯罪构成,但难点在于 套路贷 类型案件往往因案发时间跨度长且借贷双方不平等造成留证取证困难、证据灭失严重;

被告人和辩护人多以民间借贷为由提出系合法债务、不应受到刑事处罚的辩护意见;

此外因实施 套路贷 的背后往往是黑恶势力团伙或集团,被害人对此心存顾虑,刻意隐瞒案情的情况也时有发生.这些原因都使得 套路贷 类型案件在侦办和审理上不能被有效地认定犯罪事实.如此次扫黑除恶专项斗争中博山区法院审理的王某等人涉嫌敲诈勒索的案件中,辩护人针对案情都提出了王某等人属于催收合法债务、不构成敲诈勒索的辩护意见. 因此,遏止 套路贷 这一非法 放贷行为,不仅要重视事后打击,更 要重视事前防范,而事前防范最有效 的手段就是法律明文禁止.刑法第一 百八十六条规定了违法发放贷款罪, 该条规定了对银行或者其他金融机构 的工作人员及单位的违法发放贷款行为 的刑事处罚,但并未将一般人和普通机 构的非法放贷行为在法条中加以规范.

2018 年,为规范金融市场秩序,银保 监会、公安部、中国人民银行等部门联 合印发了 《关于规范民间借贷行为 维 护经济金融秩序有关事项的通知》 .通 知中明确指出:未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或 者主要从事发放贷款业务的机构或以 发放贷款为日常业务活动.笔者认为,可以考虑将这条规定通过立法和 违法发放贷款罪进行合并,将从事或 者主要从事发放贷款业务的一般人或 普通机构作为犯罪主体纳入违法发放 贷款罪的处罚范畴.或者通过设立新的 罪名,将民间的高息非法放贷行为纳入 刑事处罚的范畴. 就如何区分民间借贷的行为和违法发放贷款的行为,根据最高人民法 院的规定,民间借贷的利率不应超过 年利率的 24%至36%;

可以通过参考该 项规定来界定高利非法放贷和民间借 贷的性质区分.同时参考通知中提到 的,民间借贷中,出借人的资金必须 是其合法收入的自有资金,禁止吸收 或变相吸收他人资金用于借贷,该项 也可以作为认定民间借贷和违法发放 贷款罪的性质区分的参考.在构罪的 数额上,可以参考现有的银行或者其 他金融机构的工作人员的犯罪数额及 地方经济的实际发展水平来确定. 精准诈骗 呼唤精准打击 日前,北京市公安局丰台分局通报 了一起以老年收藏爱好者为侵害目标的 诈骗案件,涉案金额

600 余万元,截至 目前已有近百人受骗.记者调查发现, 收藏品骗局已成为老年人消费骗局 重 灾区 . 从报道中我们得知, 收藏品骗局主 要表现为: 有的骗子许诺老年人某些字 画升值潜力大, 买下后很快就给联系拍 卖公司, 但是老年人买下后就没有了回 音;

有的邀请老年收藏爱好者免费鉴定 藏品, 冒充专家把廉价藏品估价至百万 元, 收取 标的费 后制造流拍 剧情 , 最 终按照协议把 标的费 据为己有. 骗子能对老年人的各种 精准诈骗 屡屡得逞,主要在于骗子抓住了部 分老年人恐惧死亡、爱贪小便宜、缺乏 倾诉对象、对收藏品鉴别能力差、价值 了解少等特点. 莫道桑榆晚,人间重晚晴.让银发 社会远离诈骗,一方面需要老年人自身 做到 眼亮能识破,耳聪抵巧言 ,对 那些鼓吹不费多少力气就能赚大钱的事 要警惕,多咨询身边的人.同时,日常 的嘱咐、不间断的叮咛一旦缺席了,也 会给骗子留下空子.因此为人子女者要 记得多给家里老人打打电话、聊聊天, 多问候. 更重要的是, 精准诈骗 呼唤精准 打击. 相关部门要一手加大打击力度, 严 厉惩处各种诈骗团伙、 不良企业, 让骗子 付出应有的代价, 一手加强法治宣传、 普 及防骗知识、 增强社区防控等, 做到责任 到位、 联动发力. 这样才能有效防止骗子 乘虚而入 的情况, 让老人安享晚年. ――盛会 校长陪餐制 重在责任落实

3 月19 日,教育部、国家市场监管 总局、国家卫健委共同发布 《学校食品 安全与营养健康管理规定》 提出,从4月1日起,实施学历教育的各级各类学 校、幼儿园应建立集中用餐的食品安全 与营养健康管理.中小学、幼儿园应当 建立集中用餐配餐制度,每餐均应当由 学校相关负责人与学生共同用餐,做好 配餐记录,及时发现和解决集中用餐过 程中存在的问题. 事实上,早在

2012 年,在教育部 等15 个部门印发的 《农村义务教育学 生营养改善计划实施细则》 中,就曾规 定 学校负责人应陪餐 ,但媒体不时 曝光的学校餐厅问题,也说明在落实、 监督和长效机制方面,还有发挥的空 间. 校长陪餐制 重在责任落实. 一是落实身份责任.要明确, 《规定》 所说的校方负责人应该是学校领导 班子成员,严禁推给教导主任、级部组 长等代理. 二是落实管理责任. 校长陪餐 目的不在 陪 ,而是在于发现问题. 校长陪餐制 不仅要保障食品安全, 还要保障食品营养均衡,因此要履行对 食堂配餐的监督、建议责任. 三是落实接受监督的责任.校长陪 餐后, 有什么感受, 什么意见, 包括孩子 们吃饭应注意什么, 要通过 日记 或 周 记 的形式, 至少每周向家长反馈一次, 以此保障家长的知情权和监督权. 四是共同落实好长效机制.要让学 生饭菜既有营养又有安全保障,需要各 种配套措施的跟进,需要 制度供给 保障.要明确学校食堂 微利 的公益 属性,食堂饭菜从进货到餐桌,从分量 到质量,从卫生到价格都需要严格的监 督. ――丁慎毅 治理 挂证 顽........