PDF《2018年业绩发布报告》

2018年业绩发布报告 2019年3月 免责声明 本资料可能包含涉及风险和不确定因素的前瞻性陈述,是在对本行所处行业的现有预期、假设和预测的基础上作出的.

该等陈述通常包含 将要 、 可能 、 期望 、 预测 、 计划 和 预期 及类似含义的词汇.本行不承担任何对前瞻性陈述进行更新以反映日后发生的事件或情况的义 务,也不承担对其预期作出相应变更的义务.尽管本行相信该等前瞻性陈述中所述的预期是合理的,但并不能向阁下保证其作出的预测在将来会被证 明是正确的.投资者应注意实际发生的结果可能与预测的结果有差别,不应依赖本资料中所含的任何展望性语言. 本资料由中信银行股份有限公司(以下简称 本行 )制备,未经独立验证.本资料应与2018年年报(中文版)一并阅读,所涉信息及释义以2018年年 报(中文版)披露为准.本资料未明示或暗示任何陈述或保证,阁下不应依赖其所表述或包含的信息的准确性、公正性或完整性.本资料所含任何部 分不得构成或作为任何合同、承诺或投资决定的基础或依据.因本资料中表述或包含的任何信息不论以何种方式引起的任何损失,本行及其任何分行、 支行、关连公司、顾问或代表并不承担任何责任. 本资料并不构成或组成任何对本行证券的出售要约或发行或对本行或归属于任何司法管辖区的任何分行、支行或关联方的证券的购买或认购要约的招 揽或邀请的一部分.通过参加本次演示,阁下确认您将完全自行负责对本行市场地位以及市场的评估,并且阁下将自行进行分析并对本行业务的未来 表现形成自己的观点或看法.任何基于某拟议证券发售而购买证券的决定(如有)应当仅仅基于为该发售而准备的发售通函或招股说明书中的信息而 做出.

1 指标概览 单位:亿元

一、效益指标 2018年2017年增/减量 增/减幅

(一)归属于本行股东净利润 445.13 425.66 19.47 4.57%

(二)拨备前利润 1,125.59 1,080.63 44.96 4.16%

(三)平均总资产回报率(ROAA) 0.77% 0.74% 上升0.03个百分点

(四)加权平均净资产收益率(ROAE) 11.39% 11.67% 下降0.28个百分点

(五)营业净收入 1,648.54 1,567.08 81.46 5.20%

二、规模指标 2018年末 2017年末 增/减量 增/减幅

(一)总资产 60,667 56,777 3,890 6.85%

(二)客户贷款 36,084 31,969 4,115 12.87%

(三)客户存款 36,164 34,076 2,088 6.13%

三、资产质量指标 2018年末 2017年末 增/减量 增/减幅

(一)不良贷款余额 640.28 536.48 103.80 19.35%

(二)不良贷款率 1.77% 1.68% 上升0.09个百分点

(三)拨备覆盖率 157.98% 169.44% 下降11.46个百分点

(四)拨贷比 2.80% 2.84% 下降0.04个百分点

四、监管指标 2018年末 2017年末 比上年末

(一)资本充足率 12.47% 11.65% 上升0.82个百分点

(二)一级资本充足率 9.43% 9.34% 上升0.09个百分点

(三)核心一级资本充足率 8.62% 8.49% 上升0.13个百分点

2 目录 业绩回顾

1 展望与策略

3 战略执行

2 3

(一)股东回报表现良好,ROAA实现提升,ROAE降幅明显放缓

一、业绩回顾 平均总资产回报率(ROAA) 0.77% +0.03个百分点 平均总资产回报率(ROAA) 0.77% +0.03个百分点 加权平均净资产收益率(ROAE) 11.39% -0.28个百分点 加权平均净资产收益率(ROAE) 11.39% -0.28个百分点 0.90% 0.76% 0.74% 0.77% 2015年2016年2017年2018年14.55% 12.58% 11.67% 11.39% 2015年2016年2017年2018年42017年2018年425.66 445.13 2017年2018年1,080.63 1,125.59 单位:亿元 单位:亿元

(二)净利润增幅为近年来最好水平

一、业绩回顾 归属于本行股东净利润 445.13亿,+4.57% 归属于本行股东净利润 445.13亿,+4.57% 拨备前利润 1,125.59亿,+4.16% 拨备前利润 1,125.59亿,+4.16% 基本每股收益 0.88元,+4.76% 基本每股收益 0.88元,+4.76% 2017年2018年0.84 0.88 单位:元52017年2018年1,567.08 1,648.54 单位:亿元

(三)营业净收入持续增长

一、业绩回顾 营业净收入 1,648.54亿,+5.20% 营业净收入 1,648.54亿,+5.20% 2017年2018年570.63 600.82 2017年2018年59.88% 61.99% 零售业务对全行非息净收入的贡献提升 单位:亿元2017年2018年996.45 1,047.72 2017年2018年1.79% 1.94% 结构优化带动净息差提升 利息净收入 1,047.72亿,+5.15% 利息净收入 1,047.72亿,+5.15% 非息净收入 600.82亿,+5.29% 非息净收入 600.82亿,+5.29% 单位:亿元6项目 2018年末 增量 增幅 总资产 60,667 3,890 6.85% 其中:1.客户贷款 36,084 4,115 12.87% (1)对公贷款 21,239 1,586 8.07% (2)个人贷款 14,845 2,529 20.54% 2.债券投资 9,446 2,136 29.23% 3.同业资产及结构 化投资 6,919 -1,932 -21.83%

一、业绩回顾

(四)资产结构进一步优化 单位:亿元 15.24% 13.54% 15.59% 11.41% 12.87% 15.57% 21.69% 24.47% 34.61% 35.01% 2017年末 2018年末 资产结构情况

7 项目 2018年末 增量 增幅 总负债 56,136 3,484 6.62% 其中:1.客户存款 36,164 2,088 6.13% (1)对公存款 29,039

297 1.03% (2)个人存款 7,125 1,791 33.57% 2.同业负债 10,135

34 0.34%

(五)自营存款平稳增长,个人存款增长好 查一下存款的产品结构是否 有亮点(主要看活期占比) 单位:亿元

一、业绩回顾 16.10% 17.53% 19.18% 18.05% 10.13% 12.69% 54.59% 51.73% 2017年末 2018年末 负债结构情况

8

一、业绩回顾

(六)客户拓展成效初显 2017年末 2018年末 7,201 8,832 2017年末 2018年末 59.51 62.99 对公客户 62.99万户 +5.84% 对公客户 62.99万户 +5.84% 单位:万户单位:万户零售客户 8,832万户 +22.65% 零售客户 8,832万户 +22.65% 2017年末 2018年末 58.75 73.50 单位:万户零售中高端客户 2017年末 2018年末 8.26 11.39 单位:万户交易银行有效结算户

9 109.38% 92.41% 逾期90天以上贷款/不良贷款 1.68% 1.77% 不良率 不良额及不良率 不良额及不良率 逾期90天以上贷款及占比 逾期90天以上贷款及占比

一、业绩回顾

(七)信用风险加快释放,资产质量进一步夯实 单位:亿元2017年末 2018年末 536.48 640.28 单位:亿元2017年末 2018年末 586.82 591.68 指标 2018年末 2017年末 变动

一、拨备覆盖率 157.98% 169.44% 下降11.46个百分点

二、拨贷比 2.80% 2.84% 下降0.04个百分点

10 一级资本充足率 9.43% +0.09个百分点

(八)资本充足率稳中有升

一、业绩回顾 2017年末 2018年末 11.65% 12.47% 资本充足率 12.47% +0.82个百分点 2017年末 2018年末 9.34% 9.43% 2017年末 2018年末 8.49% 8.62% 核心一级资本充足率 8.62% +0.13个百分点

11 2017年2018年468.92 503.95

(九)运营成本有保有压

一、业绩回顾 业务及管理费 业务及管理费 单位:亿元成本收入比 成本收入比 ? 加大战略投入,支持重点业务发展 ? 费用资源配置向战略重点及投入产出效率高的领域倾斜,如加大 对科技领域及信用卡业务的资源投入,提高投入产出效率. ? 积极压降固化费用,节约成本开支 ? 实施营业用房租金三年压降计划,累计压缩营业用房租赁面积 17.7万平方米,压降租金3.7亿元. ? 促进网点向 轻型化、智能化、差异化 转型,通过减高增低及提 高线上化交易水平,分流两千多柜员从事零售等其他业务,优化 人员结构,控制运营成本. 2017年2018年29.92% 30.57%

12 ? 英国《银行家》杂志: ? 2019年1月,在 全球银行品牌500强排 行榜 中,品牌价值排名第19位?2018年7月,在 世界1000家银行排 名 中,一级资本排名第27位

(十)品牌影响持续提升 ? 2018年度获评中国银行业协会: ? 最佳中间业务收入贡献奖 ? 中间业务专委会特殊贡献奖 ? 最佳绿色金融奖 ? 最佳社会责任管理者奖 ? 最佳国际结算银行 ?........