PDF《代办 POS 机 商户名可“随意显” ？》

A15 维权 2015年5月26日 星期二 责任编辑 胥柳曼 美术编辑 谭丽娜 联系我们 qnbyw@163.

com 记者调查 日前, 市民陈女士向青年报 "老 罗帮你忙" 互动维权栏目投诉称, "李鬼" 保养地板中推荐地板精油 时, 在她随身携带现金不够情况下 拿出了一台移动 POS 机.看到 POS 机, 她才进一步以为 "李鬼" 就是地 板官方工作人员, 刷光银行卡付款

894 元, 买了

6 瓶 "三无" "美太太" 地 板精油. 无独有偶, 市民王先生也是在 "李鬼" 拿出移动 POS 机情况下, 才进 一步以为 "李鬼" 就是地板官方身份, 刷银行卡付款买 "三无" "美太太" 地 板精油. 相对陈女士, 王先生损失更大. 他刷卡付款

5960 元后, 对方以带货 不足为由当场只给了

14 瓶.催问 中, 对方虽然补送了

21 瓶, 但仍比原 来所说好的40瓶少5瓶. 发现所买 "美太太" 地板精油为 "三无产品" 后, 这两位市民大呼 "上 当了" .但是, 他们回头查验 POS 机 凭条信息时, 一张凭条上的 "新境贸 易" 商户名, 查不到其工商注册资料;

另一张凭条上的商户名则是空白, 王 先生虽然几经周折通过银行查找到

5960 元资金流向一家有工商注册的 物流公司, 但对方不但不愿提供 "李鬼" 情况, 还以与 "李鬼" 有业务协作 关系为由拒不退款. 老罗帮你忙

13801898568 新浪微博: @青年消费投诉 栏目合作: 市民信箱 mail.sh.cn 上海融孚律师事务所阳洁兰律 师认为, 不按有关规定提供POS机代 办业务的单位, 虽然其收取的交易手 续费率会低于正规金融机构, 但其间 可能暗藏 "洗钱" 、 "套现" 等非法行 迳.阳洁兰律师提醒, 诚实商家通过 "代办机构" 代办POS机后, 收款后将 存在拿不到钱的风险, 因此, 最好还是 通过正规渠道到银行去申办POS机. 阳洁兰律师同时认为, "代办机 构" 不严格按有关规定收取有关证件 代办POS机后, 申领者被发现用代办 POS 机从事非法行为后, 有关部门可 以追究 "代办机构" 连带责任. 如罗先生所料, 青年报记者网上 输入 "POS 机" 关键字一搜索, 排在首 页的竟然大都是 POS 机代办广告, 有 的宣称: "亿万市场, 商机无限, 诚招 全国代理商. " 有的还打出了 "超低费 率" 、 "免费上门办理" 等广告语.在 淘宝网上, 有的商家还打出了 "假一 赔十" 、 "随时随地刷卡收款" 、 "终身 保修" 、 "0 元购" 、 "网站制作一条龙" 等宣传广告语. 这些 "商家" 均称, 不但能办理 "对公" ――即对公司的 POS 机业务, 也办理 "对私" ――即对公民个人的 POS 机业务;

不但能代办固定的 POS 机, 还能代办移动的 POS 机.办理 时, 除了几百元至一千多元的一次性 "办理费" 外, 就只有0.38%至1.25%不 等的手续费率, 交钱后两三个工作日 即可办妥. 询问中, 多个 "商家" 宣称, 办理 "对公" POS 机业务时, 并不如罗先 生前面所述, 需要提供 "五证" ―― 有公司营业执照、公司税务登记证、 办理人个人身份证这 "三证" 即可.而办理"对私"的POS 机业务时, 只要提供办理人身份证和银行 卡卡号即可.有的 "代办机构" 甚 至称, 提交上述 "两证" 办理 "对私" POS 机后, 还可以根据客户要求显 示商户名. 谈到办理 "对公" POS 机业务时, 一家从事 "代办" POS机业务的机构工 作人员虽然一开始称需要提供 "五证" , 但说完马上主动改口称, "五证" 中只有公司营业执照、 公司税务登记 证、 办理人个人身份证这 "三证" 为必 须提供的证件, 如果没有公司的银行 账号开户证明, 也可以用公司法人的 私人银行卡号顶替. 至于 POS 机凭条上显示的商户 名字, 这位工作人员称, 在公司正式 注册前, 可以用客户自己选择的 "某 某饭店" 简称, "这个其实没有关系, 您自己想一个就行,后期可以修改" .同样是这家机构, 工作人员还 解释, 提供身份证、 银行卡这 "两证" 办理 "对私" POS 机, 走的是 "特殊申 请" 渠道――虽是 "特殊申请" , 但同 样安全, 并建议记者 "快快办理一台 赚钱" . 代办POS机 商户名可 "随意显" ? 中介: 两三个工作日就办妥 办理费几百元到上千元 银行: 申领过程需要一个月 当心代办机构截留钱款 POS机常常给人正规可信任之感.然而日前, 多位市民反映因过份 相信 POS 机而"上当" , "上当" 后还难以维护自己权益.青年报记者调 查发现, 通过第三方代办POS机时, 不但不用像去银行申领POS机一样 提供更多证件, 还可以根据机主要求对 POS 机凭条商户名一栏 "随意 显" . 青年报记者 罗水元 没有工商登记注册的 "公司" 如 何成为了 POS 机凭条上的商户名? 物流公司的 POS 机怎么会成为 "李鬼" 卖 "三无" "美太太" 地板精油的工 具, 收款后为什么会出具商户名为空 白的 POS 机凭条?记者随机询问几 家申领过 POS 机的正规公司有关负 责人, 他们都觉得不可思议. 某公司总经理罗先生说, 其所在 公司向银行申办 POS 机时, 提供了 "五证" , 这 "五证" 包括公司营业执 照、 组织机构代码证、 税务登记证、 公司帐号开户行证明、 公司法人身 份证.这 "五证" 均为原件, 缺一不 可, 银行查验核实后还会留下复印 件.此后顺利拿到 POS 机时, 凭条上 "商户名" 一栏显示的就是公司工商 注册名字. 在罗先生看来, 如果不向银行提 供真实有效的公司营业执照, 就申领 不到 POS 机, 他也赞同银行方面查验 "五证" 后再核发 POS 机. "如果给不 提供公司营业执照, 或者提供假营业 执照的申办人发 POS 机, 这些人拿到 POS机后乱用, 不就乱套了吗?那时, 银行去找谁?到哪里去找责任方? " 罗先生也坦言, POS 机直接关系 着公司财务进账, 公司申领到 POS 机后, 派了专人严格管理, "如果不严格 管理, 有人拿着我们的 POS 机到外面 去 '乱来' , 出了问题, 我们也要承担 连带责任" . "不可思议" 后, 罗先生猜测, 凭 条上空白或显示工商查不到公司名 字的 POS 机, 不是直接向银行申领, 可能是通过网络或其他方式申领. 对于异常POS机正规公司人员称不可思议 "李鬼" 带POS机取得市民信任卖三无产品 办理一台 POS 机, 果真如 "代办 机构" 所言那么简单吗?近日, 青年 报记者以电话访问、 现场走访等方式 询问时, 招商银行、 中国银行、 交通银 行等多家银行专门办理 POS 机业务 的工作人员均称, 无论是办理 "对公" POS 机, 还是 "对私" POS 机, 都要求严 格按有关规定提供相应证件. 中国银行的有关工作人员称, 办理 "对公" POS 机业务时, 对一般 传统商户而言, 需提供如下 "五证" 原件及相应份数复印件: 营业执照 (正本或副本复印件

4 份) 、 税务登 记证 (正本或副本复印件

3 份) 、 法 人证件 (复印件

4 份) 、 开户许可证 (复印件1份)、 组织机构代码证(复印件

1 份) . 而 "对私" 的POS 机业务则只针 对个体工商户.办理时, 申请者需提 供如下 "三证" : 个体工商户营业执照 原件、 商铺租赁合同原件、 个体工商 户身份证原件.申请者提交有关材 料后, 银行还会派人到个体工商户所 租铺面现场拍照核实. 此外银行称申请 POS 机时, 不需 要一分钱 "办理费" ;

办好后, 虽会在 商户使用 POS 机收款时收取交易手 续费, 但交易手续费率也不像 "代办 机构" 所说有那么大的波动范围-- 目前, 手续费率为 0.78%.同时, 多家 银行工作人员也称, 申办 POS 机时, 由于要严格审核申请者所提交的证 件材料, 从申请到领机, 不会像 "代办 机构" 一样只需两三个工作日, 一般 情况下, 时间在一个月内. 在采访中, 不少银行工作人员提 醒, "代办机构" 在用低手续费率吸引 客户办 POS 机后, 可能不会像银行一 样让商户能快速拿到其进账钱款 ――相应钱款可能会被 "代办机构" 以合同约定等方式 "截留" 一段时 间. "代办机构" 可能会利用 "截留" 的 钱款去投资, 一旦投资失败, 其POS 机商户就可能面临拿不到钱的局面. 可追究 "代办机构" 连带责任 [律师] >>>中行、 招行等银行 申领会严格审核 不收取任何办理费 >>> "代办机构" 对公对私都能办 证件不齐也无妨 这些非通过银行正规途径办理的POS机, 对消费者对使用者而言, 都会存在一定风险. 青年报记者 常鑫 摄