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天津金城银行股份有限公司

2017 年年度报告2018 年7月目录董事长致辞.

1 重要提示.4

第一章 天津金城银行基本信息

5

第二章 会计数据和财务指标

6

第三章 管理层讨论与分析

30

第四章 股东情况

49

第五章 董事、监事、高级管理人员情况

51

第六章 公司治理

65

第七章 年度重大事项

71

第八章 董事、高级管理人员确认意见

73 附件.74 -

1 - 董事长致辞 天津金城银行作为天津市首家民营银行,也是目前天津 自贸区内注册设立的唯一一家法人银行.经过三年的经营, 在各方的关怀支持下,全行上下众志成城,奋勇拼搏,开拓 创新,各项工作取得积极进展. 首先,持续推进符合民营银行特点的公司治理体系建设. 我行自开业之初就初步搭建了具有民营银行特色的公司治 理组织架构.完成了 三会一层 的顶层设计,确立了各公 司治理主体的职责边界.本着 合规发展、制度先行 的原 则,我行积极推进公司治理制度建设.陆续制定了涵盖基础 治理、股权及资本管理、风险内控、财务会计、激励约束、 审计监督、信息披露等方面的基本治理制度以及经营管理等 四百多项制度,目前我行已初步建立起了相对全面的公司治 理及经营管理规章制度体系.为了不断提高董事会履职能力, 我行不断加强信息报告,畅通各公司治理主体的信息沟通渠 道.重视信息披露,积极履行社会责任,我行自成立首年便 开始编制并披露年度报告及社会责任报告,取得了良好成效. 我行的社会责任管理工作多次获得天津市银行业协会颁发 的奖项. 其次,持续推进发展战略的完善与实施.我行聚焦本地 市场和细分市场,逐步打造具有市场竞争力的特色产品和发 -

2 - 展模式,在董事会的战略引领下,我行在经营实践中持续推 进战略实施,积极探索适合民营银行自身情况的特色化发展 道路.持续推进对公业务的特色化产品创新,我行自开业以 来,在对公业务上一直秉承着 以客户为中心、以市场为导 向 的经营理念,服务实体经济,支持中小微企业的金融服 务特色初步显现.持续探索互联网金融模式,我行不断加强 探索力度,政采贷线上产品初具规模,有效客户数和贷款金 额快速增长, 有效支撑业务拓展, 解决中小微企业融资难题. 消费金融业务取得进展,微粒贷业务发展迅速,支付业务经 营效益初现成效,交易规模稳步提升.持续做好零售业务体 系建设,开业以来,零售银行聚焦于汽车消费信贷业务、征 信资格申报、基金代销业务资格申报等三大核心任务,致力 于个人消费信贷、银行卡业务、个人智能存款等重点项目, 探索业务模式,构建基础体系,拓展分销渠道,零售业务体 系建设不断推进. 第三,持续推进风险内控和支持保障体系的建设与优化. 持续推进风险管理三道防线的建设,结合外部监管与内控管 理,夯实我行风控基础.持续推进支持保障体系建设,财务 会计及资产负债管理持续加强,信息系统保障能力持续提升, 人才管理体系和人才队伍不断夯实,具有金城银行特色的企 业文化及品牌初步形成. 第四, 持续推进党组织及团、 工组织的建设. 成立以来, -

3 - 我行坚持以习近平总书记系列重要讲话为指导,深入贯彻落 实党中央全面从严治党的要求,紧紧围绕发展第一要务,着 力抓好思想政治建设、领导班子建设、员工队伍建设、工作 作风建设、廉洁自律建设、组织制度建设六个关键环节,以 党建工作引领好银行建设. 2018年,天津金城银行的发展将进入一个新的阶段,全 行上下将齐心协力,开拓创新,真抓实干,努力向股东、员 工和社会交一份合格的答卷,开创天津金城银行改革发展新 局面! 董事长 高德高 -

4 - 重要提示 本行董事会、监事会和董事、监事及高级管理人员保证 本年度报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重 大遗漏,并对其内容的真实性、准确性、完整性承担个别及 连带责任. 本行法定代表人、董事长高德高,计划财务部负责人何 忠保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整. 本行按照中国企业会计准则编制的

2017 年度财务报表 已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)北京分所 根据中国注册会计师独立审计准则进行审计,并出具了标准 无保留意见的审计报告. 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对 投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险. 除特别说明外,本年度报告所载财务数据及指标的货币 单位均以人民币列示. 天津金城银行股份有限公司董事会 -

5 -

第一章 天津金城银行基本信息 天津金城银行基本信息 法定名称 天津金城银行股份有限公司 注册资本 叁拾亿元人民币 注册地 天津 成立时间 二O一五年四月十六日 经营范围 吸收公众存款、主要是法人及其他组织存款;

发放短期、中期和长期贷款,主 要针对法人及其他组织发放贷款;

办理国内外结算;

办理票据承兑与贴现;

发 行金融债券;

代理发行、代理兑付、承销政府债券;

买卖政府债券、金融债券;

从事同业拆借;

买卖、代理买卖外汇;

银行卡业务;

提供信用证服务及担保;

代理收付款项及代理保险业务;

提供保管箱服务;

经银行业监督管理机构批准 的其他业务.(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动) 法定代表人 高德高 客服和投诉电话

4006161888 -

6 -

第二章 会计数据和财务指标

一、报告期主要财务数据和指标

(一)主要财务数据和指标 (单位:千元) 会计数据和财务指标

2017 年2016 年 营业收入 604,155 550,723 营业利润 192,443 174,906 利润总额 205,493 174,194 净利润 152,398 128,431 归属于本行股东的净利润 152,398 128,431 经营活动产生的现金流量净额 (5,948,488) 3,473,317

(二)截至报告期末规模指标 (单位:千元) 规模指标

2017 年2016 年 资产总额 18,861,775 22,040,553 贷款和垫款总额 7,462,999 6,773,308 --公司贷款 5,474,390 5,492,823 --票据贴现 404,598 991,166 --个人贷款 1,833,457 391,758 贷款减值准备 249,446 102,439 负债总额 15,616,534 18,947,784 吸收存款总额 9,161,876 10,182,446 拆入资金 91,479

0 归属于本行股东的股东权益 3,245,241 3,092,769 归属于本行股东的每股净资产(元) 1.08 1.03 总股本 3,000,000 3,000,000

(三)截至报告期末补充财务指标 (单位:千元) 截至报告期末补充财务指标

2017 年2016 年 净稳定资金比例 107.04% 134.66% -

7 - 流动性比例 39.79% 39.88% 总资产收益率 0.75% 0.68% 净资产收益率 4.81% 4.24% 不良贷款率 0.43% 0.00% 拨备覆盖率 760.79% 9671.70%

(四)股东权益变动情况 (单位:千元) 股东权益变动情况

2017 年2016 年 实收资本 3,000,000 3,000,000 其他综合收益

74 - 盈余公积 24,517 9,277 一般风险准备 218,293 83,492 未分配利润 2,357 - 未弥补亏损 - - 合计 3,245,241 3,092,769

(五)资本充足情况 资本充足情况

2017 年2016 年 核心一级资本充足率 21.93% 24.21% 一级资本充足率 21.93% 24.21% 资本充足率 23.09% 24.94%

二、总体经营情况

(一)盈利能力持续向好,收入利润双增 报告期内, 本行实现营业收入 6.04 亿元, 同比增加 0.53 亿元.全年实现净利息收入 4.67 亿元,实现非利息净收入 1.37 亿元.其中非利息收入同比增长 0.82 亿元,非利息收 入占整体营业收入的比例达 23%,比上年有较大提升.实现 净利润 1.52 亿元,同比增加 0.24 亿元,增幅 19%.

(二)把控资产节奏,优化资产负债结构 -

8 - 截至报告期末,全行总资产规模 188.62 亿元,比上年 减少 31.79 亿元. 其中, 发放贷款和垫款 (扣除减值后净值) 74.63 亿元,占全部资产的比重为 40%,比年初增加 6.90 亿元.各项投资(扣除减值后净值)48.96 亿元,比年初减少 13.04 亿元,占全部资产的比重为 26%. 全行负债规模 156.17 亿元,较年初减少 33.31 亿元.其中,吸收存款余额 91.62 亿元,比年初减少 10.21 亿元,占全部负债比重的 58.67%. 同业存款余额 53.02 亿元,同比减少

32 亿元,同业负债依 存度指标基本达标.应付债券 8.45 亿元,为本行发行的资 产支持证券项目.

(三)聚焦细分市场,服务中小企业 截至报告期末,本行聚焦财政、旅游、汽车、物流、医 疗卫生、节能环保、航空航天、电子商务等八大细分市场, 以供应链金融为抓手,推出金城 政采贷 、 退税贷 系列 产品,坚持服务实体经济、服务中小微的市场定位. 全行对公贷款和同业投资业务余额共计 105.8 亿元,其 中细分市场资产余额 53.1 亿元,占比达到 50%.对公贷款余 额58.8 亿元,其中细分市场贷款余额 34.54 亿元,占比达 到59%,小微客户信贷余额达到 23.66 亿元,占比为 40%, 较年初提高

18 个百分点,客户结构持续优化.

三、利润表主要项目情况

(一)利润表项目情况 -

9 - 报告期内, 本行利润总额 2.05 亿元, 净利润 1.52 亿元. 报告期内,本行实现营业收入 6.04 亿元,主要为利息净收 入. 下表列出所示期间本行利润表主要项目情况: (单位:千元) 项目 201........