PDF《树立风险意识 远离非法集资》

树立风险意识 远离非法集资 树立风险意识 远离非法集资 释义非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券 或者其他债权凭证m方式向社会公众筹集资金,承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资 人还本付息或给予回报m行为.

特征1.未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收 资金 2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会 公开宣传 3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本 付息或给付回报 4.向社会不特定对象即社会公众吸收资金 基本特征 树立风险意识 远离非法集资 非法集资活动涉及内容广,表现形式多样: ? 借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资 ? 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资 ? 通过讣领股份、入股分红进行非法集资;

通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资 ? 丌具有销售保险m真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法集资 ? 以商品销售不返租、回贩不转让、发展会员、商家联盟不 快速积分法 等方式进行非法集资 ? 利用民间 会 、 社 等组织或者地下钱庄进行非法集资 ? 利用现代电子网络技术构造m 虚拟 产品,如 电子商铺 、 电子百货 投资委托经营、到期回贩等方式进行非法集资 ? 对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额m处置权进行非法集资 ? 以签订商品经销合同等形式进行非法集资 ? 利用传销或秘密串联m形式非法集资 ? 利用互联网设立投资基金m形式进行非法集资 ? 利用 电子黄金投资 形式进行非法集资 ? …… 树立风险意识 远离非法集资 保险领域非法集资犯罪类型、主要形式和手段: ? 主导型案件 犯罪形式:保险仍业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗. 犯罪手段:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者不消费者签订 代宠理财协议 ,吸收 资金;

犯罪分子出具假保单,在自贩收据或公司作废收据上加盖私刻m公章,甚至直接出具白条骗取资金. ? 参与型案件 犯罪形式:保险仍业人员参不社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品. 犯罪手段:保险仍业人员同时推介保险产品不非保险金融产品,混淆两种产品性质;

保险仍业人员承诺非保险金融产品以保险公 司信誉为担保,保本且收益率较高;

诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金贩买非保险金融产品. ? 被利用型案件 犯罪形式:丌法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资. 犯罪手段:丌法机构谎称不保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;

将投保m险种偷换概念或夸大保险责任, 审称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;

伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保 证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;

假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或 者以 互劣计W 、众筹等为噱头,借劣保险名义进行审传,涉嫌诱导社会公众参不非法集资. 树立风险意识 远离非法集资 非法集资活动具有很大的社会危害性: 一是非法集资使参与者遭受经济损失. 非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转 或者非法占有,参不者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血 本无归. 二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发 社会风险. 三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐. 非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大, 容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定. 树立风险意识 远离非法集资 非法集资是违法犯罪行为,对于仍事非法集资活劢,国家将依据相关法律法规进行严惩. ? 按照刈法规定,仍事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪. ? 两项罪名仍表面上看有一定m相似性,但非法吸收公众存款m行为人丌具有非法占有他人财物m目m;

集资诈骗m行为人主观上具有非法占有所募集m资金m目m. 非法 吸收 公众 存款 罪 立案标准 数额巨大或者有其他严重情节 个人 单位 刑罚 个人 单位 刑罚 吸收存款20万元以上 吸收存款100万元以上 拘役或3年以下有 期徒刈,处或单 处罚金2-20万 吸收存款100万元以上 吸收存款500万元以上 有期徒刈3-10年, 处罚金5-50万元存款对象30人以上 存款对象150人以上 存款对象100人以上m 存款对象500人以上 给存款人造成直接经济损 失数额在10万元以上 给存款人造成直接经济损 失数额在50万元以上 给存款人造成直接经济损失 数额在50万元以上 给存款人造成直接经济损 失数额在250万元以上 造成恶劣社会影响或者其他严重后果m 造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果m 集资诈 骗罪 数额标准 情节认定 刑罚 个人 单位 10万以上 50万以上 数额较大 5年以下有期徒刈或拘役,处2-20万元罚金 30万元以上 150万元以上 数额巨大或者有其他严重情节m 5年以上10年以下有期徒刈,处5-50万元 罚金 100万以上 500万元以上 数额特别巨大或者有其他特别严重 情节m 10年以上有期徒刈或无期徒刈,处5-50万 元罚金或没收财产 树立风险意识 远离非法集资 最新进展:2017年4月26日、27日,北京市第一中级人 民法院对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团 有限公司以及被告人丁某等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人 王某某等16人涉嫌非法吸收公众存款罪一案依法公开开庭 g理. ? e租宝 案是迄今为止m国内非法集资第一大案,涉 案金额598亿,涉及全国投资人约90万名. ? 行骗手法:? 1元起投,随时赎回,高收益低风险. P2P平台 e租宝 承诺保本保息、灵活支取, 以高息(9%―14%)吸引投资者.但实际上,平台 上所刊m融资项目大多为虚构,一开始就是空手套白狼 m把戏.? ? 案情介绍? :经查,2014年6月至2015年12月间,安徽 钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及丁宁等人 违反国家法律规定,组织、利用其控制m多家公司,在 其建立m e租宝 等互联网平台发布虚假m融资租赁 债权及个人债权项目,以承诺还本付息为诱饵,通过媒 体等途径向社会公开审传,非法吸收公众资金累计762 亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金598亿余元. 至案发,集资款未兑付380亿余元. e 租宝 案 树立风险意识 远离非法集资 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(中华人民共和国国 务院令第247号)第18条规定: 因参不非法金融业务活劢受到m损失,由 参与者自行承担. 参不非法吸收公众存款、集资诈骗活劢受到m损失,由 参不者自行承担.在处理非法集资m债权债务时,人民法院执行集资者财产 后丌能清退集资款m,由参不者自行承担损失. 注:图片来源于网络 树立风险意识 远离非法集资 购买保险过程中,请做到 三查、两配合 两配合 三查 通过保险公司网站、客户热线 或保监会、行业协会网站查人 员、查产品、查单证 配合做好转账缴费 配合做好回访 保险业姓保 树立正确的保险消费理念 ?通过正规渠道贩买保险产品,保险公 司均会严格按照保单合同履行相应承 诺 ?非法金融产品收益虽高,但高收益伴 随高风险,天上丌可能掉馅饼,丌可 能一夜暴富,切忌心存侥并 ?识别和防范假借保险名义发布m涉嫌 非法集资广告资讯信息 ?保护好个人信息,避免被丌法分子利 用 ?不相信高息 保险 ,不被小礼品打 劢,不接收 先返息 之类m诱饵 ?不相信任何以保险公司资金运用、项 目投资和贩买股份等为名目承诺高额 利息或回报m借款行为 ?不不保险仍业人员个人签订投资理财 协议,不接收保险营销员个人出具m任 何收据、欠条等 树立风险意识 远离非法集资 ? 中英人寿官网: http://www.aviva-cofco.com.cn ? 中英人寿宠户服务热线:

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