PDF《中国建设银行股份有限公司》

1 中国建设银行股份有限公司 (A 股股票代码:601939)

2015 年半年度报告

2 目录释义

3 重要提示

4 1 财务摘要

5 2 公司基本情况

7 3 董事长报告

9 4 行长报告

11 5 管理层讨论与分析

14 5.

1 财务回顾

14 5.2 业务运作

35 5.3 风险管理

47 5.4 资本管理

54 5.5 展望

61 6 股本变动及股东情况

62 7 董事、监事、高级管理人员情况

65 8 重要事项

67 9 备查文件目录

71 附录

1 外部审计师审阅报告及财务报告

72 附录

2 资本构成信息

73 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述.本集团使 用诸如 将 、 可能 、 有望 、 力争 、 努力 及类似字眼以表达展望性陈 述.这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出,虽然本集团相信这些展望性陈述中 所反映的期望是合理的,但本集团不能保证这些期望将会证实为正确,故不应对其过分 依赖.务请注意,多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状 况,在某些情况下甚至会出现重大偏差.这些因素包括:本集团经营业务所在市场整体 经济环境发生变化、政府出台的调控政策及法规有变、有关本集团的特定状况等. 本报告的展望性陈述不构成本集团对投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险. 本行积极采取措施,有效管理各类风险,具体情况请参见 管理层讨论与分析-风险管 理 部分.

3 释义 在本半年报中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义. 宝钢集团 宝钢集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 财政部 中华人民共和国财政部 长江电力 中国长江电力股份有限公司 淡马锡 淡马锡控股私人有限公司 房改金融 与住房制度改革有关的各种货币资金的筹集、融通等信用活 动的总称 港交所 香港联合交易所有限公司 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 国家电网 国家电网公司 国务院 中华人民共和国国务院 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点 利率或汇率变动的度量单位,为1个百分点的 1% 建行迪拜 中国建设银行(迪拜)有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行(俄罗斯)有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行(伦敦)有限公司 建行欧洲 中国建设银行(欧洲)有限公司 建行新西兰 中国建设银行(新西兰)有限公司 建行亚洲 中国建设银行(亚洲)股份有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际(控股)有限公司 人行 中国人民银行 银监会 中国银行业监督管理委员会 元 人民币元 证监会 中国证券监督管理委员会 造价咨询 工程造价咨询机构接受委托,对建设项目投资、工程造价的 确定与控制提供的专业咨询服务 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 中国会计准则 中华人民共和国财政部于

2006 年2月15 日颁布的《企业会 计准则》及其他相关规定

4 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任. 本行于

2015 年8月28 日召开董事会会议,审议通过了本行《2015 年半年度报告》 正文及其摘要.本行

15 名董事亲自出席董事会会议. 经2014 年股东大会批准,2015 年7月1日,本行向

2015 年6月30 日在册的 A 股 股东派发

2014 年度现金股息每股人民币 0.301 元(含税),合计人民币 28.88 亿元;

2015 年7月24 日,本行向

2015 年6月30 日在册的 H 股股东派发

2014 年度现金股息 每股人民币 0.301 元(含税),合计人民币 723.65 亿元.本行不宣派

2015 年中期股 息,不进行公积金转增股本. 本集团按照中国会计准则编制的

2015 年半年度财务报表已经普华永道中天会计师事 务所(特殊普通合伙)审阅,按照国际财务报告准则编制的

2015 年半年度财务报表已经 罗兵咸永道会计师事务所审阅. 中国建设银行股份有限公司董事会

2015 年8月28 日 本行法定代表人王洪章、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理方秋月声明并保证 本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整.

5 1 财务摘要 本半年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,除特别注明外,为本集团数 据,以人民币列示. (除特别注明外,以人民币百万元列示) 截至

2015 年6月30 日止六个月 截至

2014 年6月30 日止六个月 截至

2013 年6月30 日止六个月 当期 利息净收入 224,619 211,292 187,660 手续费及佣金净收入 63,645 60,180 55,524 营业收入 311,042 287,097 251,401 营业利润 167,948 168,543 154,523 利润总额 169,207 169,516 155,189 净利润 132,244 130,970 119,964 归属于本行股东的净利润 131,895 130,662 119,711 归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润

1 130,880 129,958 119,209 经营活动产生的现金流量净额 319,627 89,520 76,731 每股计(人民币元) 基本和稀释每股收益

2 0.53 0.52 0.48 扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益

2 0.52 0.52 0.48 每股经营活动产生的现金流量净额 1.28 0.36 0.31 盈利能力指标(%) 年化平均资产回报率

3 1.51 1.65 1.66 年化加权平均净资产收益率

2 20.18 22.97 23.90 扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率

1 20.03 22.85 23.79 净利差

4 2.48 2.62 2.54 净利息收益率

5 2.67 2.80 2.71 手续费及佣金净收入对营业收入比率 20.46 20.96 22.09 成本收入比

6 23.23 24.17 24.62 存贷比率 74.16 70.93 66.63 1. 非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表补充资料附注 1. 2. 根据证监会《公开发行证券公司信息披露编报规则第

9 号―净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修 订)的规定计算. 3. 净利润除以该期期初及期末资产总额的平均值,以年化形式列示. 4. 生息资产年化平均收益率减去计息负债年化平均成本率. 5. 利息净收入除以生息资产平均余额,以年化形式列示. 6. 业务及管理费除以营业收入(扣除其他业务成本).

6 (除特别注明外,以人民币百万元列示) 于2015 年6月30 日于2014 年12 月31 日于2013 年12 月31 日 于期末 客户贷款和垫款总额 10,157,079 9,474,523 8,590,057 贷款损失准备 (267,483) (251,613) (228,696) 资产总额 18,219,186 16,744,130 15,363,210 客户存款 13,696,977 12,898,675 12,223,037 负债总额 16,906,736 15,491,767 14,288,881 股东权益 1,312,450 1,252,363 1,074,329 归属于本行股东权益 1,301,430 1,242,179 1,065,951 股本 250,011 250,011 250,011 资本净额

1 1,542,123 1,516,928 1,316,724 风险加权资产

1 10,490,649 10,203,643 9,872,790 每股计(人民币元) 每股净资产 5.25 5.01 4.30 归属于本行股东的每股净资产 5.21 4.97 4.26 资本充足指标(%) 核心一级资本充足率

1 12.35 12.12 10.75 一级资本充足率

1 12.35 12.12 10.75 资本充足率

1 14.70 14.87 13.34 总权益对资产总额比率 7.20 7.48 6.99 资产质量指标(%) 不良贷款率 1.42 1.19 0.99 拨备覆盖率

2 185.29 222.33 268.22 减值准备对贷款总额比率 2.63 2.66 2.66 1. 按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规则计算资本充足率;

自2014 年二季度起,采用资本计量高级方法 计量资本充足率,并适用并行期规则. 2. 客户贷款和垫款损失准备余额除以不良贷款总额.

7 2 公司基本情况 法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司(简称 中国建设银行 ) 法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION ( 简称 CCB ) 法定代表人 王洪章 授权代表 王祖继 马陈志 董事会秘书 陈彩虹 证券事务代表 徐漫霞 公司秘书 马陈志 合资格会计师 袁耀良 注册、办公地址及 邮政编码 北京市西城区金融大街

25 号100033 国际互联网网址 www.ccb.com 电子信箱 [email protected] 香港主要营业地址 香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼 信息披露报纸 中国证券报、上海证券报 登载按照中国会计准则 编制的半年度报告的 上海证券交易所网址 www.sse.com.cn 登载按照国际财务报告 准则编制的半年度报告 的香港联合交易所 披 露易 网址 www.hkexnews.hk 半年度报告备置地点 本行董事会办公室 联络信息 地址:北京市西城区金融大街

25 号

电话:86-10-66215533 传真:86-10-66218888 股票上市交易所、股票简 称和股票代码 A 股:上海证券交易所 股票简称:建设银行 股票代码:601939

8 H 股:香港联合交易所有限公司 股票简称:建设银行 股票代码:939 首次注册登记日期、地点

2004 年9月17 日 中华人民共和国国家工商行政管理总局 (请参见本行于

2005 年10 月14 日于港交所登载的 H 股 招股书,2007 年9月11 日于上交所登载的 A 股招股书) 变更注册登记日期、地点

2013 年5月8日中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号

100000000039122 组织机构代码 10000444-7 金融许可证机构编码 B0004H111000001 税务登记号码 京税证字

110102100004447 会计师事务所 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙) 地址:上海市湖滨路

202 号普华永道中心

11 楼 签字会计师:朱宇、王玮 罗兵咸永道会计师事务所 地址:香港中环太子大厦

22 楼 中国内地法律顾问 海问律师事务所 地址:北京市朝阳区东三环中路

5 号财富金融中心

20 层 中国香港法律顾问 高伟绅律师行 地址:香港中环康乐广场

1 号怡和大厦

27 楼A股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址:上海市浦东新区陆家嘴东路

166 号 中国保险大厦

36 楼H股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址:香港湾仔皇后大道东

183 号 合和中心

17 楼1712-1716 室93董事长报告 各位股东: 年初以来,全球经济复苏曲折缓慢,不同区域分化加剧;

国内经济下行压力依然较 大,部分地区和行业经济增长速度下降明显.在国家一系列政策措施作用下,二季度主 要经济指标增速企稳向好,经济发展动力增强.面对错综复杂的国内外经济环境和激烈 的市场竞争,本集团坚持服务实体经济,落实转型发展规划,全力防控风险,主要经营 指标符合预期.上半年,本集团资产规模突破

18 万亿元,实现净利润 1,322 亿元,较上 年同期增长 0.97%.年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为 1.51%和20.18%.资本充足率、核心一级资本充足率分别为 14.70%和12.35%,主要财务指标继续 保持同业领先. 积极服务实体经济,持续调整优化信贷结构.积极对接 一带一路 、自贸区建 设、京津冀协同发展、长江经济带建设等国家重大战略项目,通过支持重大项目、重点 企业和重要领域,实现信贷结构进一步调整优化.上半年,基础设施行业领域贷款新增 占公司类贷款新增的比例超过 70%;

继续保持住房金融领先优势,个人住房贷款余额和新 增均保持同业首位,房改金融业务市场占比持续超过 50%.积极支持有较强增长潜力领域 的贷款需求,小微企业、涉农行业及城镇化建设等领域贷款保持较快增长,借助互联网 技术为客户提供更加便捷的融资服务.同时,严格控制地方政府融资平台与产能过剩行 业信贷投放,持续压缩存量规模. 转型发展开局良好,成效逐步显现.转型发展在许多重要领域取得新进展,成效逐 步显现.不断调整优化各分支行产品供给、功能配套及服务模式,进一步提升综合服务 水平;

建立完善总分行跨区域、跨条线、跨境联动机制及跨时差的不间断服务,进一步 提升服务功能与效率;

业务转型重点发展的业务、产品、渠道等主要指标增长速度显著 高于传统业务,前后台分离有序推进, 善融商务 电商平台、手机银行以及通过互联 网和信息技术的产品创新、营运模式创新取得新突破, 新一代 核心系统建设、大数 据研究与应用以及国际化拓展等都取得重要进展. 综合化经营体系基本形成,海外机构布局进一步提速.本集团基本搭建起包括基 金、租赁、信托、保险、期货等在内的综合性银行集团框架.综合金融服务功能逐步健 全,以银行业务为主,非银行金融业务为辅,为客户提供跨市场跨行业跨国境的综合金 融服务.截至

2015 年6月末,本集团综合化经营子公司总资产合计 2,424 亿元,较上年 末增长 27.91%;

净利润 21.60 亿元,同比增幅 47.62%.上半年,本集团海外机构布局工 作进展迅速,建行欧洲所辖巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那和米兰分行于

6 月同时开业, 智利分行获颁牌照并成功获任智利人民币清算行,伦敦分行正式对外营业,苏黎世分 行、马来西亚子行等机构申设筹备工作正在推进中.截至

2015 年6月末,本集团已在全 球24 个国家和地区设立了

26 家一级机构. 强化风险管控,资产质量控制在预期目标内.上半年,本集团进一................