PDF《齐鲁银行股份有限公司 2013 年年报摘要》

400 1.33 中国银联股份有限公司 8,135 0.27 合计 810,595 注:德州银行股份有限公司、济宁银行股份有限公司按照权益法核算,章丘齐鲁村镇银行股份

7 有限公司作为本行子公司纳入并表管理,其他按成本法核算.

(九)可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目情况 1. 开出保函 截至报告期末,开出保函 50,162 万元. 2. 开出信用证 截至报告期末,开出信用证 408,852 万元. 3. 开出银行承兑汇票 截至报告期末,开出银行承兑汇票余额 2,624,312 万元.

(十)集团客户授信业务的风险管理情况 本行严格执行中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 ,在集团关联客户认定、 授信业务风险管理、信息管理和风险预警等环节认真贯彻监管要求.通过制定《齐鲁银行集团关联 客户管理暂行办法》 ,建立了集团关联客户的识别、认定、退出标准,明确了各机构、部门管理职责, 确立了集团关联客户贷后管理和预警管理要求,确保了集团关联客户授信合规发展.截至报告期末, 本行集团客户中,三庆置业集团有限公司授信净额 58,800 万元,占本行资本净额的 8.51%;

青岛统 业集团有限公司授信净额 51,016.83 万元,占本行资本净额的 7.39%;

济南西城投资开发集团有限公 司授信净额 50,500 万元, 占本行资本净额 7.31%;

东营方圆有色金属有限公司授信净额 46,850.15 万元,占本行资本净额 6.78%. (十一)本行面临的各类风险和风险管理情况 本行面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险、声誉风险 等各类风险.报告期内,本行建立健全各类风险管理制度,统一风险管理模式,不断完善全面风险 管理体系;

通过加强系统建设,优化管理流程,扎实推进各项风险管理工作,不断提升全行风险管 理水平.报告期内,本行实现不良贷款双降,顺利度过流动性紧张时点,未发生重大风险事件. 1.信用风险管理 (1)加强制度建设.制定《二一三年度授信政策》 ,控制主要行业占比;

制定绿色信贷、小 额贷款公司授信、异地业务等管理办法,修订个人贷款产品制度,支持信贷业务健康发展. (2) 定期调度风险管理工作. 召开

2013 年度风险条线会议, 部署

2013 年度主要风险管理工作;

按月召开风险工作例会,推动不良资产处置等工作. (3)推行精细化管理.制定《信贷业务精细化管理办法》 ,全面实施精细化管理;

分信贷管理 类、公司产品类、零售产品类三层次编写并印发《齐鲁银行信贷业务手册》 . (4)全面实施统一授信工作.自2013 年2月起,全面开展统一授信工作,实现集团关联客户 和单一法人客户的统一授信管理. (5)规范同业授信管理.明确同业授信管理主管部门,设立同业授信业务审查审批岗;

规范同 业授信申报、审查、审批流程;

着手开发同业授信管理系统.

8 (6)规范投行业务管理.制定《齐鲁银行非标准化债权资产业务管理办法》 ,促进投行业务健 康发展. (7)加强贷后管理.持续强化预警管理,利用风险监控系统进行预警监测,形成定期监测、处 理机制;

加强监督检查,先后对钢贸及餐饮行业、对依托市场、商会等批量营销授信业务及大额授 信业务等进行风险排查;

强化大额授信客户及重度风险客户的贷后管理. (8)加强评级管理.新版评级系统上线运行,信贷风险评级由