PDF《立法会》

2、Q3,之后因为会在 2007年 5月再做一次,如果是 relevant period,就是2007年 5月份,亦因为这样,2007年就是第 二次.所以,如果在relevant period真是on site的,就是 2007年的5月份.但是之前的一次,我记得是 2006年的,但 是具体exactly 的日子,我不大记得. 主席: 如果有,都请给回我们那个日子. 卢韦柏先生: 可以. 主席: 那麽,金管局的审查小组 每次花多少时间在香港花旗银行进 行这两次现场审查呢,卢先生? 卢韦柏先生: 主席,每一次大概都可能在一个 星期至两个星期的时间内,亦要看回每一次on-site examination的scope是甚麽,大致上on average差不多是两个星期左右. 主席: 即是每天都派代表来审查的,是吗?卢先生. 立法会研究雷曼兄弟相关迷你债券及结构性金融产品所引起的事宜小组委员会Legislative Council Subcommittee to Study Issues Arising from Lehman Brothers-related Minibonds and Structured Financial Products 01.06.2010 p.6 卢韦柏先生: 主席,没错. 主席: 谢谢.除审阅文件外,金管局小组在进行审查期间还做过甚 麽其他工作?有没有想看其他文件,或者想问一下你的职员的一些问题等等?有哪些 工作进行了呢?卢先生. 卢韦柏先生: 主席,通常一个 on-site examination,要看其 scope,但如果 看财富管理方面,一定会看document, 亦会有一些branch visit 方面,是我们会去到的,亦会 有机会跟我们的同事会谈. 主席: 金管局在两次审查中,每 次到访 香港花旗银行多少间分行,及面见多少名前线销售员工呢?卢先生. 卢韦柏先生: 主席,我暂时没有这项资料,但是其实若干......譬如说我们 当时有27间分行,亦基於当时有没有这样的要求,但实质在2007年那次,到过多少间分行或跟多少个同事谈过,我这里暂时没有这项资料. 主席: 也请你於会后给我们资料. 募W34(C)第57.2段所述,金管局建议香港花旗银行 将 产品期限与客户的投资年期作出比较 .为甚麽金管局当时 会提 出这项建议呢?卢先生. 卢韦柏先生: 主席,我想金管局的on-site examination一般都希望有一个best practice,在金融界的一个 best practice的看法,可能这是金 管局就不同银行的on-site examinations , 觉得这是一个best 立法会研究雷曼兄弟相关迷你债券及结构性金融产品所引起的事宜小组委员会Legislative Council Subcommittee to Study Issues Arising from Lehman Brothers-related Minibonds and Structured Financial Products 01.06.2010 p.7 practice, 需要让每间银行可以有一个参考.我想当时的要求,我们亦在 2007年 8月的时候跟进了. 主席: 是,即他们没有告诉你 因甚麽理由需要这样做? 卢韦柏先生: 主席,是,没错. 主席: 还有就是,除了 将 产品期限与客户的投资年期作出比较 这项建议之外,金管局有没有 提出任何其他建议呢?卢先生. 卢韦柏先生: 主席,没有.这是最主要的一个提出的建议,我们亦在 2007年 8月 做了,所以2007年10月?? 在57.3段?? 金管局再来看的时候,我们已经实施了. 主席: 你作出比较之后,他们有没有其他评论呢? 卢韦柏先生: 其实评论方面,基本上,在报告里面的就是: 有 关措施及风险管理系统一般是足够的 , 这便是general comment for那个on-site examination. 主席: 好.另外一个问题就是,从同一份文件W34(C)第39.4段所见,香港花旗银行每年均进行独立的 神 秘客户查察 . 请你说说,2007年 3月至2008年 6月期间进行的 神秘客户查察 的 规模、查察围及方法是甚麽呢?卢先生. 立法会研究雷曼兄弟相关迷你债券及结构性金融产品所引起的事宜小组委员会Legislative Council Subcommittee to Study Issues Arising from Lehman Brothers-related Minibonds and Structured Financial Products 01.06.2010 p.8 卢韦柏先生: 主席,就 神秘客户查察 ,我们每年都会取一个 sample,该sample最少为5% of我们total的客户 ......total的前线员工,不好意 思,或者最少为 20个.形式方面,我们会找一个第三者、一个third party去仿似一个客户,到每一间分行 进行一个投资的机会. 主席: 围方面,你可否多说一点,实际想查察的要点是哪一方面 呢?卢先生. 卢韦柏先生: 主席,我们的查察基本上会 cover的,就是客人去开户口时,有没有做到我们一般的 know your customers.如 果他们对一个投 资产品有兴趣,我们的 risk profiling进行得如何,亦当客人对某 一些产品有兴趣时,同事如何作出跟进等等. 主席: 职员曾否发现那位神秘客户在附近,或者其实正在看他工作?有没有发现过,抑或从来 都不知道呢?卢先生. 卢韦柏先生: 主席,我想 当时 神秘客户查察 有一个弱点,始终就是因为 这不是一个真正有钱进行transaction的 神 秘客户查察 . 我想由开始我说有兴趣开户口,直至我投资产品,要进行 risk profiling 等,我想应该同事是不知道的,因为这是一个客人一般的要求...... 主席: 他扮作一个普通的客户这样进去跟他说 ...... 卢韦柏先生: ......是,普通的要求,是的.然而,我想这个 神 秘客户查察 始终会有一个弱点,就是因为我们没有真正带钱真的去 买这 立法会研究雷曼兄弟相关迷你债券及结构........