PDF《意料之外的事,意外险不全管》

攀岩坠亡不赔 【 案例】 7名男女在野外露营攀岩探险时突发意 外, 其中1名男子不慎摔落到了20多米高的一道山崖 下,不幸身亡.

在探险前,7名成员各自购买了一份短期 旅游意外险,但当该男子家人去保险公司报案时,保险 公司理赔员却拒赔. 【 解读】一般来说,短期人身意外险不包括高危险活 动.许多保险公司明确规定,赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、 探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲 浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿. 酒后驾车不赔 【 案例】 张某在参加完一个饭局骑自行车回家途 中被一辆大货车撞倒,当场死亡.交管部门认定,大货车 司机驾驶车辆发生事故后驾车逃逸,违反了 《 道路交通 安全法》的规定,应承担事故的主要责任;

而死者张某醉 酒后驾驶非机动车通行,违反了 《 道路交通安全法实施 条例》的规定,应承担事故的次要责任. 因之前张某所在公司为其投保了人身意外伤害保 险及附加意外伤害医疗保险,张某妻子向保险公司提交 了理赔申请书,保险公司拒赔. 【 解读】虽然张某在此次事故中看似冤枉,但意外险 对于意外死亡有严格的规定,对犯罪行为或不法行为导 致身故的一律不赔;

因"被保险人受酒精、毒品或管制药 品的影响而导致的意外"也属于免责条款;

保监会亦于 2009年10月1日发文规定酒驾等违章驾驶客户, 保险公 司不得进行赔偿;

故保险公司决定对原告理赔申请做拒 赔处理并无不妥. 高原反应不赔 【 案例】 尚老先生随旅行社到西藏游玩. 行前与旅 行社签订合同, 并交纳了20元旅游人身意外伤害保险 费.不过,抵达拉萨的当天晚上,钟老先生发生高原反 应,医治无效不幸辞世.尚先生家属要求保险公司支付 意外保险金,遭到拒绝后起诉到法院. 【 解读】保险公司代理律师在法庭上称,高原缺氧是 可以预知的,在签订旅游合同时,旅行社告知钟老可能 产生高原反应,而且他年事已高,身体不够健康,却没有 引起本人足够重视,所以这起事故并非意外.最终,法院 对其家属提出的诉讼请求不予支持. 猝死不赔 【 案例】 林先生在家意外跌倒并撞到木门昏倒,在 被送至医院途中停止了呼吸,医生诊断为 " 猝死".对此, 保险公司拒绝赔付其名下的意外险,理由是 " 猝死不是 意外". 【 解读】所谓猝死,是指平时貌似健康的人,因潜在 的自然疾病突然发作或恶化,而发生的急骤死亡.世界 卫生组织定为发病后6小时内死亡者为猝死. 猝死的原 因最多见的是心血管系统的疾病,这确实不在意外险保 险责任范围之内. 经济信息 财经 ・ 理财 2012年4月28日 星期六 编辑/贺齐 图编/言琼 美编/张元清 校对/李辉 B03 新闻热线:0731-84326110 发行热线、投诉:0731-84316668 、

84315678、84329777 广告热线:0731-84329988 本报地址:长沙市芙蓉中路一段440 号邮编:410005 记者 梁兴 又到一年出游季.不少决定 " 五一"小 长假出游的市民购买了意外类保险, 为旅 途建立多重保障.不过,买了意外险,并不 代表能百分百地免去 " 后顾之忧".投保人认为是 意外,保险公司却不赔付的情况时有发生. 一项意外险网络调查结果显示,94.74%的网 友购买了意外险,其中仅5.26%有出险经历.在这 5.26%中,有60%的网友没得到赔付.除了保单没 有准确登记个人信息、 保单未激活或丢失外,网 友大多反映事故被保险公司归于免赔范围. 一半以上出险人群无法理赔 尽管意外险具有 " 低保费、高保额"的优点,但 并非所有意外事故都能获赔.在赔付过程中,保险 公司会严格界定引起事故的原因是否属于意外 险中的 " 意外". 太平洋保险湖南分公司办公室副主任严柏 洪介绍了一起意外死亡遭拒赔的案例.被保险人 黄先生驾驶两轮摩托车回家途中不慎与一辆大 货车相撞死亡.经调查核实黄先生系酒后、无证 无照驾驶出险,属于责任免除范畴,据此太平洋 保险公司给予了拒付. 记者近日通过新浪微博就意外险进行了一 项网络调查, 结果显示, 参加调查的网友出游 100%购买了意外险,其中7.2%有出险经历.有出 险经历的网友中有58%没有得到理赔, 绝大部分 是因为事故不属保险公司的免赔范围. 意外出险理赔,鉴定成关键 据记者了解,是否构成 " 意外"伤害,是意外险 是否赔偿的关键之一. 大部分市民认为,只要是意料之外的事情,都 可以被称为意外,但是,意外险条款中的意外包含 " 外来的、非本意的、突发的、非疾病的"等要素. 保险行业专业人士肖明生告诉记者,一般来 说,构成意外伤害保险的保险责任必须同时具备 三个必要条件:被保险人在保险期限内遭受了 意外伤害;