PDF《信用卡刷了5000 元一个积分也没有》

2012 年7月至今,就职于兴业银行理 财经理. 所获证书: CHFP 中级理财规划师资 格证 基金销售从业资格证 保险从 业资格证 证券从业资格证 基本情况:刘女士,28 岁,丈夫2

8 岁,还没有要小孩,计划今年或者明年要个小孩.双职工家庭,两年每月收入共6000 元,年终可有2万元左右奖金,现有存款10 万元. 已买房,每月房贷1500 元.等额本息还款方式,已还款2年,还有18年.生活费每月1000 元.两人只有社会医疗保险. 理财目标:1 、想买车,但是不 知道现有情况是否适合买车.2 、打算明年要小孩,想为孩子上小学时准备教育金.3 、 在 考虑是否需要把 房贷提前还一部分(因房贷利息较高) .4 、 保险单一,是否需要购买些商业保险. 理财建议:这个家庭年收入为9 .

2 万元,年开支为4 万元,年节余5 .

2 万元,目前可支配的家庭金融资产约为10万元.夫妇正处于家庭形成期.目前要注意厘清主次、合理配置,为今后的生活做好各方面的理财规划. 首先建议他们在近期没有重大资本支出计划的情况下,应有一些合理的家庭现金储备( 一般以6 个月的家庭支出额计) , 以备不时之需.建议将1万-2万元存于活期存款或购买货币型基金.另一方面,目前主要的资产是储蓄,投资性金融资产比例偏低,负利率的实际情况会侵蚀资产的实际购买力,建议加大投资性资产的配置比例,可以采取适度积极的投资策略,投资股票、债券、基金、另类资产等. 其次,因手上有现金,可提前偿还部分房贷(7 万) , 把还款方式改为等额本金还款,仅两年每月还款约1000 元,因想买10 万左右的车,买车后增加支出,近两年可暂缓买车的计划. 再次,如果计划明年生小孩,可从现在开始进行每月定期定额投资,为孩子准备教育金. 最后,建议这对小夫妻增加商业保险,以增强家庭保障. 年 年轻 轻夫 夫妇 妇买 买车 车要 要小 小孩 孩咋 咋理 理财 财 财金资讯 ........