PDF《结构性存款与普通存款有何不同》

新闻集装 经济指南 报报2018.

3.23 星期五 总第

2706 期2018.3.23 星期五 总第

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10 责编:程金美 美编:王丽 照排:姚慧 校对:刘静 责编:黄明 美编:王丽 照排:姚慧 校对:李虹 扫码支付从

4 月1日起将 有章可循. 根据央行规定,使用 静态条码支付,同一客户单个银 行账户或所有支付账户、快捷支 付单日累计交易金额应不超过

500 元. 看到这一规定,有些消 费者第一反应就是抱怨额度太 低: 以后每天扫码支付不能超 过500 元了,真不够用啊? 事实 上,这是大家的误解. 业内人士 指出,受500 元额度限制的主要 是使用静态二维码的街边小商 小贩,大部分的扫码支付特别是 额度较大的消费还是用动态码 多,也就是商家用扫码枪来扫消 费者手机上的动态二维码.业内人士表示,根据现有的扫码 消费数据,目前 95%以上的消费 者每天静态码支付在

500 元以 下,因此绝大多数用户不会受到 影响. 静态二维码的安全性,远远 低于实时生成的动态二维码.动 态码每分钟会更新一次,安全性 很高. 专家建议,使用条码支付 时,尽量不要拿手机扫别人的静 态条码, 而是让别人扫你的手 机. (摘自《北京青年报》3.16 程婕/文) 要买就抓紧,这产品很抢手, 未来监管会更严,这样的产品只会 越来越少. 某城商行位于深圳支 行网点工作人员向前来咨询 结构 性存款 的投资者表示. 该银行工作人员解释说,结构 性存款是一款存款产品,但收益要 远远高于同期大额存单利率,购买 前还需要做风险测评,但又不能说 它是理财产品. 她表示,在去年监 管新规发布之后,银行已经不能用 保本理财 刚性兑付 等字眼来 宣传,但 我们这款产品会把保本 保收益的条款写进合同的,完全可 以放心购买. 到底是理财还是存款? 根据预 期收益的类型, 结构性存款可以一 分为二地看待: 一部分是普通存 款,一部分与衍生品投资挂钩. 这 种收益结构一般是通过嵌入期权 等衍生品构造出来的,然而由于衍 生品不属于商业银行允许的经营 范围, 且银行缺乏必需的投研团 队,因此在结构性存款中,银行要 与非银机构合作,以结构性存款的 名义吸收储户的存款,同时向他们 代销非银的期权产品. 联讯证券 分析师李奇霖解释称. 去年

11 月, 一行三会 联合 发布资管新规,在 打破刚兑 的要 求下,理财市场告别 保本 承诺. 同时,银行拉存款越来越难,结构 性存款就开始成为揽储利器. 目前各家银行对结构性存款 的叫法不同,但是都不同程度地承 诺 保本保收益 ,比如承诺保本并 保证一定的浮动收益,多数产品认 购金额下限为

5 万元或

10 万元, 最高收益率则因期限长短不同在 4%~4.4%之间浮动. 值得注意的是,结构性存款与 普通存款的不同之处在于,它引入 了其他衍生品,有一小部分流向了 高风险领域. 然而,大部分投资者 并没有意识到其产品的风险所在, 依然认为此类产品等同于普通存 款. 投资者可以继续观望,不必着 急购买结构性存款产品,毕竟结构 性存款有保本的也有不保本的,虽 然本金的风险不大,但是从过往发 行的结构性存款来看,确实有少部 分未达到预期收益率,依然存在一 定的收益风险,可以在资管新规过 渡期之后再考虑如何配置. (摘自《投资者报》3.19) 橄榄油大打 健康牌 抬价为何 海淘 这么多 坑 近日中国社会科学院国情调 查与大数据研究中心、 腾讯社会 研究中心、 腾讯浏览指数联合发 布《中老年互联网生活研究报告》,对50 岁以上中老年人的互联 网生活进行调查后发现, 超6成中老年人在互联网中上当受骗过,或者疑为上当受骗过. 其中, 以往人们意识中不太会遭受欺骗 的 中等收入、经济自主性强 的 中老年人受骗比例反而较高. 其 受骗信息类型排名前三位的是免 费领红包、 赠送手机流量和优惠 打折团购商品. 课题组研究人员 解释, 这是移动互联网时代中老 年人受骗的一大新特征―― ―行骗 对象不仅局限于受教育程度低 、 生活保障程度低的中老年人,很 大一部分有文化、收入较高、经济 自主程度较高的中老年人被拖下 了水. 从经济自主性来看,有受骗 经历的中老年人中有 41.1%表示家里的重大支出由自己决定,37.5%的中老年人表示是共同协商 决定, 仅有 16%和5.4%的中老年 人表示是由配偶和子女决定. (摘自《北京日报》3.20) 中高收入中老年人受骗比例更高