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2019 年4月?第二十八期 |

2 中小银行金融科技发展研究报告(2019)发布 1.2 中国电子银行网讯,

4 月26 日, 《中小银行金融科技发展研究报告 (2019) 》 (以下简称《报告》 )发布.报告显示,在经济增速换挡、监管趋严的新环境 下,中小银行的金融科技发展,逐渐告别

2018 年之前 扩地域、冲规模、 全覆盖 大而全的同质化发展思路,转向深耕区域、走差异化的 小而美 精细化道路,以适应当前挑战和未来发展趋势. 《报告》认为,金融科技已经成为推动中小银行数字化转型发展的决定 因素. 根据埃森哲调研, 高达 48%的中国消费者为愿意承担风险、 数字化高、 期待创新的 先驱者 ,此比例远高于全球 23%的平均水平.中国消费者正 处于对金融服务需求不断变化、期待创新的阶段.然而,国内中小银行普遍 存在金融服务同质性高的现象,中小银行如不在自身的渠道、产品及运营等 层面进行革新及迭代,在未来势必会被消费者抛弃. 关于中小银行转型发展过程中面临的机遇与挑战,中小银行互联网金融 (深圳)联盟执行副秘书长蒋骊军再解读《报告》时表示,在计算机技术和 通信技术飞速发展的支撑下,国内银行金融科技进入了 3.0 时代.大数据、 云计算、人工智能和区块链等技术在这一阶段得到了迅速发展和应用.金融 科技的积极应用,是中小银行应对复杂宏观环境,以及与大银行错位竞争的 有力支撑. 经济环境下行趋势下,中小银行在负债端吸储难度加大、资产端质量下 降.同时,对本地客户的深度了解是中小银行无可比拟的优势,借助金融科 技赋能,中小银行可以利用地缘优势,围绕本行核心业务开展高附加增值服 务,主动满足当地客户的独特需求,形成业务闭环. 《报告》认为,中小银行将逐渐转向深耕区域的差异化发展道路,以适 应当前挑战和未来发展趋势.我们认为中小银行可将 以客户为中心 和 特色化的产品与服务 作为差异化发展战略下的两翼,以金融科技作为发动 机,利用金融科技转变发展思维、利用各种新技术手段拓展客户、积极快速 的响应客户需求、丰富产品、提高工作效率. 中小银行转型的六个痛点 《报告》集中分析了目前中小银行转型存在的六方面痛点. 战略方面,中小银行管理层普遍认可金融科技的应用价值,有初步的金 融科技规划, 对标对象为有相关领先实践的国内同类型银行或国内顶级银行, 行业研究报告?行业动态金融服务外包动态 ?

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3 然而大部分中小银行对金融科技定位不够清晰,缺乏长期部署和对创新的重 视. 数据方面,相对而言这是六个痛点中的最大短板.45%的中小银行初步 搭建公司级数据基础规范,但业务部门数据互通程度仍不理想.只有 14%的 被访银行认为行内实现了较高程度的数据协同. 技术方面,体现为 IT 自主开发能力建设较成熟,但缺乏技术创新能力. 61%的被访银行开始对其 IT 基础设施进行改造升级, 只有 27%中小银行采取 了IT 前置. 生态建设,虽然中小银行大多与外部资源展开了形式多样的合作,但总 体开放意愿仍待增强.54%的被访银行能够围绕本行的核心业务衍生出一系 列周边业务,为客户提供个性化建议.与外部金融科技公司合作形式丰富多 样,但只有不到 5%的被访银行开放了 API 接口给外部企业. 组织结构,虽然过半被访银行都有组织变革意识,但由于配套机制尚未 跟上,在组织转型与科技人才方面表现仍不理想.60%被访银行设立了金融 科技一级部门或二级团队,团队职能覆盖普遍较为全面,但只有 20%开始推 进敏捷组织转型;