PDF《强烈的问题意识》

1 如何才能成为反洗钱管理专家? 本文转自"冯险管理"微信公众号 如果将反洗钱业务做一大致分类,可以分为操作业务和 管理业务.

对于反洗钱操作人员来讲,不想当将军的士兵不 是好兵.反洗钱管理人员要由操作人员成长起来.但是,反 洗钱操作人员与反洗钱管理人之间,实际存在一道鸿沟.跨 越这一看不见的鸿沟则需要建立三种意识. 强烈的问题意识 管理人员最大的不同,是位置的变化.将这种不同做一 抽象的比喻,类似于大家同乘一辆汽车前往同一目的地.操 作人员所处的位置类似于乘客,而管理人员类似于驾驶员. 驾驶员要对一车乘客负责,所以要及时预见各种情况,采取 针对性的措施,从而把乘客安全送达目的地.管理人员也要 对团队的每一位成员负责,要带领整个大家向目的地出发. 如果缺乏强烈的问题意识,总觉得天下太平,看不到不足, 就会缺乏前瞻性,在真正的问题来临之时,措手不及,狼狈 不堪,甚至出现颠覆性的错误.缺乏强烈的问题意识的危害 性,类似于盲人骑瞎马,夜半临深渊. 对于反洗钱操作人员来说,首先要培养的就是问题意 识.事实上,反洗钱管理人员解决的第一个问题,就是如何 将反洗钱法规相关要求与金融机构具体实际有机结合起来 的问题.这几乎是一个永恒的问题,因为监管机构不可能为 某一家金融机构制定一个拿来就可以用的完全量身定制的 法规.最典型的就是可疑交易标准,人民银行即使制定了可

2 疑交易标准,金融机构也还需要结合自身实际进一步完善模 型和指标.又比如,针对反洗钱检查当中发现的问题,比如 客户身份识别方面的问题, 有的人会问, 告诉我哪里做错了, 我改就好了.只是就是论事,就违规谈违规,这是典型的操 作者思维.管理者会探究违规背后的原因,是制度错了,还 是有制度不执行?为什么之前没有发现?究竟体现了什么 深层次的管理问题?具备强烈的问题意识的人会多看一步, 深看一层,而这正是向反洗钱管理者跨越的重要阶梯. 强烈的决策意识 管理人员不再是一个单纯的执行者.作为单纯的执行 者,只需要把每一个要求做到位.管理人员不一样,要根据 目的,确定切实可行的目标,根据目标,筛选切实可行的达 成目标的途径,根据途径,制定具体的对策,最终将目的转 化为操作性的对策,这就需要强烈的决策意识.单纯的执行 者,往往缺乏决策意识,并因此而形成了打不开决策空间的 习惯.打不开决策空间,指的是做任何工作,或者达成任何 目标,不会考虑其实是有多种方法的,想到一就是一,工作 中没有多少选项,只有一条道走到黑.在没有上升到管理岗 位之前,危害性只是体现很小范围的局部工作中.但是一旦 上升到管理岗位,就会导致整个团队无法采用最有效率的方 法,甚至采用的是南辕北撤的方法,团队累死了,还不出成 绩,其危害就大了去了. 有些人懒得思考问题,往往就是一句话,你告诉我怎么 操作就好了,别讲那么多.可是实际情况千变万化,哪里能 够做到对反洗钱工作中的各种情况都通过制度做出定义或

3 者一句话概括之.反洗钱管理人员就不得不应对各种突发情 况,在制度没有明确规定的情况,提出解决方案.要大开脑 洞,提出多个解决方案,并在多个解决方案中择优选择.比 如说,对于高风险客户要采取更为严格的客户身份识别措 施.说起来就一句话,操作起来,就要根据具体情况来,有 不同的解决方案.又比如,不得开立假名和匿名账户,说起 来也是一句话,但实践中如何识别和有效判断使用他人身份 证件开立账户的情况,就需要灵活使用询问核实等多种方式 提出多种方案予以应对.只是片面的要求监管机构或者管理 部门出台明确详细的规定,而不去针对问题提出不同的解决 方案,并从中筛选出最好的解决方案,实际上使自己失去了 培养决策意识的机会.这样下去,职业之路越走越窄,甚至 貌似很专业地背得下每一条法律规定要求,却缺乏基本的问 题解决能力. 强烈的激励和凝聚意识 单纯的执行者,只需要考虑把自己的一亩三分地种好, 似乎与其他人交集不大.管理人员带领一个团队,就不是自 己一个人干那么简单,需要调动每一个人的积极性,赢得方 方面面的支持,工作才能有效开展,这就需要强烈的激励和 凝聚意识.管理人员首先要满足自我激励的要求.但仅仅是 自我激励是远远不够的,还要有足够强大的正能量,传递给 团队的每一个成员,点燃每一个成员的梦想,实现对团队的 激励.一旦激励起了每一个成员的行动,还要善于通过制度 和道德等的引领,规范行为,把大家凝聚起来,同向发力, 实现一个又一个的目标.