PDF《尊敬的钱大掌柜客户：》

(七)实际到期日:是指银行实际开始停止计算本理财产品收益的日期.

(八)理财期限:是指自计算投资收益起始日至实际到期日之间的投资期限.

(九)工作日:是指除国家法定节假日和休息日外的日期.

三、运作方式

(一)运作方向 本理财产品投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产,以及符合监管 要求的债权类资产.高流动性资产包括国债、央行票据、金融债、信用等级不低于 AA-的企业债券以及同业存款、 回购、 同业借款、 货币市场基金等货币市场金融工具, 债权类资产包括符合监管要求的固定收益类资产管理计划、金融产权交易所委托债 权投资项目及债权类信托计划等.

(二)提前终止 在理财期限内,银行根据投资情况有提前终止权,如发生以下事项时,银行可 对本理财产品行使全部提前终止权:

1、如因本理财产品资产运作模式等与法律法规、规章的规定或者监管部门的要 求等存在冲突导致理财产品必须提前终止的;

2、国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台、理财市场环境 发生重大变化等导致理财产品必须提前终止的;

3、因地震、火灾、战争、罢工等不可抗力因素导致本理财产品必须提前终止的;

4、银行认为应该提前终止本理财产品的其他情况. 在理财期限内,银行根据投资情况有提前终止权,投资人无提前终止权,但如下 情形除外:

1、银行根据市场情况,调整本理财产品投资范围、投资品种或者投资比例,并 按照有关规定进行信息披露后,如投资人不接受的,则投资人可按照销售文件的约 定提前赎回.

2、银行根据相关法律和国家政策规定,对已约定的理财产品收费项目、条件、 标准和方式进行调整时,在按照有关规定进行信息披露后,如投资人不接受的,则 投资人可按照销售文件的约定提前赎回.

四、收益计算规则

(一)收益分配规则 根据理财资金所投资资产实际运作情况向客户支付到期款项.

(二)收益率计算公式

1、产品收益计算 ? 理财产品到期支付款项=理财产品本金+理财产品本金*产品持有期年化收 益率*实际理财天数/365. ? 产品持有期年化收益率=产品当期实际年化收益率-年化销售费率-年化管 理费率 -年化超额管理费(若有). ? 投资人到期收到款项按去尾法保留两位小数.

2、示例说明 ? 示例一: 若投资人以

100000 元本金认购 珠联璧合-双季盈

1 号人民币理财产品 产品 运作满一个周期,理财产品经测算可达的年化收益率为 R. 投资人到期收到款项=100000+100000*R*实际投资周期天数÷365. ? 示例二: 若投资人认购本理财产品,产品运作满一个投资周期,最不利情况下,投资组 合内所有资产均发生以上所述的风险事件, 且投资组合内所有资产均发生全额损失, 则投资人到期收到款项为 0,即投资人面临全部本金与收益的损失.

3、产品到期兑付 实际到期日,银行按客户认购金额将本金和收益全额支付给客户.

五、收益率历史参考 本理财产品采用

2015 年1月份的相关历史数据,以上述投资方向、投资理念、 资金配置策略等为准则,对所挂钩本理财产品年化收益率进行了历史模拟: 投资范围 模拟投资年收益率 测算依据 国债 3.15% 参考银行间二级市场