PDF《A股近六成银行股破净 高管自掏腰包“保价”》

2010 年,在修武农信 社的基础上, 多位企业法人和自然人共 同出资1.8 亿元设立了河南修武农商行. 近年来,河南修武农商行持续扩张. 数据显示,从2015 年末到

2016 年末,河 南修武农商行的总资产由 47.22 亿元增 长到 50.18 亿元. 而到了

2017 年,该行 的扩张速度明显加快, 截至

2017 年末, 该行总资产同比增长了 39.24%,达到了 69.87 亿元. 其中, 各项存款余额 49.76 亿元,各项贷款余额 31.54 亿元. 营收方面,2017 年, 河南修武农商 现营业收入同比增长 9.5%,高达 1.5 亿元. 然而,该行的净利润收入却在下降,

2017 年净利润仅有

300 万元,同比骤降 92.86%. 从现有资料来看, 净利润的变化与 该行净息差的剧降不无关系.

2015 年末、2016 年末,该行的净息差分别为4.16%、3.29%,但到了2017 年末,该 行 的净息差近乎 腰斩 ,仅为 1.72%,低于

2017 年我国商业银行净息差水平.

7 月11 日,中国银行业协会发布的 《中国银行业发展报告(2018)》显示,商 业银行净息差从

2017 年第二季度开始, 连续三个季度出现回升, 由第一季度的 2.03%升至第四季度的 2.1%. 不良贷款率高企 除了净利润遭遇 滑铁卢 外,其规 模迅速扩张的 后遗症 也凸显出来. 资本充足率方面,按照监管要求,农 商行的资本充足率不得低于 10.5%,但 修武农商行的资本充足率由

2016 年末 的12.92%暴跌至

2017 年末的-0.75%, 完全不能满足监管要求. 国家金融与发展实验室银行研究中 心研究员游春在接受《国际金融报》记者 采访时表示, 如果银行的资本充足率不 能满足监管要求, 其日常经营业务也会 受到影响, 新的业务无法开展, 而老的 业务也会受到限制 . 贷款质量方面,2015 年、2016 年,该 行不良贷款率为 4.02%、4.5%, 而2017 年飙升至20.74% ;

拨备覆盖率则由2016 年末的 191.06%跌至

2017 年末的 43.44%. 但是,按照监管要求,农商行不良贷 款率不应高于 5%. 拨备覆盖率方面,今年2月份,原银监会下发《关于调整商业 银行贷款损失准备监管要求的通知》,拨备覆盖率监管要求由150% 调整为120%至150%,即最低要求为 120%. 这 也意味着, 河南修武农商行的不良贷款 率和拨备覆盖率全部偏离合理范围. 该行的资产质量为何在

2017 年急 剧恶化? 《国际金融报》记者试图联系河南修 武农商行,但截至发稿前未收到回复. 游春在接受采访时指出, 导致银行 资产质量急剧恶化的原因大多为两种: 一种是近期金融去杠杆状态下信用收缩 的结果,即本身经营不是很好,再叠加经 济下行周期效应,导致不良率蹿高;

还有 一种是该行历史经营情况原本就不好, 往年通过腾挪报表方法隐藏真实的不良 贷款,但现在这些风险被暴露,导致不良 率急剧上升. 游春坦言,目前来看,像河南修武农 商行这样不良率高企的农商行并不是个 案,事实上,包括在东部沿海的江浙一带 也不乏不良率高企的农商行. 而一家农商行人士在接受 《国际金 融报》记者采访时进一步解释称,从区域 分布上看,2018 年银行业不良率较高的 地区主要集中在西北、东北和华北地区, 而中部、沿海、华南地区资产质量表现相 对平稳. 从某种程度来看,高企的不良率本 身就已经说明了农商行本身的经营水平. 而随着利率市场化、 金融去杠杆的 不断深入, 未来农商行的经营水平将进 一步分化, 好的越来越好, 差的越来越 差. 游春认为,后续还会有越来越多的 银行不良风险集中暴露. 多股东被列为失信人 除了监管指标恶化, 记者在翻阅公 开资料时还发现, 该行还有多位企业法 人股东被列为失信企业. 公开信息显示,2015 年10 月至今, 河南修武农商行的