PDF《甘肃银行赴港 IPO“遇冷”》

2014 年末的448.83.51% 下降至2017 年6月末的220.29%. 甘肃银行在接受《国际金融报》记者采访 时表示,不良贷款的上升,主要是受近几年国 内经济持续低迷的影响,客观上造成信贷企业 债务违约率持续上升. 公开资料显示,2014 年末、2015 年末、2016 末以及

2017 年上半年末,该行向制造业 借款人发放的不良贷款分别为0.511 亿元、2.45 亿元、4.828 亿元以及 5.191 亿元,分别占 不良公司 贷款总额的28.3%、1.61%、27.5%及29.9% , 不良贷款率分别为0.57% 、2.23% 、 3.28%、3.44%. 与此同时,甘肃银行在农、林、 牧、 渔业借款人的不良贷款率也逐年增长,分 别为 0.97%、1.18%、1.57%及2.28%. 甘肃银行 解释称,不良贷款率增加主要由于该行业借款 人的财务状况恶化及还款能力减弱. 东亚证券近期发布的新股研究报告认为, 甘肃银行面临与精准扶贫贷款有关的风险. 该 行自

2015 年8月以来参与由中国政府引导的 精准扶贫项目,向贫困个人发放贷款. 由于精 准扶贫贷款的发放对象通常收入较低且还款 能力有限,因此该等贷款较有可能变为不良贷 款. 截至

2017 年6月30 日,甘肃银行发放的 扶贫贷款总额为人民币 65.91 亿元,占该行客 户贷款及垫款总额的 5.6%. 针对不良高企的情况,甘肃银行对《国际 金融报》记者表示,甘肃银行正积极出台多种 政策措施, 贷前贷中贷后全流程提高风控管 理. 具体表现为及时调整授信政策,优化信贷 产品,建立负面清单,提高客户准入门槛贷中 强化过程监控,一方面借助信用风险大数据预 警系统上线运用, 有效遏制潜在风险的劣变;

一方面切实落实贷后管理,分户管理,责任到 人. 对于已形成的不良贷款, 甘肃银行称,全 力做到 早处置,早化解 . 对于风险大户实行 上下联动机制,合力攻坚. 阶段性困难企业以 时间换空间,通过续贷重组实现化解;

丰富清 收催收手段,部分业务通过委外催收. 通过多 策并举, 甘肃银行贷款质量保持相对稳定,风 险资产质量得到有效控制. 资本承压 不仅是明显上升的不良贷款率,对于甘肃 银行来说,该行迫近监管红线的一级资本充足 率和核心一级资本充足率也是一大待解的难 题. 据了解,与许多城商行类似,甘肃银行近 年来业务持续增长,规模快速扩张. 自2011 年11 月成立至

2017 年6月30 日,其资产总额、 存款余额和贷款余额均增长超过

30 倍. 根据 中国人民银行的资料,以截至

2017 年6月30 日的资产总额和存款余额计算,甘肃银行在甘 肃省银行业金融机构中分别排名第

2 位和第

3 位. 但是,近年来经营上的快速发展也使得甘 肃银行资本不断承压. 公开资料显示,2014 年底,该行核心一级资本充足率及一级资本充足 率均为 9.85%;

2015 年底时, 核心一级资本充 足率及一级资本充足率则双双降至 8.57%. 对此,甘肃银行在招股书中表示,这是由于业务 增长令加权资产增加. 为提高资本充足率,近年来甘肃银行已进 行过两次资本补充.

2014 年, 随着定增的完 成,该行在增资扩股后募得资金

43 亿元.

2015 年12 月,该行又发行了本金总额为

32 亿元的 二级资本债, 使得资本充足率在

2016 年底一 度略有回升. 截至

2016 年末,该行资本充足率 为11.8% , 比中国银行业监管标准要求的10.1%高出 1.7 个百分点, 核心一级资本充足 率和一级资本充足率也回升至 8.58%. 甘肃银行公司计划财务部总经理郝菊梅 曾公开表示, 这种资本的补充有效地支持了 甘肃银行规模快速增长,并提出未来甘肃银行 会根据实际需要来补充资本, 扩大资本渠道, 主要通过三方面:一个是发新股和债券,另一 个是不断提升我们的盈利能力,再有就是通过 对风险资产的管理来调整资本结构,来达到补 充资本的要求. 然而,好景不长.