PDF《“一杯波本威士忌,一杯苏格兰威士忌, 一杯啤酒”；变化的...》

"一杯波本威士忌,一杯苏格兰威士忌, 一杯啤酒";

变化的饮酒安全标准建议 Dr.

Chris Ball, Gen Re, 伦敦 A Berkshire Hathaway?Company

2 016-2 R I S K ? M A T T E R S 风险聚焦 Gen Re 出版物 ?《 风险聚焦》 ?《保险观察》 我们通过出版物向市场传达Gen Re多项国 外的研究成果及综述性文章, 与客户分享交 流我们的研究成果和专业知识. 由于对饮酒相关发病率和死亡率以及NHS (英国国家医疗服务系统) 为此巨额支出的担 忧日益增加, 英国政府首席医务官提出新的饮酒指引, 旨在最大限度减少饮酒所致健康 及意外风险. 指引的关键信息是不再有饮酒 "安全" 标准, 其含义在于任何饮酒者都是 有风险的. 这是否意味着保险公司应对饮酒者采取不同的处理方式? 英国的酒精消耗指引最近一次更新是在20年前, 在此期间, 越来越多证据将酒精消耗与 癌症、 心血管疾病、 神经系统疾病和胃肠系统疾病关联起来. 1同时, 适度饮酒对死亡率 发挥有益影响的证据已被削弱, 最近的一项研究表明, 这种有益影响很大程度上只针对 65岁以上女性. 2事实上, 很少有人只是出于改善健康的目的才选择每天晚上喝一两杯 葡萄酒. 我们必须考虑这条高调的公众指引对于核保的影响. 尤其是人们自身的饮酒经历各异, 而对于饮酒多少才达到酗酒, 这可能是一种主观感觉. 对于核保人员而言, 主要的危险 在于 "无安全限量" 指引也许会将许多其他方面都健康的投保人重新归类到危险饮酒者 中去. 这是完全有可能的, 尽管指引所依据的人口实际酒精消耗量并无改变. 为了强调这一点, 英格兰健康调查发现, 68%的男性和85%的女性饮酒已经大大低于新 的饮酒限量, 而78%的男性饮酒低于先前的 "安全限量" , 即每周21个酒精单位. 3调低 饮酒限量似乎无助于解决问题, 因为在英国仅20%的人口就消耗几乎70%的酒精消费总 量.

4 在核保阶段识别危险和有害的饮酒习惯并不容易. 人们似乎对自己摄入的酒精单位没有 多少概念, 这引起核保人员对投保人饮酒知识匮乏的严重担忧. 5经常 (每日) 饮酒者可 能对他们的饮酒量低估40%左右. 6人们不一定会准确报告他们的酒精消耗量, 投保单上 的饮酒问题很少能得到有关饮酒模式或饮酒影响的答案. 在更广范围内对指引的反应不一. 酒水行业提醒人们关注指引没有依照规范对男性建议 稍高的饮酒标准, 但是在较低的饮酒标准上, 男性和女性之间的风险差异微乎其微. 7其 他评论人士对新指引表示欢迎, 认为指引对于饮酒相关风险提供了准确和透明的信息, 以便人们能够做出自己的知情选择.

8 对于保险公司而言, 新指引的影响较不明朗. 许多公司会选择调整投保单上的饮酒问 题, 但是核保人员寻求进一步医疗证据或者适用加费评点的饮酒标准不需要被降低. 修订后的饮酒限量对男性和女性统一规定为每周14个酒精单位, 其中有几天不饮酒, 这一标准预计将使人们的饮酒相关死亡终身 风险从4%减至1%. 9虽然这并不能消除所有风险, 但这一标准类 似于其他可接受的风险承担行为, 如驾驶汽车.

10 对于大多数民众而言, 饮酒相关风险已经很低, 并将持续下去. 如 果说有什么区别的话, 有关饮酒的媒体报道也许会推动无危险饮 酒者进一步节制自己的饮酒量. 尾注