PDF《查问问卷》

中国 国动产 国 我们 动产融 家机构提 外,除非 数据,绝 产融资 国务院发 中 们承诺,接 融资的经济 提供的信息 非事先取得 绝不会对接 资市场 调查 (信贷 发展研究 中国人民

2 接受问卷调 济社会影响 息进行保密 得接受问卷 接受问卷调 场改革 查问 贷机构 究中心市 民银行征 2017年3月 声明 调查的机构 响研究 项密,不会向 卷调查机构 调查机构进 革的经 问卷 构版) 市场经济 征信中心 月? 构所提供 项目评估 向任何第三 构的同意 进行个体分 经济社 济研究所 心 的一切信 ,我们会 三方进行 ,我们仅 分析和披 社会影 所 信息仅用于 会严格对各 行披露.

另 仅使用汇总 披露. 影响 于各另总说明:

一、本次问卷调查组织者:国务院发展研究中心市场经济研究所、中 国人民银行征信中心.

二、本次问卷调查目的:希望通过此次调查,更好地了解国内贷款机 构在新动产担保融资制度环境下,以应收账款和存货等动产作为担保品, 向企业提供债务融资的业务开展情况,以便总结经验,进一步促进中国动 产融资行业的发展.

三、本问卷所指 贷款 或 信贷 包括一切形式的债务融资和授信, 如定期贷款、循环授信、票据贴现、信用担保、保理、信用证等. 贷款 机构 或 信贷机构 指所有以贷款为全部或部分业务的信贷提供机构, 包括商业银行、农信社、财务公司、担保公司、小贷公司、保理公司、典 当行等.

四、本问卷所指 中小微企业 包括:按国家统计局2011年出台的 《统计上大中小微型企业划分办法》所定义的中小微企业(包括个体工商 户),以及农村经营户.

五、有鉴于各机构在动产融资的发展方面处于不同的阶段,有些数据 可能不够准确或没有细分数据,因此,各机构可以根据自身实际情况进行 填写,也可以估算.

六、请贵机构安排熟悉动产担保融资情况(如公司部、中小微企业部、 信贷管理部)的有关人员填写问卷.由于问卷涉及全口径贷款数据的填写, 请贵机构在汇总各部门数据后,按汇总数据填写. 填报人基本信息 姓名 职务 单位及部门 通讯地址 邮编 移动电话 固定电话 传真 电子邮箱 ? ? 为了方便填写,我们列出若干动产融资的基本概念,供参考: 动产:不动产以外的一切财产,包括应收账款、设备、存货、权利凭证(如仓单、提单)、知识产权和金融 资产等. 应收账款:是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利以及依法享有的其他 付款请求权,包括现有的和未来的金钱债权,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,以及法 律、行政法规禁止转让的付款请求权.. 存货:生产经营过程中的原材料、半成品和产成品,包括正在生长中的牲畜、作物等. 设备:在工商业或农业活动中所使用的工具和装备,包括运输工具. 权利:是指法律规定的,作为物权客体的权利,具体包括《物权法》第二百二十三条列举债务人或者第三人 有权处分的、可以出质的如下权利:汇票、支票、本票;

债券、存款单;

仓单、提单;

可以转让的基金份额、 股权;

可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;

应收账款;

法律、行政法规规 定可以出质的其他财产权利. 金融资产:存单、理财产品、股票和债券等有价证券、其它可流通的投资性财产等. 动产抵押:借款人或第三人不转移动产的占有,以该动产作为信贷安排的担保品. 动产质押:借款人或第三人将动产移交给放贷机构占有,以该动产作为信贷安排的担保品. 商业贷款:指一切用于商业目的的信贷,包括个人经营贷款、农户的生产性贷款等. 企业:包括一切从事商业活动的经营单位,未注册为 法人 的个体工商户、农业经营户也包括在内. 担保(Security ) : 用 于保 障贷款偿还的财产和权利,包括担保品(Collateral ) 和第三方保证(Guarantee).作为一个动词(secure)使用时,指在动产上建立有效的、能对抗第三人的担保物权 担保权益(Security Interest):借款人为信贷提供者在借款人动产上设立的权益,目的是用于保障贷款 的偿还. 担保物权登记:贷款机构将自己位于动产上的担保权益在中国人民银行征信中心的动产融资统一登记系统以 及其它动产权益登记机构(如工商行政管理局)进行登记,予以公示,产生对抗第三人的优先权.登记在先 者,优先受偿.交易或潜在交易第三方(如新的贷款机构)可以通过查询来了解动产上是否已经设有担保物 权.全球已经有70多个国家实现了所有动产上的所有担保物权在一个统一的互联网系统中登记和查询(除少 数例外的特殊动产),一个国家只能有一个动产担保权益登记机关. 动产担保融资(简称动产融资):以动产作为担保品(如用于抵押、质押、分期付款、保留所有权安排、寄 售等),从贷款机构获得的融资支持.在实际工作中,有时可能没有显性的担保协议,如仅在贷款合同中规 定有回款帐户和扣款权利.在市场中使用的细分产品类别名称包括:供应链融资、应收账款融资、存货融资、 保理、知识产权融资、设备融资、商品融资、租赁权融资、结构融资等.可包括动产加不动产担保和第三方 保证的情形.在发达市场中,中小企业、农业、贸易融资等主要基于动产来实现. 应收账款融资:指一切以应收账款作为担保品而发放的信贷,包括应收账款加其它担保品和/或第三方保证 的情形.存在 转让 (保理)和 质押 两种交易形式.以融资设计的控制程度划分,有低、中、高三大 类信贷方法.在最高控制程度的资产支持贷款(Asset-Based Lending)下,有三个基本要素:现金控制、现场审 计(一种特别的尽职调查)和高频率的贷款余额与借款基础的匹配. 存货融资:贷款机构以存货(原材料、半成品或产成品)为担保品而提供的债务融资或授信,包括存货加其 它担保品和/或第三方保证的情形.以交易的法律形式划分,主要有抵押、质押、保留所有权融资等形式.以 融资设计的控制程度划分,与上述应收账款融资的分类相同.在大多数情况下,存货融资需要和应收账款融 资一起做.存货融资中,货款机构可以使用第三方担保品管理公司(CMC),与其签订存货监控协议(SMA) 或担保品管理协议(CMA). ? 供应链金融:基于供应链(产业链)中的信息和社会资本而提供的优化了的信贷和其它金融服务;