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4=, 后面四五年可能还会每年给 业务员支付少量佣金. 上述负责人告诉记者, 在大陆 寿险公司给业务员的佣金比例并不算高, 在香港有些 保险公司给业务员的首年佣金高达844=,这意味着 投保人第一年退保无法拿回一分保费. 记者了解到,此次寿险费率新政中 还有一个大家不太关注的变动,保监 会放手由保险公司自主确定佣金水 平,直接佣金占年度保费的比例以 所售产品定价时的附加费用率为上 限. 也就是说, 今后寿险保单中支 付给业务员的佣金有可能更高. -./012345 ST ABC ab4cdef ghijklmn opqrcstij uvwxyhz{ |c}~w??k ???c ij?? ?c????k1? ?????za?? qr?????? ?c????z?z ?b???c??? v?? ?hl¤?? §¨c?z???? ??k{|??? ? ?ac?°?h?± 1?k??c??? ??k1??・? ??????? 2435cgh? ±1??E??? ? ??????%? ??h ? ???g h???h???? ?h?513=k??C ±a?c??*?$ ???c?X??? ・F?k913=?? ?àC±cá?v? v?? 8>

年未变的寿险保单513=预定利率上限 终于放开了. 保险公司对普通型人身险有了 自主定价权,保险业是否会出现一轮价格战? 部分险企是否会大幅提升定价利率, 以吸引更 多的客户? 对此, 保险业内人士表示, 放开上限, 有利 于保险公司根据市场供应情况自主定价, 对消 费者来说, 应该可以得到更多的实惠, 但是对保 险公司来说, 不计成本的价格战应该不会出现, 保险公司会更多考虑经营成本和偿付能力适度 定价. 假设某款寿险产品预定利率从513=提高到 913=, 对消费者而言可以得到 什么实惠? 保险专家分析, 预定 死亡率、 附加费用率、 预定利率 共同决定着保险产品的费率,进而影响消费者 交纳的保费.一般来讲, 预定利率越高, 消费者 需要交纳的保费越低.假设预定利率由513=的 水平提高至913=, 预计目前市场上的人身险保 单价格可能降低84=B54=左右. 预定利率上限放开后,各家保险公司都 在谋定而动. 这次费率改革已经酝酿很久, 各家公司的总公司也早有准备.新产品或许 很快就会面市. 杭州一家寿险公司的相关负 责人告诉记者,新产品可能不是简单地在老产 品基础上降低保费, 其产品设计可能是全新的, 保障范围也不同,因此不能跟老产品作简单的 比价. 但是随着费率市场化, 保险产品的创新肯 定会越来越多. 费率新政之下, 新产品将不断面市, 而旧产 品的淘汰也将不可避免.业内人士预期,接下 来可能会出现一轮保险产品的停售潮. 店铺到期清仓甩卖 , 我们经常在街头巷 尾看到这样的促销.在保险业内, 这种停售促 销也是屡见不鲜. 我们这款产品月底就要停 售了, 以后这么划算的产品肯定不会有了. 保 险业务员抛出这样的营销术语时,确实有一些 消费者会被打动. 业内人士透露,由于找准了客户的 从众 和 跟风 心理, 每次保险公司以 停售 概 念进行产品营销后,相关产品的投保量都远 超正常的投保水平.而保险公司停售一款产 品的原因很多, 如因为相关法规的要求, 保险 条款需要做一些修改;

一些产品本身老化, 市 场吸引力不够;

产品赔付率太高, 保险公司出 现亏损等等.但是不论哪种停售原因, 保险公 司往往会趁停售之机促销冲业绩.在5447年新《保险法》 实施之前, 保险公司曾经出现一波 停售潮,一些保险业务员借这波停售潮成功卖 出了不少保单. 但是停售的产品未必真的划算,尤其是........