PDF《人寿保险 — 储蓄及退休收入》

2 案例 (以下个案乃假设并只作举例说明之用,实际红利派发并非保证,其金额由AIA全权决定. ) 个案一:精明 「财」 俊 保单持有人及受保人 : Ben (35岁) 职业: 建筑师 家庭状况: 未婚 ^ 此个案内的退保发还总额为保证现金价值、累积的非保证周年红利及利息及非保证终期红利之总和.此金额乃根质钡暮炖始爸苣旰炖嫦 率每年4%计算.现时的红利率及息率并不反映未来表现亦并非保证.业务过去及现有表现不应解读成未来表现的指标.确实支付的周年红利、积存息 率及终期红利於保单期内或会变更,其金额由AIA全权决定,有可能高於或低於以上所示.以上的例子假设整个保单年期内没有任何现金提取或保单贷 款,并且假设所有保费於到期时已被全数缴付.保单持有人须於特定保单年度终结时退保方可获取以上所示金额.提取全部退保发还总额后,此保单将 会终止. Ben热爱摄影,计划将来开设摄影工作室 ,全情投入摄影生活.他并希望在开业前走访世界各地的隐世美景,拍摄一辑壮丽的 照片 , 充实工作室的作品集. 为了实现创业目标,Ben需要一个具灵活性及能提升长线潜在回报的保险计划.因此Ben投保了 「简爱?延续」保障计划2,透 过计划作长线储蓄, 更早开始累积资金去配合不同人生阶段的需要, 以稳健的经济后盾支持Ben踏上实现梦想之旅. 此个案假设Ben於各阶段岁数之前并未提取现金,而选择让退保发还总额在保单内继续滚存. 保单年度终结时受保人的年龄 55岁65岁75岁85岁 已缴总保费 (美元) 12,500 x 10年=125,000 保证现金价值 (美元) 133,975 166,875 192,125 223,600 预期退保发还总额 (美元) 252,435^ 446,644^ 744,774^ 1,226,868^ 预期退保发还总额可高达已缴总保费的百分比 2倍3.6倍 6倍 9.8倍Ben在35岁时投保「简爱?延续」保障计划2,保费缴付期10 年,每年保费12,500美元. 到55岁时,Ben可选择退保及 提取预期退保发还总额,为自 己的 事业注入资金;

或让资金继续滚存,获取更高潜在回 报. 到65岁时,可选择退保及提取 预期退保发还总额用来开始无 忧的退休生活,环游世界;

或让 资金继续滚存. 133,975美元 166,875美元 192,125美元 223,600美元 118,460美元 279,769美元 552,649美元 1,003,268美元 非保证退保发还金额 保证现金价值 预期退保发还总额 35岁55岁65岁75岁85岁 受保人年龄

3 个案二:成熟稳阵派 保单持有人及受保人 : 何黄嘉仪女士 (55岁) 职业: 人事部主管 家庭状况: 已婚, 育有一女 何太: 「我工作多年,储蓄了大约140,000美元的流动资金,与其把钱存在银行, 不如利用这笔资金赚取理想潜在回报.而我的理财态度偏向保守稳重,所以我 希望利用资金购买有保证回报的保险计划. 」

1 「简爱?延续」保障计划2之每年提取金额并非保证而提取现金之年期亦并非保证,实际提取的金额及年期会根导手Ц吨潜Ｖだ娑赡苡兴 同, 可提取的年期或於受保人100岁前终止.现金提取将首先由累积周年红利及任何利息中扣除,若任何提取金额超过累积周年红利及任何利息余款, 则从保证现金价值及任何相关之终期红利 (由第5个保单年度终结及以后) 中提取,此举会令保单之基本金额减少.因此,其后的保证现金价值、任何周 年红利及任何终期红利将根跎俸笾窘鸲疃髡,而金额会较没有现金提取之预期价值少.请联络您的财务策划顾问或本公司以获取有关以上 现金提取例子之建议书.