PDF《远离非法集资》

远离非法集资 共创美好生活 2018年防范非法集资宣传 章节一 非法集资的定义、特征与法律责任

2 非法集资基本特征 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金 证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向 出资人还本付息或给予回报的行为.

非法性:未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金 公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报 社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金 基本特征 非法集资触犯法律 根据《刑法》,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最 主要的是:非法吸收公众存款罪(第176条)或集资诈骗罪(第192条). ? 两项罪名从表面上看有一定的相似性,但非法吸收公众存款的行为人不具有非法占有他人财物的目的;

集资诈骗的行为人主观上具有非法占有所募集的资金的目的. 非法 吸收 公众 存款 罪 立案标准 数额巨大或者有其他严重情节 个人 单位 刑罚 个人 单位 刑罚 吸收存款20万元以上 吸收存款100万元以上 拘役或3年以 下有期徒刑, 并处或单处 罚金2-20万 吸收存款100万元以上 吸收存款500万元以上 有期徒刑3- 10年,并处 罚金5-50万元存款对象30人以上 存款对象150人以上 存款对象100人以上的 存款对象500人以上 给存款人造成直接经济损 失数额在10万元以上 给存款人造成直接经济损 失数额在50万元以上 给存款人造成直接经济损失数额 在50万元以上 给存款人造成直接经济损失数额 在250万元以上 造成恶劣社会影响或者其他严重后果的 造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的 集资诈 骗罪 数额标准 情节认定 刑罚 个人 单位 10万以上 50万以上 数额较大 5年以下有期徒刑或拘役,并处2-20万元罚金 30万元以上 150万元以上 数额巨大或者有其他严重情节的 5年以上10年以下有期徒刑,并处5-50万元 罚金 100万以上 500万元以上 数额特别巨大或者有其他特别严重 情节的 10年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5-50万 元罚金或没收财产 非法集资教训惨 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(中华人民共和国国务院令第247号)第18条规定: 因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担. 参与非法吸收公众存款、集资诈骗活动受到的损失,由参与者自行承担.在处理非法集资的债 权债务时,人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的,由参与者自行承担损失. 章节二 非法集资常见手段、保险业涉及非法集资的主要形式

6 非法集资手段多 承诺 高额回报 编造 虚假项目 虚假 宣传造势 利用 亲情诱骗 明星代言、名人站台 媒体广告、专访文章 散发传单、社会捐赠 类传销非法集资参与人,利用亲情、地缘关系, 编造获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学、邻 居等加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断 扩大 ? 编造 天上掉馅饼 、 一夜成富翁 的神话,许 诺高额回报 ? 初期按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模 后,秘密转移资金或携款潜逃 ? 注册合法企业,打着响应国家产业政策、 创业创新的幌子,编造虚假项目 ? 组织免费旅游、考察等骗取社会公众信任 保险领域涉及非法集资类型和手段 ? 主导型案件 犯罪形式:保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗. 犯罪手段:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订 代客理财协议 ,吸收资金;