PDF《“人人爱家金融”平台的幕后骗局》

16 案卷 2019年7月4日 星期四 责任编辑: 江南 版式设计: 马丁 新闻热线: 0571-85310545

13857101115 明镜 WEEKLY 周刊 曾经好评度68% 号称 安全、 普惠 人人爱家金融 , 是一家网络理财投 资平台.

在 网贷天眼 (一个专门关注互 联网金融的综合网站) 上, 它的简介这样描 述: 人人爱家的愿景是让千万用户在有金 融需求时, 享受到安全的、 普惠的、 方便的 综合金融服务, 让金融美好生活. 而且, 它在 网贷天眼 上的口碑好评度是68%, 高 风险、 提现快、 收益高等, 都是网友曾经给 与的 好评 .但 网贷天眼 上也显示, 去年7月6日, 因涉嫌非法吸收公众存款, 杭 州警方对其介入调查.此后, 很多用户在 平台上留言, 要求尽快返还投资款. 曾经好评度 68%的网络投资平台, 为 什么会一夜崩塌?

2015 年7月, 杭州孔明金融信息服务 有限公司注册成立 (以下简称孔明公司) , 注册资本100万元.骆某某为法定代表人 和总经理, 负责公司全面运营;

王某某为股 东兼副总经理, 负责技术团队的管理;

王某 华为实际控制人. 当年

11 月, 孔明公司正式上线运营 人人爱家金融 网络理财投资平台, 并先 后推出主打按秒计息的类活期项目 爱家 宝 和定期理财项目 稳赚计划 两款产品. 投资款直接进了 股东公司及个人账户 公司对外推广时宣称, 用户在官网或 手机APP实名注册并绑定银行卡后, 通过 第三方支付公司在平台上充值购买理财产 品, 即可获得预期年化收益率7%-12%不 等的回报.平台作为服务中介, 发布借款 人信息并保障资金结算安全.高额的回报 加上随存随取等优点, 使 人人爱家金融 迅速吸引到了大批的投资者. 然而, 平台幕后的操作却和推广宣传 语两样.办案机关介入后审查发现, 实际 经营中, 用户在该平台的投资款通过第三 方支付平台, 直接转入了孔明公司控制的 银行账户并由公司自由调配.而且, 其中 大部分被骆某某指定转入了股东王某华实 际控制的公司及个人账户. 承办检察官介绍, 孔明公司在未经国 家有关部门批准的情况下, 擅自设立 人人 爱家金融 平台, 私自设立资金池, 以高息 为诱饵, 虚构借款人和借款用途, 利用网络 形式面向社会公众吸收资金.同时, 王某 华利用自己股东的身份, 伙同骆某某、 王某 某, 通过其实际控制的关联账户走账, 非法 吸收资金用于投资股票、 基金等, 涉嫌非法 吸收公众存款罪、 集资诈骗罪. 无力偿还 平台加大推广以新还旧

2016 年9月, 由于虚构融资项目、 自 融等违规行为, 人人爱家金融 平台已出 现4000万余元的资金缺口.但骆某某、 王 某某和王某华3名股东在明知平台无力偿 还投资人的情况下, 仍将该平台转让给了 后一任实际控制人卢某某, 并与卢某某等 人合谋进一步加大平台宣传推广力度, 并 由原股东骆某某、 王某某和王某华提供融 资债务担保, 将平台资金存量提高至8000 万元, 继续骗取投资人投资.

2017 年9月21 日至

11 月17 日, 卢某 某按照约定, 向骆某某支付平台转让费共 计2200 万, 其中骆某某获取 235.5 万, 王 某某获取168.56万, 剩余款项被转至孔明 公司和王某华等人账户. 此后, 卢某某如法炮制, 通过宣传推广 不断吸收新的投资款, 以新还旧 , 并以其 控制的公司或与其他真实借款公司联合借 款的方式, 大肆挪用平台资金. 在卢某某的大力推广下, 平台的实际 投资会员从曾经的