PDF《金融服务外包动态》

金融服务外包动态 报告日期:2015 年5月31 日 金融服务外包 | 行业研究报告 | 行业动态 目录1金融服务外包政策与行业动态 1.

1 加入 SDR 不是目的 RMB 更开放才是目的 1.2 网商银行开在 云 上:不做

500 万以上贷款业务 1.3 央行发声远程刷脸开户:贸然放开仍有顾虑 1.4 京东金融进军保险业 互联网保险渐趋成熟 1.5 营改增要来了 金融企业要做哪些准备 1.6 互联网金融平台发力大数据风控 融360 推 天机 1.7 平安银行联姻商派 启动互联网数据贷 1.8 永赢金融租赁开业 中小银行成行业扩容主力

2 典型金融服务外包公司动态 2.1 广电运通 VTM 打造智能金融 2.2 绿盟科技发布

2014 互联网金融安全报告 2.3 信雅达金融 POS 成功入围通联支付 2.4 恒生电子中标证通公司多个项目 2.5 神州信息获

2015 中国金服务?五大领袖服务商奖 2.6 银联商务与中华保险河南分公司签署战略合作协议 2.7 中科金财中标锦州银行 图形前端和远程集中授权系统建设项目 2.8 长亮科技中标南京银行核心系统

3 本期金融服务外包之星 3.1 金融外包企业:安硕信息 3.2 金融外包园区:北京鸿坤?金融谷

4 金融服务外包视点摘录 4.1 支付宝 携程 瘫痪 互联网行业如何应对突发事件 4.2 青岛银行开放 API 传统企业转型互联网+的样本 财务与投资研究部 联系人:贾雷

电话:021-50305769

邮箱:[email protected] 联系人:季成

电话:021-58998731

邮箱:[email protected] 上海 上海市浦东新区新金桥路

27 号13 幢,邮编:201206 北京 北京市东城区安定门外东后 巷28 号,邮编:100710 http://coi.mofcom.gov.cn

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5 (第十七期) 行业研究报告?行业动态金融服务外包动态 ?

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1 1 金融服务外包政策与行业动态 1.1 加入 SDR 不是目的 RMB 更开放才是目的 每5年一次,IMF 会投票决定货币篮子的构成,关于中国加入 SDR(特 别提款权)的讨论也会随之而起.从能不能加入开始,到展开要不要加入的 讨论,现在已经进入憧憬加入后美景的阶段. 中国政府希望人民币加入 SDR,这不仅是对中国金融市场化改革努力的 认可,也意味着未来继续市场化的动力.

2010 年,人民币为加入 SDR 第一次冲刺,因为人民币 不可自由使用 而被拒.今年 IMF 将讨论是否将人民币纳入 SDR 的一篮子货币,并在年底 作出最后决定. 人民币现在还不能完全满足加入 SDR 的前提条件,即使今年加入不了也 不足为奇,持有这样的心态将摆脱焦虑坦然面对.不管加不加入,中国都将 立足本国的需要而力推改革. 央行副行长易纲近日表示,从货币背后的货物贸易和服务贸易的量来看, 人民币符合(加入 SDR)标准,不过在货币能够自由地使用,也即 在国际 支付中广泛使用 和 在外汇市场上广泛交易 这一问题上,恐怕还存在障 碍.5 月23 日,央行条法司司长张涛在

2015 清华五道口全球金融论坛 上也表示,人民币以及中国对外金融开放的一些指标,目前还难以满足加入 SDR 的要求.

2009 年初至今,中国已经为人民币走向可自由兑换付出一系列努力,包 括放松资本账户管制、扩大人民币在跨境交易中的使用范围,还有不少国家 将人民币纳入外汇储备货币篮子.虽然目前人民币还未实现完全可兑换,但 很显然中国在朝这个方向前进. 考虑到美国实际上对重大事项拥有一票否决权,今年人民币无法加入的 可能性依然较大.美国财长雅各布・卢表示,为了满足 IMF 特别提款权的审查 标准,中国需要继续作出改革.而德国央行行长魏德曼态度含糊,表示想要 成为国际储备货币,人民币需要具有流动性和自由兑换性,如果这些条件都 满足的话,IMF 将人民币纳入特别提款权是不存在争议的. 努力并不意味着一步到位,中国目前全面开放资本项目不大现实.民生 银行首席经济学家温彬坦言,如今的评估标准采用 储备资产标准 ,涉及在 行业研究报告?行业动态金融服务外包动态 ?

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2 官方外汇储备中的使用情况、即期市场交易量、外汇衍生品市场交易量、拥 有市场化的利率工具这

4 个方面. 这意味着加入 SDR 货币并不要求其发行国实现资本项目完全可兑换,在 其他条件中,人民币利率市场化基本达到,在国际贸易支付中广泛运用,但 投资功能与支付、外汇市场广泛使用仍未达到.环球银行金融电信协会 (SWIFT)公布的最新数据显示,今年

1 月,人民币作为国际支付货币的使 用量排名第五位,2 月由第五位下降至第七位,位列美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎和加拿大元之后. 摩根士丹利指出,如果按照

2011 年11 月发表的 IMF 报告对扩充 SDR 货币篮子标准的讨论,人民币占国际官方储备比重和国际债务发行分别排名 第七和第八,这两项还不足以触发立即批准人民币加入 SDR. 国际清算行的报告显示,2010 年至

2013 年,新兴市场国家的货币在外 汇市场的重要性大幅提升,墨西哥比索和人民币在新兴市场货币中市场份额 中增幅最大.3 年间,受离岸人民币交易的推动,人民币交易额从

340 亿美 元增至

1200 亿美元,成为第九大交投活跃货币,在全球外汇交易量占比达 2.2%.渣打银行的数据显示,超过

60 家全球性银行和主权财富基金持有人 民币计价的资产,总价值在

700 亿至

1200 亿美元之间,占目前全球储备的 0.6%到1%. 人民币今年有可能加入不了 SDR,但也无需气馁.正是因为国际化的努 力,使人民币利率市场化,使人民币资本兑换更加开放,使国内外交流更加 便利,也使人民币国际化步伐更为积极. ――来源: 每日经济新闻,2015 年5月28 日1.2 网商银行开在 云 上:不做

500 万以上贷款业务 昨日,网商银行获得浙江银监局的开业批复. 我们仅仅拿到了开业的批 复文件,正式开业的时间还没定. 网商银行内部人士对《第一财经日报》记 者表示,开业之后,将成为中国第一家基于自主可控技术、完全跑在 云 上的银行,做一家真正的纯互联网银行. 此次浙江银监会批复的内容显示,机构名称为浙江网商银行股份有限公 司(下称 浙江网商银行 ) ,注册资本共计

40 亿元.业务范围包括吸收公众 存款、发放贷款、办理国内外结算等业务.此外,高管团队显示,天弘基金 行业研究报告?行业动态金融服务外包动态 ?

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3 新任董事长井贤栋为网商银行董事长,蚂蚁金服副总裁俞胜法为行长,赵卫 星任副行长. 日前,微众银行推出首款产品 微粒贷 引发市场多种猜想.此外,5 月23 日, 上海首家民营银行上海华瑞银行宣布正式营业. 民营银行动作不断, 市场对于未来网商银行产品的推出更是充满期待.俞胜法透露,一方面未来 网商银行将延续 平台化 的发展思路,同时未来农村金融将成为网商银行 的重要方向,比如与阿里巴巴的 千县万村 、村淘计划一起,为农村地区提 供更多的金融服务. 云 上的银行 网商银行行长俞胜法表示,网商银行是中国第一家完全跑在 云 上的 银行,其核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和 OceanBase 数据库开发. 从传统商业银行经验看来,每年在 IT 系统的软硬件采购上要耗费上亿资 金.网商银行首席信息官唐家才表示,系统上云后,网商银行可以大幅降低 系统成本,而且随着业务的扩大,金融云的成本优势还会不断增大. 据相关测算,银行采用的传统 IT 系统,每年维护单账户的成本大致在 30~100 元,单笔支付成本约 6~7 分,而基于金融云的网络银行系统,每年 单账户成本只有约 0.5 元,单笔支付成本约

2 分钱. 网商银行的系统扩容弹性成为相比传统 IT 的又一不同之处. 在传统 IT 系统下,当有明星理财产品销售时,由于系统承压力不够,往往采取限制性 的方式售卖. 网商银行内部人士对《第一财经日报》记者表示,基于金融云 的系统迅速扩充系统容量的时间以秒计算,传统 IT 系统起码要以天计算. 俞胜法表示,网商银行是第一家尝鲜完全自主可控的金融云系统的银行, 但这套成本更低、效率更高,更适应互联网运营的核心系统会开放给所有金 融机构使用. 此外,大数据能力也是市场关注的重点.已经运营五年的蚂蚁小贷,成 为网商银行大数据运营的 经验先锋 .网商银行内部人士举例称,蚂蚁小贷 会通过构建 水文模型 来预测小微企业的后续经营状况,从而判断授信. 以前,金融机构习惯通过财务分析和人工审核的方式放贷,如果一家企业目 前的经营相对困难, 即处于 低水位 , 传统金融机构往往不会向其发放贷款. 行业研究报告?行业动态金融服务外包动态 ?

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4 但蚂蚁小贷可以从其历史销售和行业景气程度的大数据分析中预测它很可能 在几个月后 水位回升 ,那它也很可能获得贷款. 数据显示,截至

2015 年4月底,蚂蚁小贷已向

160 多万家小微企业和 个人创业者累计投放贷款超过

4000 亿元.俞胜法表示,基于大数据的风控 能力是网商银行的核心能力之一.未来蚂蚁小贷的业务也将和网商银行逐步 融合. 服务 长尾 对于上线后的产品形态,网商银行始终三缄其口,但是对于未来发展方 向却早已明确.网商银行方面人士介绍,网商银行将以纯互联网方式运营, 不设物理网点,不做现金业务,也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇 票等. 网商银行产品总监冯亮表示,未来将不会出现用户拿着现金到网商银行 的网点去存钱或者去申请贷款的事件.因为网商银........