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2 目目目目录录录录

第一章 重要提示…03

第二章 释义及提示…04

第三章 基本情况简介…04

第四章 会计数据和财务指标摘要…05

第五章 董事会报告…06

第六章 重要事项…13

第七章 股份变动及股东情况…13

第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况……15

第九章 公司治理…17

第十章 内部控制…19 第十一章 监事会报告…20 第十二章 高级管理层运作情况…21 第十三章 备查文件目录…23 第十四章 财务报告…23

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第一章 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报 告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并 对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任.

本行于

2019 年3月30 日召开了第三届董事会第四次会议. 本次董事会的会议通知已提前

20 天发给各位董事,会议应到会 董事

9 名, 实际到会董事

8 名, 委托出席

1 名,

9 名行使表决权. 本行监事会成员列席了本次会议.董事会审议通过了《福建上杭 农村商业银行股份有限公司

2018 年度报告》 . 本行编制的

2018 年度会计报表经福建辰星有限责任会计师事 务所根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保 留意见的审计报告. 福建上杭农村商业银行股份有限公司董事会

2019 年4月23 日 本行董事长廖桥生、行长张晓毅、财务负责人刘小芳声明, 保证

2018 年度报告中财务报告的真实、完整.

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第二章 释义及提示

一、释义 在本报告中,除文义另有所批外,下列词语具有以下涵义: 本行是指福建上杭农村商业银行股份有限公司 央行是指中国人民银行 中国银保监会/银保监会是指中国银行保险监督管理委员会 福建银保监局是指中国银行保险监督管理委员会福建监管 局 元是指人民币元

二、本行董事会特别提醒投资者,本行已在本报告中详细描 述面临的风险因素,敬请查阅相关内容.

第三章 基本情况简介

一、法定中文名称: 福建上杭农村商业银行股份有限公司

二、法定代表人:廖桥生

三、成立时间:2010 年7月1日

四、经济性质:股份制

五、注册号: 9135080055757704X 注册地址:上杭县临江镇振兴路

171 号

六、联系方式:

电话: 0597-3886056 传真:0597-3990989 邮编:364200

七、业务范围:1.吸收公众存款;

2.发放短期、中期和长期 贷款;

3.办理国内结算;

4.办理票据承兑与贴现;

5.代理发行、 代理兑付、承销政府债券;

6.买卖政府债券、金融债券;

7.从事 同业拆借;

8.从事借记卡、贷记卡业务;

9.代理收付款项及代理 保险业务;

10.经银行保险监督管理机构批准的其他业务.

八、聘请的会计师事务所:福建辰星有限责任会计师事务所

5 办公地址:福建省龙岩市新罗区龙岩大道万阳城 A 幢2403

电话: 0597-2204037 本报告以中文编制.

第四章 会计数据和财务指标摘要

一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标 (金额单位:人民币万元) 项目2016 年2017 年 本年度比上年 增减

2018 年 经营业绩 营业收入 56108.06 67990.34 5718.69 73709.03 利润总额 25837.19 31509.97 3714.59 35224.56 净利润 19865.19 22308.47 2890.09 25198.56 财务比率 每股收益 0.33 0.37 0.05 0.42 资产利润率 1.85% 1.85% 0.08% 1.92% 资本利润率 13.24% 14.37% 0.94% 15.31% 规模指标 总资产 1144609.9

7 1273537.68 71221.97 1344759.65 贷款和垫款总额 407985.81 462804.22 71567.96 534372.18 -正常贷款 402059.41 456916.36 71364.74 528281.1 -不良贷款 5926.4 5887.86 203.22 6091.08 贷款减值准备 18013.45 26092.73 7159.46 33252.19 总负债 992362.41 1115345.73 63042.6 1178388.33 客户存款总额 962106.26 1065065.61 51016.66 1116082.27 -单位存款 389378.31 448872.50 -12006.23 436866.27 -个人存款 572500.45 616129.61 62829.89 678959.5 所有者权益 152247.56 158191.95 8179.37 166371.32 注:以上数据均为本行社口径,根据中国银保监会监管口径计算.

二、本报告期补充财务比率 (金额单位:人民币万元) 项目2016 年度

2017 年度 本年度比上年 增减

2018 年度 盈利能力指标 净利差 5.97% 5.08% 0.52% 5.6% 净利息收入 47009.91 54443.20 4482.66 58925.86 非利息净收入 3204.28 3311.84 -1814.3 1497.54

6 成本收入比 28.32% 25.60% 1.43% 27.03%

三、本报告期资产质量指标 项目2016 年度

2017 年度 本年度比上年 增减

2018 年度 不良贷款率 1.45% 1.27% -0.13% 1.14% 不良贷款拨备覆盖率 303.95% 443.16% 102.75% 545.92% 贷款拨备率 4.42% 5.64% 0.58% 6.22%

四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标 (金额单位:人民币万元) 项目2016 年度

2017 年度 本年度比 上年增减

2018 年度 核心一级资本 152247.56 158191.95 8179.38 166371.33 核心一级资本扣除项 5600.5 5600.50 2129.95 7730.45 核心一级资本净额 146647.06 152591.45 6049.43 158640.88 资本净额 155776.82 163041.19 1102.48 164143.67 加权风险资产 838379.21 947149.7 -199269.39 747880.31 市场风险资本

0 0

0 0 资本充足率 18.58% 17.21% 4.74% 21.95% 一级资本充足率 17.49% 16.11% 5.1% 21.21%

五、补充财务指标 项目2016 年度

2017 年度 本年度比上年 增减

2018 年度 流动性比例指标 存贷比 42.41% 43.45% 4.43% 47.88% 流动性比例 45.25% 46.45% -5.98% 40.47% 单一客户贷款集中 度4.49% 4.29% -0.35% 3.94% 最大十家客户贷款 集中度 28.67% 29.15% -3.89% 25.26% 迁徙率指标 正常类贷款迁徙率 5.28% 3.09% -0.59% 2.5% 关注类贷款迁徙率 11.22% 14.10% 0.29% 14.39% 次级类贷款迁徙率 46.76% 9.52% 58.42% 67.94% 可疑类贷款迁徙率 70.93% 30.95% 22.53% 53.49%

第五章 董事会报告

一、报告期内经营情况的讨论与分析

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(一)报告期内总体经营分析 报告期末,全行各项存款余额为 1116082.27 万元,比年初 增加 51016.66 万元,增长 4.79%;

各项贷款余额 534372.18 万元, 比年初增加 71567.96 万元, 增长 15.46%, 存贷比例 47.88%;

按五级分类口径,不良贷款 6091.08 万元,占比 1.14%;

贷款减 值准备充足率 892.13%, 贷款拨备覆盖率 545.92%,拨贷比 6.22%, 资本充足率为 21.95%, 核心一级资本充足率 21.21%,上述指标均 符合银监监管指标的要求.财务总收入 78722.63 万元,同比增 加4641.15 万元,增长 6.26%,财务支出 43498.15 万元,同比增 加926.65 万元,增长 2.18%,实现税前利润 35224.56 万元,实 现净利润 25198.56 万元.

(二)资产负债分析 资产总额 1344759.65 万元,比上年末增加 71221.97 万元, 较上年末增长 5.59%.负债总额 1178388.33 万元,比上年末增 加63042.6 万元, 较上年末增长 5.65%. 所有者权益为 166371.33 万元,比上年末增加 8179.38 万元,较上年末增长 5.17%.

(三)利润分析

2018 年实现利润总额 35224.56 万元,比上年增加 3714.59 万元,增长 11.79%.实现净利润 25198.56 万元,比上年增加 2890.09 万元,增长 12.96%.

(四)贷款质量分析 1.按五级分类划分的贷款分布情况 (金额单位:人民币万元) 项目上年度 百分比% 本年度 百分比% 正常类贷款 379327.74 81.96% 470311.43 88.01% 关注类贷款 77588.62 16.76% 57969.68 10.85% 次级类贷款 4543.82 0.98% 2646.68 0.5% 可疑类贷款 1217.84 0.26% 3076.41 0.58% 损失类贷款 126.2 0.03% 367.99 0.07% 贷款总额 462804.22 100% 534372.18 100% 不良贷款总额 5887.86 1.27% 6091.08 1.14% 2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 至2018 年底,本行各项贷款余额 534372.18 万元, 均为对境 内的贷款.其中农、林、牧、渔业贷款 99701.09 万元,五级不 良417.59 万元;

采矿业贷款 24376.56 万元,五级不良

0 万元;

8 制造业贷款 43081.96 万元,五级不良 3021.97 万元;

电力生产 贷款 13653.78 万元,五级不良

0 万元;

建筑业贷款 53599.3 万元, 五级不良 1089.24 万元;

批发和零售业贷款 164782.4 万元, 五级不良 783.61 万元;

交通运输业贷款 8683.18 万元,五级不 良0万元;

住宿业贷款 12535.76 万元,五级不良 478.14 万元;

信息传输、软件和信息技术服务业贷款 1198.94 万元,五级不良

0 万元;

房地产业贷款 73.59 万元,五级不良

0 万元;

租赁和商 务服务业贷款 5078.21 万元,五级不良 95.28 万元;

科学研究和 技术服务贷款 134.68 万元,五级不良

0 万元;

水利、环境和公 共设施管理业贷款 5562.11 万元,五级不良

0 万元;

居民服务业 贷款 15791.08 万元,五级不良 48.98 万元;

教育贷款 4903.11 万元,五级不良

0 万元;

卫生和社会福利业贷款 1305.76 万元, 五级不良

0 万元;

文化、体育和娱乐业贷款 491.34 万元,五级 不良

0 万元;

个人非经营性贷款 79348.75 万元, 五级不良 156.27 万元,其中信用卡透支 5417.75 万元,五级不良 74.46 万元;

汽 车按揭贷款 7223.69 万元,五级不良

0 万元;

住房按揭贷款 35866.02 万元, 五级不良 39.88 万元, 其他贷款 30841.29 万元, 五级不良 376.28 万元. 3.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况 至2018 年底,本行各项贷款余额 534372.18 万元, 均为对境 内的贷款.其中信用类贷款 188401.42 万元,五级不良 500.68 万元;

保证类贷款 198946.45 万元,五级不良 3469.42 万元;

抵 押类贷款 142887.65 万元,五级不良 2120.98 万元;

质押类贷款 4136.67 万元,五级不良

0 万元;

贴现类贷款

0 万元,五级不良

0 万元. 4.前十大单一借款人的贷款情况 至2018 年底,本行各项贷款余额 534372.18 万元, 均为对境 内的贷款.其中前十大单一借款人贷款情况如下:1. 上杭工贸 实业发展有限公司,贷款余额 6467.15 万元;

2.上福建省福鑫 矿业投资集团有限公司,贷款余额

6400 万元;

3. 福建光源矿业 集团有限公司,贷款余额

4140 万元;

4. 福建省同源建设工程有 限公司,贷款余额

4000 万元;

5. 福建上航大酒店有限公司,贷 款余额

3985 万元;

6. 武平县三鑫矿业开发有限公司,贷款余 额3780 万元;

7. 福建省上杭县金秋老年服务有限公司,贷款余 额3650 万元;

8. 福建才溪建设集团有限公司,贷款余额

3200 9 万元;

9. 福建省上杭县佳波污水处理有限公司,贷款余额

2940 万元;

10. 福建世锦水务股份有限公司,贷款余额

2900 万元. 5.贷款减值准备的变化 (金额单位:人民币万元) 项目上年度 本年度 期初余额 18013.45 26092.73 本期计提

9480 7200 收回以前年度核销贷款 4575.66 3829.46 本期内核销 7094.68

3870 其他变动 1118.30

0 期末余额 26092.73 33252.19

二、未来发展目标的讨论与分析

2019 年,我行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为 指导, 全面深入贯彻党的十九大精神, 坚持稳中求进的工作基调, 坚持新发展理念,在 五个聚焦 上下功夫,进一步凝心聚力, 扎实工作,立足服务 三农 小微,加快转型创新,不断增强风 险防控水平,狠抓增效提质,为把我行建设成为 以农为本、让 人信赖、受人尊重、队伍优秀 的 四好银行 而努力奋斗. 1. 1. 1. 1.聚焦党的建设 聚焦党的建设 聚焦党的建设 聚焦党的建设, , , , 全面从 全面从 全面从 全面从严治党 严治党 严治党 严治党. . . . 立足新起点, 开启新征程, 进一步牢固树........