PDF《泰安银行股份有限公司 2017 年度报告》

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1 - 泰安银行股份有限公司

2017 年度报告

一、重要提示 1.

1 本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担 个别及连带责任. 1.2 本公司年度财务报告已经亚太(集团)会计师事务所根据国内 审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告. 1.3 本公司董事会保证年度报告中财务报告的真实、完整.

二、公司简介 2.1 法定中文名称:泰安银行股份有限公司(简称:泰安银行) 法定英文名称:BANK OF TAIAN CO.,LTD. 2.2 法定代表人:展鹏 董事会秘书:李志辉 2.3 联系地址:山东省泰安市长城路北首圣地大厦

电话:0538-6520666 传真:0538-6520666

24 小时客服

电话:0538-96588 -

2 - 电子

邮箱:[email protected]

网址:www.taccb.com.cn 信息披露网站:www.taccb.com.cn 2.4 注册地址:山东省泰安市长城路北首圣地大厦 办公地址:山东省泰安市长城路北首圣地大厦 邮政编码:271000 2.5 其他有关信息 首次注册登记日期:2007 年8月13 日 统一社会信用代码:91370000730666218Q 金融许可证号码:B0297H237090001 经营范围:吸收公众存款;

发放短期、中期和长期贷款;

办理国内 结算;

办理票据承兑与贴现;

发行金融债券;

代理发行、代理兑付、承 销政府债券、买卖政府债券、金融债券;

从事同业拆借;

提供信用证服 务及担保;

代理收付款项及代理保险业务;

提供保管箱业务;

委托存贷 款业务;

外汇存款;

外汇贷款;

外汇汇款;

外币兑换;

同业外汇拆借;

国际结算;

外汇票据的承兑和贴现;

外汇借款;

外汇担保;

自营外汇买 卖或者代客外汇买卖;

资信调查、咨询、见证业务;

从事银行卡业务;

经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行批准的其他业务. 聘请的会计事务所名称:亚太(集团)会计师事务所

三、会计数据及财务指标摘要 -

3 - 3.1 截至报告期末前三年主要利润指标 单位:万元 项目

2017 年2016 年 本年比上年增减

2015 年 营业收入 144,520.53 178,121.42 -18.86% 136,912.43 利润总额 77,262.67 58,535.05 31.99% 48,707.09 净利润 61,982.39 43,319.72 43.08% 37,043.74 经营活动产生的 现金流量净额 -852,667.68 599,360.47 -242.26% 1,366,207.34 3.2 截至报告期末前三年每年末资产负债状况 单位:万元 项目

2017 年12 月31 日2016 年12 月31 日 本年末比上年末 增减

2015 年12 月31 日 资产总额 5,390,136.89 6,300,478.03 -14.45% 5,274,930.47 负债总额 5,037,842.70 6,004,050.65 -16.09% 5,013,189.26 股东权益 352,294.19 296,427.38 18.85% 261,741.21 单位:万元 项目

2017 年12 月31 日2016 年12 月31 日2015 年12 月31 日 存款余额 3,705,991.29 3,319,814.50 2,965,215.01 其中:个人活期储蓄存款 386,094.58 338,978.99 313,509.04 个人定期储蓄存款 1,521,361.66 1,386,638.81 1,285,549.02 企业活期存款 810,181.77 661,494.02 575,709.62 企业定期存款 286,790.41 315,132.25 317,465.14 其他存款 701,562.87 617,570.43 472,982.19 贷款余额 2,154,155.73 1,930,648.28 1,651,505.96 其中:公司贷款 1,566,662.19 1,532,586.67 1,416,570.44 个人贷款 501,593.31 277,728.16 137,795.48 贴现 85,900.23 120,333.44 97,140.04 贷款损失准备 92,143.08 80,689.90 65,955.51 -

4 - 3.3 截至报告期末前三年每年末资本状况 单位:万元 项目

2017 年12 月31 日2016 年12 月31 日2015 年12 月31 日 资本净额 413,360.16 370,664.15 340,611.83 其中:一级资本 312,259.39 276,112.13 248,248.78 二级资本 101,100.77 94,552.02 92,363.05 3.4 截至报告期末前三年每年末主要财务指标 项目

1 2017 年12 月31 日2016 年12 月31 日2015 年12 月31 日 资本充足率 11.38% 11.93% 12.05% 一级资本充足率 8.59% 8.88% 8.78% 核心一级资本充足率 8.59% 8.88% 8.78% 不良贷款率 2.06% 1.94% 2.29% 存贷比 53.70% 52.13% 52.48% 流动性比例 66.72% 59.59% 61.02% 单一最大客户贷款比率 1.62% 1.77% 1.56% 最大十家客户贷款比率 15.00% 14.64% 13.89% 拨备覆盖率 308.33% 340.27% 216.98% 拨贷比 6.35% 6.61% 4.97% 成本收入比 32.72% 29.28% 31.54%

四、管理层讨论与分析 4.1 报告期内经营情况回顾 报告期内,本行紧密围绕董事会确定的

1236 总体思路以及 五1均按银监会统计口径和指标定义计算. -

5 - 个定位 开展工作,深入和细化实施战略举措,总体取得了良好的经营 成果.

(一)主要经营指标保持稳健.按照稳中求进的总要求,结合监管 形势变化,本行主动调整资产负债结构,提升盈利水平.一是资产负债 规模较年初有所回落.至年末,资产总额为 539.01 亿元,负债总额为 503.78 亿元.二是存贷款规模稳步提升.各项存款规模 370.60 亿元, 增幅 8.32%,信贷规模 215.42 亿元,增幅 11.58%.三是盈利能力保持 稳健, 实现拨备前利润 9.64 亿元、 净利润 6.20 亿元. 全年实现纳税 4.65 亿元,创历史新高.

(二)扎根泰安本地市场,加快推进转型升级.一是零售业务取得 创新发展.负债类业务推出多款泰山幸福存系列产品,财富类业务实现 贵金属、代销保险业务新突破,资产类业务推出个人汽车消费贷款、个 人房屋抵押消费贷款等.二是支持实体经济力度加强.加强对地方重点 项目的支持力度,参与设立产业引导基金,依托科技专营支行,为科技 型企业提供科技成果转化贷款支持,累计支持科技型企业

69 户,提供信 贷支持 13.48 亿元.三是综合化经营平稳发展.主体信用评级顺利调升 至AA,成为了上海票据交易所正式会员和天津金融资产交易所的综合类 会员.理财产品占有率稳居全市第二位.四是智慧银行建设进度加快. 电子渠道产品功能不断拓展,新版直销银行顺利上线,信息科技监管评 级继续保持省内第一梯队位置.五是首家异地分行济南分行正式开业, 跨区域发展迈出了关键的第一步.

(三) 切实保护金融消费者合法权益. 一是推进制度建设, 制定 《泰-6-安银行消费者权益保护管理办法》 , 将消费者权益保护工作融入到各项制 度和日常工作之中,形成了金融消费权益保护制度的基础.二是完善工 作机制,对个别合同格式条款及时进行了修订整改,进一步明确了金融 消保在全行绩效考核体系中的地位.三是做好争议和投诉处理,满意率 保持在较高水平.四是创新宣传手段,积极参与人民银行和银监分局组 织的 3.15 宣传日和 金融知识普及月 、 金融知识进万家 宣传月活动, 主动创新宣传方式,城区借助 免费乘公交 活动,以金融知识宣传为 主题,邀请市民免费乘坐公交车,把金融课堂开到了公交车上,引起良 好反响.县域组织宣传队伍进村庄、进集市,开展了免费看电影、广场 舞、扑克比赛等活动,受到农村居民欢迎.报告期内,本行在泰安银监 分局年度消保工作考评中被评为一级行. 4.2 主营业务分析 4.2.1 营业收入分析 (1)利润表分析 单位:万元 项目

2017 年2016 年 同比变动 营业收入 144,520.53 178,121.42 -18.86% 利息净收入 111,625.46 93,174.48 19.80% 手续费及佣金净收入 -5,960.86 23,757.11 -125.09% 投资收益 40,283.05 53,745.96 -25.05% 公允价值变动收益 -131.76 -1,086.37 -87.87% 汇兑收益 -2,371.35 348.95 -779.57% 其他业务收入 1,075.99 8,181.30 -86.85% 营业支出 68,746.89 119,679.37 -42.56% 营业税金及附加 2,209.72 4,995.75 -55.77% 业务及管理费 47,047.34 51,524.37 -8.69% -

7 - 资产减值损失 19,485.17 63,159.25 -69.15% 其他业务成本 4.66

0 / 营业利润 75,773.64 58,442.05 29.66% 加:营业外收入 1,678.52 757.40 121.62% 减:营业外支出 189.49 664.40 -71.48% 利润总额 77,262.67 58,535.05 31.99% 减:所得税费用 15,280.28 15,215.33 0.43% 净利润 61,982.39 43,319.72 43.08% 其他综合收益 -5,360.14 -1,389.00 285.90% 综合收益总额 56,622.26 41,930.72 35.04% 重大变动原因分析: ①2017 年利息净收入为 11.16 亿元,较上年度增加 1.85 亿元,主 要原因是贷款规模稳步增长,增加了贷款利息收入. ②2017 年手续费及佣金净收入-0.60 亿元,较上年大幅减少,主要 原因是压缩各项代理业务, 将部分理财业务手续费收入进行了核算调整. ③2017 年汇兑收益大幅下降,主要原因是持有的外汇受汇率波动影 响. ④2017 年其他业务收入大幅下降,主要原因是为同业提........