PPT《由浅入深》

由浅入深 理财之道主讲人: 伍健权 RichardMS, MS, MBA, CFPCM 理财十诫 忌1: 理财无目标.

忌2: 先花未来钱.忌3: 只顾现时乐.忌4: 贪心不知足.忌5: 风险鞑椴. 理财十诫 宜1: 先储蓄,后花费.宜2: 先需要,后想要.宜3: 先冷静,后买S.宜4: 先计划,后出发.宜5: 先认识,后投资. 忌: 理财无目标 理财目标:短C1至5年,如进修、旅行、置业、结婚、税务安排、债务重整???中C6至10年,如子女教育基金、创业资金???长C10年以上,如退休策划,遗产安排??? 忌: 理财无目标 理财金字塔: 现金流管理 / 税务策划 风险管理 / 保险策划 中短线投资策划 遗产策划 退休策划 忌: 先花未来钱 慎防信用卡! 忌: 先花未来钱 借贷要适宜! 忌: 只顾现时乐 财富不会突然无中生有只顾现时乐,只会明天苦 忌: 只顾现时乐 不要轻看复息威力假设投资於某一股票基金,每年有10%回报,一个人每月供2000圆,供10年,然后停供,等它继续增长,等多10年,她将会得$1,118,289,做百万富翁.另外一个人只顾现时乐,10年后才醒觉,同样地每月供2000圆,供10年, 她将只得$413,104. 忌: 贪心不知足 高回报 => 高风险! 忌: 贪心不知足 贪容易变贫! 忌: 风险鞑椴 首先认知自己可受多小风险,然后才决定投资什麽.切记盲从! 忌: 风险鞑椴 做好风险管理. 宜: 先储蓄,后花费. 普通人:先花费,后储蓄.聪明人:先储蓄,后花费. 宜: 先储蓄,后花费. 唔储就无!高收入,高花费,最终都是得过『桔』.赚很多钱和有很多钱完全是两回事. 宜: 先需要,后想要. 买S前先想想,是需要Need,还是想要 Want呢?花一蚊,小一蚊.省钱→如果你不懂得省钱,就没有余钱从事投资. 宜: 先需要,后想要. 以有涯 ( 我们有限之收入) 随无涯(花花世界之无穷物j),殆已.自制→学习精打细算、能省则省,今天你存的钱愈多,将来能花的也愈多. 宜: 先冷静,后买S. 死物是不会有脚走的. 宜: 先冷静,后买S. 靓S买唔晒,不如想想先.行过圈,又唔系好需要. 宜: 先计划,后出发. 无计划,那里也去不成. 宜: 先计划,后出发. 6大步骤:制定目标收集资料分析现况设定计划落实执行定期检讨 宜: 先计划,后出发. 资产负债表流动资产短期负债投资资产长期负债家庭资产总负债总资产净资产 (净值) 宜: 先计划,后出发. 收入支出表收入支出?总收入总支出 盈余 = 总收入 - 总支出 宜: 先计划,后出发. 收入支出表收入支出?总收入总支出 盈余 = 总收入 - 总支出 宜: 先计划,后出发. 完成这二个表的目的:1.检查自己是否消费过高? 是→盘算如何减少消费支出2.对自己的财务状况有全盘的了解,然后进一步作规划. 财务比率分析 宜: 先认识,后投资. 风险 回报 存款/国库券 政府债券 公司债券 大型股 小型股/高收益债券 衍生工具 基金 宜: 先认识,后投资. 分散投资、降低风险.别冒不必要的险,在投资初期尤其如此. 谢谢大家 祝各位朋友有富足人生!