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广东华兴银行股份有限公司

2014 年度报告

2014 年度报告 目录重要提示.

3? 董事长致辞.4? 行长致辞.6? 监事长致辞.8?

第一章 公司基本情况简介.9?

第二章 财务数据和业务数据摘要.13?

第三章 管理层讨论与分析.16?

第四章 股本变动及股东情况.46?

第五章 董事、监事、高级管理人员及员工情况.49?

第六章 公司治理.59?

第七章 重要事项.71?

第八章 财务报告.73?

第九章 董事会关于

2014 年度报告的决议.74?

第十章 备查文件.75? 审计报告.76? 财务报表.78? 财务报表附注.85?

2014 年度报告

3 重要提示 董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任 何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性 承担个别及连带责任. 本报告经本行第二届董事会第

4 次会议审议通过.会议应出席董事

10 人,实 际出席

8 人,董事陈继祥、欧阳昌民因事未出席会议,分别授权董事余娟、独立 董事韩子荣代为行使表决权. 致同会计师事务所根据国内审计准则对本行

2014 年度财务会计报告进行了 审计,并出具了标准无保留意见的审计报告. 本行董事长周泽荣、行长夏博辉、财务负责人李豪明、计划财务部负责人廖 小芸保证

2014 年度报告中财务报告的真实、完整. 本报告分别以中、英文编制,在对中外文文本的理解上发生歧义时,以中文 文本为准.

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4 董事长致辞

2014 年,国内外经济形势发生深刻的变化,银行外部经营环境复杂多变,对 华兴这样的新生小银行来说充满了困难和挑战.但全行上下一心,努力奋斗,扎 实开展各项工作,努力提升华兴银行发展的质量和效益,最终全面超额、出色地 完成了各项预算任务. 截至

2014 年末,全行资产总额 682.39 亿元,较年初增长 31.51%,预算完成 率100.10%;

存款总额 391.72 亿元,增长 83.90%,预算完成率 126.77%;

贷款总 额237.82 亿元,增长 69.52%,预算完成率 117.15%;

股东权益 52.86 亿元,较年 初增长 9.98%;

不良贷款率 1.28%,较年初下降 0.47 个百分点;

各项监管指标良 好.全年实现税后净利润 1.08 亿元,增长 436.90%,预算完成率 173.10%.

2014 年,本行致力于资产、负债、收入、客户和人员结构的调整.经过一年 的努力,结构调整初见成效:高收益资产占比、抵质押贷款占比持续提高,资产 结构明显改善;

通过推动大项目管理、国际业务、跨境人民币业务,存款业务持 续快速增长,负债稳定性增强;

净息差、中间业务净收入占比持续上升,收入结 构进一步优化;

客户数量不断增加,客户基础增强;

全行市场营销人员占比提 升,人员结构得到持续优化.

2014 年,本行董事会充分发挥决策核心作用,认真贯彻落实监管要求,勤勉、忠实履行职责.按照法定程序召集、召开股东大会、董事会会议,对本行的 战略规划、组织架构、业务发展策略和风险管理等重大议题进行深入研究和科学 决策;

提出 6+6 中期发展战略,制订《2014-1016 发展行动纲要》,指导本行 持续、稳健发展;

完成董事会换届,补充独立董事,完成行长及相关高管选聘工 作,完善公司治理组织架构;

修订公司章程、董事选举办法、董事会议事规则、 信息披露管理办法等制度,进一步健全、完善公司治理制度体系;

审议批准年度 经营计划及高管考核计划,确认考核结果,监督高管层尽责履职,完善激励、约 束机制;

牵头组织风险资产清查和财务专项审计,加强风险管控;

审批定期财务 报告,发布临时公告,积极履行信息披露义务. 随着业务稳步发展,本行的品牌知名度和社会影响力得到进一步提升,获得

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2014 年度最佳雇主企业 、

2014 中国最具区域竞争力城商行 、

2014 中 国最佳城商行系列理财产品 、 银行间本币市场最佳进步奖 、 广东省 ATM 跨行转账交易质量优秀奖 、第三届金交会 最具有成长参展机构奖 和 最佳 产品营销奖 等诸多荣誉. 展望

2015 年,是面临重大的机遇和严峻的挑战的一年,是充满变革与希望 的一年.我们将坚定信心,不畏艰难,谨慎决策,严控风险,积极开拓,锐意创 新,努力提高业务规模和盈利水平,积极履行社会责任,力争为股东创造更高回 报,为社会创造更大价值! 董事长:周泽荣

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6 行长致辞

2014 年,面对复杂多变的经营环境,全行上下紧紧围绕 力创城市精品,打 造百年华兴 的宏伟愿景,明确方向,变革创新,经营风险,稳中求进,认真落 实监管部门和董事会的各项要求,克服各种不利因素,全面超额完成各项任务, 总体保持良好发展态势.截至

2014 年末,本行资产总额 682.39 亿元,比年初增 长31.51%;

存款余额 391.72 亿元,增长 83.90%;

贷款余额 237.82 亿元,增长 69.52%.归属本行股东的净利润为 1.08 亿元,增长

4 倍多;

归属于本行股东的 综合收益总额 4.80 亿元,较2013 年增加 7.80 亿元. 定方向,明确发展思路.制订《2014-2016 年发展行动纲要》,提出了涵括 一个愿景、两个坚持、三个定位、四化策略、五大特色创新、六大管理变革 的总体战略和 客户发展战略、业务网络化战略、管理国际化战略、运作资本化 战略、经营品牌化战略和人本战略 具体战略的 6+6 中期发展战略,确立了 未来三年的发展目标,以及财务、业务和管理等各项具体目标. 强变革,提高经营管理能力.积极推进总行组织架构、信息科技管理体制、 分行大部制等变革,总行部门缩减 41%;

部门总经理室成员精简 36.5%、机关员 工精简 23.5%;

变革风险治理架构,建立独立审批官制、零售银行信用风险内嵌 制、金融市场授信审批和风险经理派驻制以及授信审批后评价机制;

撤销分行授 信审批部,设立广州、深圳两个区域审批中心和零售信贷风险管理中心;

规范同 业业务治理,完善理财业务组织体系,设立资产管理事业部,成为广东省首家对 理财业务实行事业部制管理的法人银行. 调结构,提升发展质效.资产结构明显改善,高收益资产占比、抵质押贷款 占比和零售贷款占比分别较上年末提高 16.

58、16.38 和1.25 个百分点;

负债稳 定性增强,存款偏离度达标,日均存款逐月持续增加;

收入结构优化,存贷款利 息净收入占比、中间业务净收入占比,分别较上年提高 4.13 和1.71 个百分点;

客户不断增加,公司、个人客户分别较上年末增长 80.70%和70.67%;

人员结构 持续优化,市场营销人员占比 40.63%,较上年末增加 13.63 个百分点.

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7 抓营销,夯实发展基础.坚持 大项目投行化 和 负债业务市场化 的存 款发展思路,全面推行授信项目的综合化金融服务,负债业务实现持续快速增 长;

推行平台化战略,与广东省中小企业局搭建银企合作对接平台,优化模式创 新联名卡业务拓展平台,建设六大系统,初步搭建业务网络化平台;

按季先后组 织开展了 春雷行动 、 激情夏季 、 秋季整合 、 冬季冲刺 等业务竞 赛营销活动,促进各项业务的快速增长. 控风险,经营 稳 字当头.强化信用风险管理机制,按照 化解存量、管 住增量 策略,严把资产质量闸门,不良贷款率下降 0.47 个百分点;

统筹兼顾 流动性与盈利性,合理安排资产负债总量和期限结构,防范资产负债期限过度错 配风险;

持续加强内控合规管理,组织开展员工异常行为排查活动,层层落实案 件防控目标责任制,保持了对案件防控的高压态势,全年未发生大案要案和重大 差错.

2014 年,本行成功策划承办中澳经济论坛,确定行花 映山红 和品牌口号 我的银行,我做主 ,积极履行社会责任,整体品牌形象得到了各方面的肯 定,获得

2014 年度最佳雇主企业 、

2014 中国最具区域竞争力城商行 、

2014 中国最佳城商行系列理财产品 、 银行间本币市场最佳进步奖 等诸多 荣誉.

2015 年,我们将主动适应新常态,着力转变发展方式和盈利模式,树立大资 产、大平台、大服务、大数据、全客户、全风险、市场定价、多元化、资本管理 等九大理念,深入贯彻落实 6+6 中期发展战略,谋划战略布局,深化变革、 锐意创新、营治风险、打造特色,扎实推进业务网络化、经营品牌化和管理国际 化,稳步扩大经营规模,初步形成华兴银行特色. 行长:夏博辉

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8 监事长致辞

2014 年,监事会严格按照国家法律法规和本行公司章程的规定,认真履 行各项监督职责,着力加强董事、高管履职与财务、风险和内控监督,不断 提升监督效能,积极推动本行持续稳健发展.

2014 年,监事会按照法定程序召集、召开会议,审议银行财务报告、利 润分配方案、董事及高管履职评价报告,修订监事会委员会工作规则,提名 监事候选人,积极履行公司章程赋予的各项职责义务;

深入基层,组织开展 检查、调研,了解情况,发现问题,为银行经营发展建言献策;

针对重要事 项,及时发出监督意见书,提请董事会和高管层注意并尽快采取措施进行解 决;

根据监管要求,建立并维护董事、高管履职档案,对董事、监事、高级 管理人员年度履职情况进行评价,形成评价报告提请股东大会审议并报监管 机构备案;

各位监事勤勉尽职,积极出席各次会议,列席董事会和高管层会 议,独立发表意见,监督董事会及高管层决策过程,忠实、勤勉履行监督职 责.

2014 年,本行第一届监事会任期届满,监事会依照相关法律、法规规 定,积极协调相关股东及本行工会,搜寻、提名合格监事人选,分别提交本 行股东大会及职工代表大会审议,顺利完成了换届工作,补足外部监事,优 化监事构成,推动本行公司治理进一步完善.

2015 年,监事会将一如既往致力于保持和维护本行良好的公司治理机 制,勤勉履职,不负股东和监管机构的重托,推动银行规范运作,不断提升 风险管理和内部控制水平,为实现我行 6+6 中期发展战略,实现 力创 城市精品、打造百年华兴 的宏伟战略目标保驾护航. 监事长:王书长

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第一章 公司基本情况简介

一、公司基本情况

(一)法定中文名称:广东华兴银行股份有限公司(简称:广东华兴银行, 下称 本行 ) 法定英文名称:Guangdong Huaxing Bank Co., Ltd.,英文简称:GHB

(二)法定代表人:周泽荣

(三)办公及联系地址:中国广东省广州市天河区天河路

533 号 联系

电话:(020)38173008 传真:(020)38173022 电子

邮箱:[email protected] 邮政编码:510630 客服热线:400

830 8001 公司

网址:www.ghbank.com.cn

(四)本行年度报告备置地点:本行董事会办公室、主要营业场所

(五)本行其他有关信息 注册地点:广东省汕头市金砂路

92 号嘉信大厦 1-2 楼部分和

5 楼全层 企业法人营业执照注册号:440500000116848 税务登记号码:440507279832882 组织机构代码:27983288―2

(六)本行聘请的会计师事务所:致同会计师事务所(广州分所) 办公地点:中国广州市天河区珠江新城珠江东路

32 号利通广场

10 楼

二、公司简介 本行是经国务院有关部委批准,于2011 年8月依法创新设立的一家股份制商 业银行,注册资本

50 亿元,注册地位于汕头经济特区,运营总部设在广州市.

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10 本行股东实力雄厚、股权主体多元、股本结构合理;

股东行业类型包括金融 和财政、房地产、投资、制造、医药以及商贸服务等行业. 本行定位于服务中小企业和高净值客户,以珠江三角洲市场为重点,以经济 发达地区的城市金融市场为依托,实现质量、效益、规模协调发展,打造成为公 司银行特色鲜明、零售银行新锐、金融市场业务能力突出的服务一流、管理科 学、品牌价值持续增长,有国际影响力、富有特色、最具活力的百年老店. 本行坚持 有所为、有所不为 、 特色创新和精品战略 的经营理念,通 过经营转型与管理变革,主动适应金融市场化改革环境变化,扎实提升经营能力 与效率,提高服务实体水平,提升客户服务质量,致力于成为股东心中持续盈利 的银行、监管机构眼中稳健发展的银行、员工的精神与物质家园,对社会有责任 感的品牌银行. 本行先后获得英国《金融时报》、《21 世纪经济报道》等权威机构颁发的 中国最具成长潜力区域商业银行 、 中国最具发展潜力中小银行 、 中国 最具成长性城商行零售银行 、 年度珠三角最具成长性银行 等荣誉.

三、主营业务范围 经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的 业务,经营范围以批准文件所列的为准;

基金销售;

代理法律、法规、规章允许 代理的各类财产保险及人身保险(保险兼业代理业务许可证有效期至

2016 年12 月26 日)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动.)

四、组织架构.

(一)组织架构图 详见附表.

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(二)分支机构情况 截至本报告发布日,本行共有

15 家营业机构(不含总行机构),具体情况 如下: 序号 机构名称 营业机构 数量 地址

1 总行营业部

3 广东省汕头市金砂路

92 号嘉信大厦 1-2 楼部 分和

5 楼全层

2 广州分行

5 广州市天河路

533 号3佛山分行

2 佛山市禅城区清水一街

9 号恒强凯旋会大厦 1-

4 层4深圳分行

3 深圳市福田区益田路

6003 号荣超商务中心 B 栋01 层05B、08A 单元,02 层

04、06 单元,

27 层01 单元

5 东莞分行

1 东莞市南城区元美路

10 号亨美商业大厦 1-4 层6江门分行

1 江门市蓬江区广场西路

2 号101 室、103 室、

201 室、

105、203 室部分以及发展大道

107 号101 室、103 室、201 室、203 室部分

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第二章 财务数据和业务数据摘要

一、经营业绩 (货币单位:人民币千元) 项目2014 年2013 年 本年比上 年增减 (%) 营业收入 1,119,971 867,789 29.06 资产减值损失前营业利润 365,105 256,577 42.30 资产减值准备 247,682 246,993 0.28 营业利润 117,423 9,584 1,125.20 利润总额 120,459 11,680 931.33 净利润 108,433 20,196 436.90 扣除非经常性损益后的净利润 106,156 18,625 469.96 每股指标 基本每股收益(元) 0.02 0.004 400.00 稀释每股收益(元) 0.02 0.004 400.00 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元) 0.02 0.004 400.00 现金流情况 经营活动产生的现金流量净额 2,981,499 10,332,051 -71.14 每股经营活动产生的现金流量净额(元) 0.60 2.07 -71.14 报告期非经常性损益项................