PDF《第3章》

第3章借贷合同?掌握借贷合同的特征、成立要件和效力,以及借贷合同履行、转让和终止的 情形.

? 掌握借贷合同违约责任的构成要件、具体形式和免责事由. ? 掌握民间借贷合同的界定、表现形式、成立要件和生效条件,以及民间借贷合同 未生效、效力待定和无效的三种具体情形. ? 了解网络借贷合同的性质和类型,以及网络借贷民事纠纷的解决程序. 借贷法律关系是金融领域最为基础和重要的法律关系,也是现代金融领域最为 常见的法律关系.其中,民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段, 在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾,但其本身的随意性和风险性也极易 引发诸多社会问题.随着现代网络技术的进步和发展,网络借贷在现代金融领域中 兴起.一方面,由于网络交易的虚拟性,在网络借贷中极易产生欺诈和欠款不还的 违约纠纷;

另一方面,由于存在监管空白,网络借贷中存在着非法集资和非法吸引 公众存款的可能.因此,民间借贷和网络借贷需要逐步纳入法制化的轨道. 本章将重点讲解借贷合同的基础知识和相关法律规定、民间借贷合同的效力及 表现形态,以及网络借贷合同相关法律问题.

40 互联网金融法规 3.1 借贷合同的特征与成立 借贷合同,又称借款合同,是借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款的合 同.展开来说,当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方,他方于一定 期限内返还同种类同数额货币的合同.其中,提供货币的一方称贷款人,受领货币的一方 称借款人. 按合同的期限不同,可以分为定期借贷合同、不定期借贷合同、短期借贷合同、中期 借贷合同、长期借贷合同.按合同的行业对象不同,可以分为工业借贷合同、商业借贷合 同、农业借贷合同. 3.1.1 借贷合同的法律特征 借贷合同的法律特征主要有以下几个方面. (1) 借贷合同的客体是特定的.借贷合同,以金钱为标的物,非货币的财物不能成为 借贷合同的客体. (2) 借贷合同是转让标的物处分权的合同.借贷合同所转移的是标的物的处分权,而 不是所有权.借贷合同的借用人按约定负有 返还 的义务,约定有利息的,还须支付利 息.借贷合同的标的既不是被卖出,也不是被租出,而是被贷出,到期还要收回.借用人 借贷的目的,主要不在拥有所有权,而在于为了自己的需要而处分. (3) 借贷合同通常采用书面形式.我国法律规定,一般情形下借贷合同应当采取书面 形式.若借款人和贷款人未以书面形式订立合同,在双方发生争议时,推定借贷合同关系 不成立.但针对民间借贷中自然人之间订立的借贷合同,法律对其合同的形式则要求较为 宽松,双方当事人约定采用口头形式的,其采用口头形式订立的借贷合同依然有效. (4) 借贷合同的成立并不以货币给付为前提.不论货币是否已经给付,借款人与贷款 人之间的借贷合同自双方协商一致时成立. (5) 借贷合同,为双务、有偿合同.借贷合同双方当事人均负有义务.贷款人所负主 要义务是,按照合同约定数额、期限及时拨付款项给借款人、借款人所负主要义务是按照 约定期限归还相同数额款项,并支付利息.借款人所支付的利息,是合同的对价. 3.1.2 借贷合同的成立 借贷合同的成立通常需要满足如下三个条件. ① 借贷合同是双方或多方的法律行为,因此借贷合同需要有两个或两个以上的缔约 当事人;