PDF《理财知识宣传》

2019 年 普及金融知识万里行 活动宣教内容 理财知识宣传

一、理财的概念 理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人 或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金 融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资 产的保值和增值.

二、常见银行个人理财工具

(一)银行储蓄 银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、 零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款.

(二)商业银行理财产品 商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理 财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申 购、赎回等行为.商业银行个人理财产品分为保证收益理财 计划和非保证收益理财计划两大类.每种理财计划根据收益 和风险的不同又可以分为固定收益理财计划、保本浮动收益 理财计划和非保本浮动收益理财计划.

(三)国债 国债俗称 金边债券 ,由国家财政信誉担保,信誉度非常 高,其安全性(信用风险)等级是所有理财工具中最高的, 而收益性因其安全性高而有所降低.

(四)基金 基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某 种目的而设立的具有一定数量的资金. 例如, 信托投资基金、 公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金.狭义的 基金一般是指证券投资基金,即通过发行基金份额,集中消 费者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用 资金,是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式. 证券投资基金按基金单位是否可增加、赎回,分为开放 式基金和封闭式基金;

根据组织方式不同,分为契约型基金 和公司型基金;

根据投资目标不同,分为成长型基金、收入 型基金、平衡型基金;

根据投资对象的不同,分为股票型基 金、债券型基金、货币型基金、指数型基金、黄金基金、衍 生证券基金. 开放式基金和封闭式基金共同构成了基金的两种基本 运作方式.开放式基金是指基金规模不固定,基金发起人可 根据市场供求情况发行新份额,基金持有人也可根据市场状 况和自身投资决策增加认购份额或赎回基金份额的投资基 金.封闭式基金是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕 后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金. 开放式基金是我国比较流行的由专家帮助理财的一种 集合投资理财产品.开放式基金也是世界各国基金运作的基 本形式之一,已成为国际基金市场的主流品种.

三、家庭理财规划

(一)如何进行家庭理财 家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富 的学问. 正确的理财, 可以避免无谓的浪费, 增加家庭财富, 储备家庭财力,过上更加富裕的生活. 家庭理财包括开源和节流两个方面.开源指增加收入和 让家庭现有资产增值,节流指节省支出与合理调节家庭消费 结构,通过长期合理的家庭财政安排,实现家庭成员所希望 达到的理想经济目标.

(二)制订家庭理财规划 理财做得好,首先要有全盘规划.家庭理财规划是指在 全面考察收支状况、家庭资产财务情况后,根据家庭理财目 标和个人的实际情况,灵活制订合理的家庭投资理财方案. 每个家庭或个人都应有自身的资产负债表并定期跟踪 (可参考下表) ,对影响家庭资产负债表扩张(收缩)或内 部结构变化的重大事项 (如购房、 买车) 要予以足够的重视. 通过与资产负债表相关的三个主要指标即流动性比率、负债 收入比和资产负债率可以监测自身的财务健康状况.