PDF《“冤大头”》

2012 年以来, 案件数量和标的额 均呈现 爆炸式 增长. 其中, 涉及银行金融借款合同纠纷案件标的 额最大的为上海浦东发展银行股份有限公司温 州分行诉被告温州中铁建设工程有限公司、 温州 中铁置业有限公司、 及第三人罗某借款合同纠纷 一案, 涉案金额高达1.2亿余元. 白皮书 分析, 随着温州近年来经济投资的 力度大, 带来信贷需求的急速膨胀的同时, 也暴 露出银行防范信贷风险的能力不足, 化解不良贷 款的途径不够宽广、 企业和个人套取银行贷款用 于民间资金拆借等监管漏洞. 从金融纠纷案件中发现, 不少银行的审核不 严谨, 如在最高额抵押的情况下, 房地产进行抵 押登记后, 抵押房产被公安部门或法院查封, 银 行明知上述事实却未尽审慎审查义务, 仍然放贷 的情形, 可能导致银行对后续发放的贷款无法享 有抵押的优先受偿权利. 同时, 银行可能因为过于强调格式化的重点 条款, 而忽视附随的提示义务和金融消费者的风 险承受能力, 对一些加重对方义务的格式条款未 作出明确告知和充分说明, 容易发生争议. 此外, 疏于对交易真实性的审查、 银行工作 人员的业务素质不到位、 职业操守缺失、 利用职 务便利非法牟利, 甚至构成犯罪、 应诉能力不强 都将带来巨大的法律风险. 金融借贷 爆炸 式增长 预警一 预警二 预警三 ! 人民币将成第三大货币 ........