PDF《天职业字[2017]15736号 云南铜业股份有限公司：》

信贷投资部是综合授信额 度的申报部门,负责授信前调查、收集资料、综合授信额度的申报工作等.中铝财务公司根 据成员单位的资产规模、生产经营情况、财务状况、资信情况、偿债能力及发展前景等科学

5 严格地综合核定其综合授信额度. (1)自营贷款 中铝财务公司严格执行贷审分离、分级审查、公司总经理审批制度.贷款业务由信贷投 资部归口管理,风险管理部负责审查和监督,业务审查委员会对贷款业务审查决策,总经理 拥有最终否决权.业务审查委员会决策遵守集体审议、投票表决、多数通过的原则,所有意 见记录存档. 中铝财务公司明确规定部门和岗位职责,严格贷前调查、贷时审查、贷后检查的工作流 程和标准,贷前调查尽量做到实地调研,多渠道获取成员单位经营状况,客观真实撰写贷款 报告;

贷时审查做到独立贷审,客观揭示业务风险,科学合理判断业务可行性;

贷后检查如 实记录,充分及时揭露存在问题,不隐瞒和掩饰问题,做到风险早发现、早处理. (2)票据贴现 中铝财务公司规定了接受商业汇票的24家承兑银行名单,严格票据真实性、票据要素合 规性和贸易背景真实性审核,业务岗位间相互监督制约且定期轮换.业务操作中,对业务申 请、签收、审核、审批、放款、托收和档案保管都有明确的流程规范,风险管理部全程监控, 有效防范了风险. (3)票据承兑 中铝财务公司票据承兑业务严格按照 《中铝财务有限责任公司票据承兑业务操作规程 (试行) 》规定的业务流程进行.对符合承兑条件且信用等级为A级以上(含)客户的承兑申........