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根据评级是否受委托而进行, 可将评级分为主动评级与被动评级. 根据不同的评级对象和目的, 信用评级主要可以分为以 下几类: 3.5.1 主权国家评级 评级机构对主权国家的中央银行或政府偿还债务的能力和意愿加以分析评定, 并以一定 的符号表示其风险的大小.通常,一个国家的资信等级反映的是一种 主权上限 ,例如一 个国家的资信等级为AA 级,则该国内所有公司发行的外币债务最高级别不能超过AA 级. 3.5.2 债务人信用评级 评级机构对企业的整体信用状况开展调查, 通过定性和定量的分析, 对企业未来特定期 间的支付能力及意愿进行分析与评价,将结果用一定符号来表示,例如,可用AAA 级表示企 业还本付息能力非常强. 3.5.3 债项信用评级 主要根据金融工具(贷款、债券、资产证券化、商业票据等)的具体品种、信用担保与 抵押、债务偿还的优先顺序等方面,结合对其发行者的分析,评定某一金融工具的综合信用 等级.许多债务工具的发行,必须以独立的信用评级为前提,信用评级的结果,常常被用来 作为债务工具定价的依据. 3.5.4 金融机构评级 金融机构评级包括商业银行评级、保险公司评级、担保公司评级、基金公司评级、证券 公司评级等. 3.6 信用评定 是指信用评审执行机构, 依据企业提供的各类资料, 按照规定的程序和方法对企业信用 资质作出的最终结论. 3.7 信用等级 备案 2018年01月18日10点00分 备案 2018年01月18日10点00分Q/HBXY 3-

2018 3 是企业在一定时期内各种经济往来活动中, 守信或失信程度的标识, 是企业信用水平高 低的量化尺度. 3.8 信用评审 是指企业从申报开始到最终评定结果下达的全部工作过程. 3.9 信用评价报告(或称信用报告) 征信机构依据被评对象相关信用信息, 遵循科学信用评价方法, 所制作的反映被评对象 当前及未来一段时期内信用意愿和信用能力的分析报告, 供使用人作为判断被评对象信用状 况的重要参考. 3.10 企业信用评价 以企业或单位为被评对象开展的信用评价活动. 3.11 企业信用评价主体 依法从事企业或单位信用评价的征信机构和信用评估人员.

4 一般规定 4.1 征信机构应按照企业信用评价基本原则、评价标准、评价程序及评价报告规范,由信 用评估人员通过现场调研及其它方式合法采集、 验证被评对象信用信息, 通过科学分析方法, 客观反映被评对象的信用状况. 4.2 企业信用评价报告使用方对评价业务提出针对性要求的,征信机构结合其特定要求开 展业务.

5 基本原则 5.1 在进行企业信用评价的过程中,企业信用评价主体应遵照下列原则: 5.2 客观性 应对采集到的被评对象信用信息进行尽职调查, 并采取相应方法核实比对, 务求真实客 观反映其信用状况. 5.3 独立性 应不带有任何偏见、不受任何外来因素影响,独立、公正地反映被评对象的信用状况. 5.4 审慎性 在对被评对象进行信用分析、 评价的过程中, 尤其在被评对象提供的信用信息不完备或 不能核实的情况下,应持审慎态度. 5.5 前瞻性 备案 2018年01月18日10点00分 备案 2018年01月18日10点00分Q/HBXY 3-

2018 4 在客观反映被评对象过去与当前信用状况的基础上, 应侧重对被评对象未来一段时间内 的履约能力与意愿进行分析与判断.