PDF《(2017 年度)》

农民合作社信用合作 实践困境与发展前景研究 项目单位:农业部农村经济研究中心 课题主持人:谭智心 研究支持:毕马威公司

2017 年12 月(2017 年度) 课题总顾问: 汪小亚 农业部专家咨询委员会委员 清华大学中国农村研究院学术委员会委员,研究员 课题主持人: 谭智心 农业部农村经济研究中心,博士/副研究员 课题组成员: 黄迈中国农业银行总行 三农 事业部,博士/高级经济师 何婧中国农业大学经管学院金融系主任,博士/副教授 蔡颖萍 浙江湖州师范大学经管学院,博士/副教授

1 摘要近年来,依托农民专业合作社开展信用合作业务出现蓬勃发展态势.

中央高 度重视农民专业合作社开展信用合作问题,

2014 年中央一号文件第一次明确提出 要依托农民专业合作社建立新型农村金融合作组织.各地依托农民专业合作社开 展信用合作试点探索,取得了积极成效. 与其他类型的资金互助组织相比,依托农民专业合作社开展的资金互助组织 更为活跃, 更为广泛, 更为复杂. 它呈现出几大特点: 一是合作社规模普遍较大;

二是示范社占据较大比重;

三是合作社区域分布不平衡;

四是产业结构以种养殖 业为主;

五是内生性开展信用合作较多;

六是资金运用以农户借贷为主. 从本质来看,农民合作社内部开展资金互助其实是合作社服务功能的拓展, 由原来为社员提供生产、供销和技术服务,拓展到为农民提供资金调剂,解决社 员资金需求.从调研情况看,虽然各地开展信用合作的农民合作社数量较少,但 是也形成了一些典型模式:一是 社员股金+合作资金 模式,主要特点是建立 以社员入股资金为主、零散存放合作资金为辅 的资金来源渠道,依托吸收的 社员股金或零散资金在合作社内部循环借贷,实现社内合作、封闭运行、成员互 助、自我发展,满足合作社季节性资金需求和解决会员临时资金短缺,并以此促 进专业合作社的发展和农民增收;

二是 社员股金+银行资金 模式,实质是社 员小额入股形成互助金,互助金存入合作银行后作为担保金,银行多倍放大贷款 额度,解决合作资金不足和抗风险能力弱的问题,形成 银社联手、合作共管、 发挥优势、多方共赢 局面;

三是 财政资金+合作股金+银行资金 模式,实质 是以财政资金作为风险金,通过财政资金的以点带面效应,导入金融扶持合作社 发展机制,实现财政引导与金融杠杆的有机结合. 目前我国农民合作社开展信用合作具有自身独特的实践困境.法律政策层面 上,存在缺乏法律保障、登记分歧较大、制度障碍有待突破等问题;

内部管理层 面上,存在民主管理较为欠缺、专业人才储备不足等问题;

风险控制层面上,存 在外部监管能力有限、标准规范较为缺乏、存在非法集资隐患等问题;

运行成效 层面上存在供需矛盾时有出现、运行主体缺乏激励、公平效率较难兼顾等问题. 新修订的农民专业合作社法中,合作社内部开展信用合作的相关内容并未写 入.然而,随着合作社规范化的深入推进和金融监管能力的有效提升,此项业务 将发挥自身独特的作用.借鉴 社员股金+银行资金 模式、 财政资金+合作股 金+银行资金 模式,外部市场力量也可以通过合理的制度设计,与农民合作社 建立有效的合作关系.政府应完善对农民合作社开展信用合作的支持保护政策,