PDF《第一章》

三、第Ⅲ阶段 : 跳出传统金融圈 互联网金融发展到这一阶段,已经从辅助传统金融机构提供 信息服务和实现中介职能,外延到支付、融资服务等方面. 1. 第三方支付 第三方支付也属于互联网金融的一个业务类别.支付业务作 Hxjzw1.indd

5 2018.11.14 4:03:19 PM

006 互联网信贷风险与大数据――如何开始互联网金融的实践(第2版) 为传统银行卡交易过程中产生的一个业务环节,原本诞生于银行 体系内.而第三方支付的快速发展,得益于互联网技术的发展及 宽带、个人计算机、智能手机、平板电脑的普及. 第三方支付的早期功能是服务于网络购物,主要是为了实现 互联网在线支付功能.后来, 网络支付又逐步扩展到生活服务领域, 如话费充值、信用卡还款、水电费缴纳等方面.因此,网络支付 是互联网普及、电子商务兴起的必然产物,它使得用户在网络上 的交易活动更加便捷.目前全球最具影响力的网络支付服务商包 括PayPal 和随后进入市场的谷歌(Google Check out) . 另外,移动支付也以多种形式走进人们的视野.移动支付是 允许用户使用移动终端对所消费的商品或服务进行账务活动的一 种概括.比如,由飞利浦公司和索尼公司共同开发的 NFC(near field communication,近距离无线通信技术)是一种非接触式识别 和互联技术,利用它可以在移动设备、消费类电子产品、个人电 脑和智能控件工具间进行近距离无线通信. 以PayPal 移动支付为例,PayPal 为用户提供多样化的移动 支付选择.用户可以通过支持 NFC 技术的智能手机,下载安装 PayPal 支付应用, 使用手机直接完成支付.用户甚至无须携带手机, 而是通过绑定手机号,设定支付密码,在支付时只须输入电话号 码和密码就可以从 PayPal 账户完成支付.另外,用户也可以通过 专属 PayPal 卡刷卡完成支付. 国内的互联网支付形态多样,包括网银支付、二维码支付、 NFC 手机钱包等.作为传统线下收单的支付方式,其主流地位短 期内仍旧不可撼动,长期来看仍会保持总量增长趋势.但是,新 兴支付方式的比重在不断提高,据相关统计 :

2013 年,线下收 单业务交易规模所占比例为 59.9%,互联网支付占比迅速扩大至 Hxjzw1.indd

6 2018.11.14 4:03:19 PM

007

第一章? 个人信贷业务创新模式 31.2% ;

特别是移动支付的占比,迅速提升至 7.1%.1

2013 年,中 国手机支付用户规模达到 1.25 亿户, 同比增长了 126%2 .由此可见, 新兴支付方式的扩展速度非常迅猛. 如今,第三方支付已不再仅仅是一个支付通道提供方.第三 方支付公司致力于面向行业客户提供更多的解决方案,构建全面 的线上、线下电子支付渠道,同时提供资金清算服务.自第三方 支付牌照发放以来,第三方支付业务开始延伸到政策监管更严格、 专业性要求更高的金融市场,进入基金、保险等理财服务市场. 同时,由于第三方支付公司有着显著的数据优势,积累了从线上 至线下的大量支付数据,是金融管理的天然信息宝库,因此 支付+融资 成为一种发展趋势. 2. 网络融资 网络融资是最符合金融本质的业务模式,属于依托互联网技 术进行的资金融通撮合交易. 传统银行系统的资金借贷是典型的间接金融模式.其产生的 原因是,资金出借方和资金需求方彼此发现并完成交易的成本过 高,于是催生了银行这一中介方 ;