PDF《宁波银行股份有限公司汇通理财产品风险揭示书》

1 宁波银行股份有限公司汇通理财产品风险揭示书 尊敬的理财客户: 在理财计划的实际运作过程中,由于市场、政策、信用、流动性、法律等各种因素的影响, 本产品可能会面临多种风险.

因此,根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求,在 您选择购买本理财产品前,应充分认识风险,谨慎投资,仔细阅读风险揭示书,认真考虑下述 各项风险因素:

一、信用风险:本产品投资组合包括债券及现金,同业资产、货币市场工具、衍生工具及 其他符合监管要求的资产,以及通过其他具有专业投资能力和资质的受金融监督管理部门监管 的机构发行的资产管理产品所投资的前述资产. 若购买非保本浮动类理财产品,如果理财产品所配置资产到期无法正常处置,则投资者本 金及收益可能遭受损失,在最不利情况下,将损失全部的本金和收益,由此产生的风险及损失 由客户自行承担.您应充分认识投资风险,谨慎投资. 若购买保本浮动类理财产品,如果理财产品所配置资产到期无法正常处置,则投资者理财 收益可能遭受损失,在最不利情况下,将损失全部的收益,由此产生的风险及损失由客户自行 承担.本理财产品有投资风险,只能保障理财资金本金,不保证理财收益,您应充分认识投资 风险,谨慎投资. 若购买保证收益类理财产品,本期理财产品只能保证获得合同明确承诺的收益,您应充分 认识投资风险,谨慎投资.

二、政策风险:本期理财产品是根据当前相关法规和政策设计的.如果在产品运作期间, 国家宏观政策以及相关法规发生变化,将影响理财产品的受理、 投资、 偿还等行为的正常开展, 进而导致本期理财产品收益的损失和降低.

三、利率风险:由于市场的波动性,投资于本期产品将面临一定的利率风险.存续期间, 若人民银行提高存款利率,客户将失去将资金配置于存款时收益提高的机会.

四、流动性风险:若客户无赎回权.本期理财产品采用到期一次兑付的形式,在存续期内 如果客户产生流动性需求,可能面临本期理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险. 若客户有赎回权.本理财产品存续期间,客户只能在本理财产品说明书规定的时间内办理 申购与赎回.理财产品存续期内任一交易日,若遇大额赎回时,可能影响客户的资金安排,带 来流动性风险.

五、延期风险:如因本理财产品投资标的的融资人未按约定履行其还款义务,以及其它不 可抗力等因素,造成本期理财产品不能按时偿付本金及收益,理财期限将相应延长.

六、提前终止风险:在本期理财产品存续期内,宁波银行有权在特定情况下提前终止,一 旦本期产品被提前终止,客户则无法实现期初预计的全部收益.

七、信息传递风险:本期理财产品存续期内不提供账单,宁波银行将按照有关 信息公告 的约定,通过本行网站(www.nbcb.com.cn) 、营业网点或宁波银行认为适当的其他方式、地点 进行信息公告.客户应依据理财销售文件的规定,及时登录宁波银行网站或致电宁波银行客户 服务热线

95574 或到宁波银行各营业网点查询.如因客户未及时查询,或因通讯、系统故 障以及其它不可抗力等因素的影响,致使客户无法及时了解理财计划信息,所产生的风险由客 户自行承担. 另外,客户预留在宁波银行的有效联系方式若发生变更,应及时通知宁波银行,如因客户 未及时告知,导致宁波银行无法及时联系客户,由此产生的责任和风险由客户自行承担.

八、其他风险:由于战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力因素的出现,严重影响本 期理财产品的正常运作,将导致本期理财产品收益的降低和损失. 本期理财属于非保本浮动收益型理财产品,风险评级为 中低风险 类理财产品,适合 购买的客户为风险评级 稳健型投资者(含)以上 的客户.客户有赎回权.

2 客户确认

1、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎.请在仔细阅读理财销售文件,了解本人风险 承受能力及产品具体信息后再行购买.如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时再次完 成风险承受能力评估.

2、 本人经过宁波银行风险承受能力评估,确认本人的风险等级为_ 客户类型 对应等级 C1 保守型投资者 C2 稳健型投资者 C3 平稳型投资者 C4 增长型投资者 C5 进取型投资者

3、 本人确认如下: (客户需全文抄录以下文字以完成确认:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险. ) 确认人(签字) : 日期: 年月日3宁波银行股份有限公司个人理财客户权益须知 尊敬的理财客户: 理财产品投资在获取收益的同时存在投资风险,为了保护您的合法权益,请在投资理财产 品之前认真阅读以下内容:

一、理财产品购买流程 个人理财业务人员应该详细向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式,要求客 户填写《宁波银行个人理财业务客户评估问卷》 ,了解客户风险承受能力评估情况、投资期限 和流动性要求,提醒客户阅读并签署理财产品销售文件,并确认客户抄录了风险确认语句.由 宁波银行业务人员按照业务流程录入相应的业务系统,办理具体认购手续.

二、客户风险承受能力评估 客户在购买理财产品前,需本人填写《宁波银行个人理财业务客户评估问卷》 ,评估结束 后宁波银行个人理财业务人员将评估意见告知客户,由客户签字确认.客户的风险承受能力分 为5级,由低至高分别为保守型、稳健型、平稳型、增长型、进取型,客户应购买与本人风险 级别相匹配的产品.如果根据评估结果该客户系不适合购买某类产品,个人理财业务人员需明 确告知客户.

三、产品信息公告 宁波银行将于理财产品发行之前、存续期间和到期日,在宁波银行网站(www.nbcb.com.cn) 、营业网点或宁波银行认为适当的其他方式对理财产品的运作过程、实际 运行情况等进行说明,发布相关信息公告.客户可通过我行网站、客服热线(95574)或我行 各营业网点查询相关信息. 如有其他宁波银行认为对理财计划本金及理财收益有重大影响而公布的重要信息,将在宁 波银行网站(www.nbcb.com.cn)发布相关信息公告.

四、客户信息管理 宁波银行对客户所签理财协议及其条款负有保密义务.除法律、法规另有规定或监管机构 另有要求外,未经客户书面许可,宁波银行不会向任何组织、个人提供或泄露与客户有关的业 务资料及信息.

五、投诉及建议 若您对理财产品有任何投诉或建议,请致电我行客户服务热线或反馈至购买本期产品的营 业网点,我行将对您所反映的情况和建议作及时的处理和反馈.

4 宁波银行股份有限公司汇通理财(天利鑫-A)产品说明书

一、重要提示 ㈠本理财产品说明书作为《宁波银行股份有限公司个人理财产品协议书》 (以下简称《协 议书》 )不可分割的一部分,与协议书不一致的,以本说明书为准. ㈡宁波银行股份有限公司(以下简称宁波银行)代理客户进行理财投资,并严格遵照本说 明书所载的内容进行操作. ㈢宁波银行对本说明书具有解释权.

二、产品要素 产品名称 汇通理财(天利鑫-A) 代码:1003 产品登记编码 C1092114000366 (可登录中国理财网 www.chinawealth.com.cn 查询 产品信息) 目标客户 有一定风险承受能力的个人投资者 投资及收益币种 人民币 产品评级 中低风险 (本评级为宁波银行内部评级,仅供参考) 产品募集期

2014 年6月24 日--2014 年6月25 日 产品终止日

2050 年6月27 日 产品封闭日 产品成立日和产品终止日为产品封闭日,封闭日不 提供申购/赎回交易 产品开放期

2014 年6月27 日起,除国家法定节假日和休息日 之外的银行工作日为产品交易日,即开放本理财产品的 申购、赎回的产品开放期.在理财产品存续期内,宁波 银行有权根据市场情况变化暂停本理财产品的申购、赎回,暂停申购、赎回的公告将通过官网公告的方式提前 告知. 产品规模 不超过

71 亿元 单笔认购/申购 最低份额 申购金额

50000 元起,以10000 元的整数倍追加 相关产品费用 产品固定管理费 0.5%,包括资产管理费、托管费等 费用,上述费用每日根据理财产品资产总净值计提.宁 波银行有权调整固定管理费率,相关公告将通过宁波银

5 行网站(www.nbcb.com.cn)发布. 计算规则

1、首次购买的最低金额为

5 万元,超出部分应为

1 万元的整数倍.

2、单户最低存续份额为

5 万元,最低追加申购金 额为

1 万元.

3、申购确认顺序按时间优先原则. 收益分配方式 在投资者提出赎回申请的当日(必须 15:30 前申 请赎回,15:30 后不开放申购/赎回交易) ,不触发巨额 赎回的情况下,宁波银行将赎回金额一次性划转至投资 者指定账户. 申购/赎回时间 客户交易时间:工作日的每天 9:00―15:30,除 国家法定节假日和休息日之外的银行工作日,均为本产 品的工作日. 保管银行 宁波银行股份有限公司 其他规定 在理财产品存续期内,宁波银行有权提前终止本理 财产品.

三、本金及收益: 1. 理财计划到期年化收益率 本理财计划类型为非保本浮动收益类,宁波银行于每个工作日9:30前公布上一自然日产品 净值.在理财产品正常运营的情况下,并扣除固定管理费用后,银行每日计算单位份额净值, 产品净值于每个工作日9:30前公布;

客户按照上一自然日产品净值进行申购赎回,客户持有量 以份额计算.银行有权决定是否对本产品进行分红,如确认分红,采用现金分红方式. 2. 申购赎回规则 (1)投资者申购、赎回本理财计划时,申购和赎回价格采用申购、赎回日公布的上一自 然日产品净值;

(2)本理财计划采用金额申购、份额赎回的原则,即申购以金额申请,赎回以份额赎回. 3. 投资者所得收益 (1)计算公式 申购确认份额=申购金额/申购确认日上一自然日净值 赎回确认金额 = 赎回份额 * 赎回确认日上一自然日净值 赎回资金将在赎回确认日实时入账.如果是部分赎回,赎回交易确认金额为当日赎回份额 按上一自然日净值计算的金额;

如果是全部赎回,赎回交易确认金额为全部份额按上一自然日 净值计算的金额. 最低存续金额为以上一自然日净值计算不低于

50000 元.

6 理财收益及投资者获得的人民币理财收益金额四舍五入后精确到小数点后2位,份额小数 点后两位采取截位规则. (2)计算示例 示例1: 假设客户于募集期认购, 本金为100000元, 净值为1.00元, 则客户持有份额为100000 份,赎回日宁波银行公布的上一自然日产品净值为1.05,则客户全部赎回金额: 100000*1.05 =105000元 ,客户理财收益5000元 示例2:假设客户于产品存续期认购,本金为100000元,认购当日净值为1.05元,则客户 持有份额为100000/1.05=95238.09份,份额小数点两位后小数采取截位规则.赎回日宁波银行 公布的上一自然日产品净值为1.1,则客户全部赎回金额: 95238.09*1.1=104761.90元 客户 理财收益4761.90元. 示例3: 假设客户........